Wenn Sie eine Lebensversicherung, ein Alterskonto oder einen lebenden Trust einrichten, sollten Sie einen Hauptbegünstigten oder die erste Person oder Organisation benennen, die diese Vermögenswerte erhält nach deinem Tod. Für den Fall, dass eine Person vor Ihnen stirbt oder nicht gefunden werden kann, um das Vermögen zu erhalten, sollten Sie auch einen bedingten Begünstigten oder die nächste Person oder Organisation in der Schlange benennen. Auf diese Weise können Sie die Möglichkeit vermeiden, dass Ihr Vermögen in Nachlass geht, was für Ihr Vermögen teurer werden kann, und auch die Verteilung der Erbschaft an Ihre Erben verzögern.

Arten von Begünstigten verstehen

Der Hauptbegünstigte ist die Person oder Organisation, die den ersten Anspruch hat, Ihr Vermögen nach Ihrem Tod zu erben. Trotz des Begriffs „primär“ können Sie mehr als einen solchen Begünstigten benennen und festlegen, wie die Vermögenswerte unter ihnen aufgeteilt werden.

Ein bedingter Begünstigter ist andererseits der zweite, der Ihr Vermögen erbt Vermögenswerte. Ein bedingter Begünstigter erbt nur dann etwas von dem Konto oder der Police, wenn der Hauptbegünstigte oder die Hauptbegünstigten Sie bereits verstorben sind oder auf andere Weise nicht gefunden werden können.

Wenn Sie beispielsweise zwei Kinder haben und Ihren Sohn benennen Als Haupt- oder Hauptbegünstigter und Ihre Tochter als Kontingent würde nur Ihr Sohn das Vermögen nach Ihrem Tod erben, es sei denn, er verstirbt vor Ihnen oder kann nicht gefunden werden. In diesem Fall würde Ihre Tochter den vollen Betrag erben. Wenn Sie beide als Hauptbegünstigte benennen, teilen sie das Vermögen nach den von Ihnen festgelegten Prozentsätzen auf.

Alternativ können Sie Ihren Ehepartner als Hauptbegünstigten und Ihre Kinder als bedingte Begünstigte benennen. In diesem Fall würden Ihre Kinder nur erben, wenn Ihr Ehepartner Sie vorzeitig verstirbt. Wenn Sie möchten, dass sowohl Ihr Ehepartner als auch Ihre Kinder das Vermögen einziehen, würden Sie alle als Hauptbegünstigte benennen, wobei Ihr Ehepartner möglicherweise die Hälfte erbt und Ihre beiden Kinder jeweils ein Viertel erhalten. In diesem Fall bleiben Ihre Kinder die Hauptbegünstigten, wenn Ihr Ehepartner vor Ihnen stirbt.

Auswahl der Begünstigten

Sie können so gut wie jeden auswählen, der Ihr Vermögen in einem lebendigen Trust erbt. Lebensversicherung oder Rentenkonto als primärer oder bedingter Begünstigter – mit einer primären Ausnahme: Der Einzelne muss nach staatlichem Recht das Alter der Mehrheit erreicht haben, um die Erbschaft direkt zu erhalten. Wenn der designierte Begünstigte je nach Bundesstaat jünger als 18 oder 21 Jahre ist, geht das Vermögen zunächst an einen Erziehungsberechtigten. Wenn Sie einen Minderjährigen als Begünstigten benennen, kann das Problem an ein Nachlassgericht weitergeleitet werden – eine Situation, die durch Lebensversicherungen und Altersvorsorgekonten vermieden werden soll.

Beachten Sie, dass unabhängig davon, wie sehr Sie Ihr Haustier lieben, diese nicht benannt werden können ein Begünstigter. Wenn Sie sich nach Ihrer Abreise Sorgen um das Wohlergehen Ihres Haustieres machen, sollten Sie eine Haustierschutzvereinbarung abschließen, um sicherzustellen, dass für dieses Tier gesorgt wird.

Ihr Begünstigter muss jedoch kein Sie können auch Ihre bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation oder gemeinnützige Organisation als primären oder bedingten Begünstigten benennen, obwohl Sie bei dieser Option zusätzliche steuerliche Auswirkungen berücksichtigen sollten.

Eine andere Möglichkeit, sich mit den Bezeichnungen Ihrer Begünstigten zu befassen, ist undenkbar : dass eine Tragödie alle von Ihnen ausgewählten Begünstigten betreffen und Ihr Vermögen dem Staat überlassen könnte. Sie können sich dagegen schützen, indem Sie einen entfernten Begünstigten benennen, bei dem es sich um eine Einrichtung oder Person handelt, die Ihr Vermögen erben würde, falls keiner Ihrer anderen ausgewählten Begünstigten überlebt Sie.

Ändern von Begünstigten

Begünstigte haben während Ihres Lebens keine gesetzlichen Rechte an Ihrem Vermögen – und wissen möglicherweise nicht einmal, dass sie Ihre Begünstigten sind -, sodass Sie sich frei fühlen können einstellen d Ändern Sie die Bezeichnungen Ihrer Lebensversicherungen und Altersversorgungskonten so oft Sie möchten, mit einer bemerkenswerten Ausnahme: Wenn das Konto unwiderruflich ist, können Sie die Begünstigten nicht ändern.

Altersversorgungskonten wie IRAs und 401 (k ) s erleichtern den Wechsel ausgewiesener Begünstigter. Da dies jedoch schwerwiegende steuerliche Konsequenzen haben kann, insbesondere wenn Ehepartner beteiligt sind, ist es wichtig, einen Rechts- oder Steuerberater zu konsultieren, um sicherzustellen, dass Ihre Angelegenheiten so vorteilhaft wie möglich geregelt werden.

Denken Sie daran, dass ein Nachlassplan ironischerweise ein lebendiges und atmendes Dokument ist. Das heißt, Sie sollten es regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Bestimmungen weiterhin mitteilen, was mit Ihrem Vermögen nach Ihrem Tod geschehen soll. Wann immer Sie oder Ihre Angehörigen ein Lebensereignis oder eine Veränderung wie Geburt, Heirat, Scheidung oder Tod erleben, sollten Sie nicht nur Ihren Willen und alle Trusts, sondern auch Ihre Lebensversicherungspolicen und Altersvorsorgekonten überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Namen angegeben haben ausgewählte Begünstigte – sowohl primäre als auch bedingte.Wenn Sie einen Sinneswandel darüber hatten, wer Ihr Vermögen erben möchte, ist es an der Zeit, Ihre Begünstigten zu aktualisieren.

Es ist unmöglich, alle möglichen Eventualitäten zu planen, aber mit dem Mit dem Rat eines erfahrenen Nachlassplaners können Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Angelegenheiten so arrangiert haben, dass sie Ihren Wünschen am besten entsprechen, und sich darauf verlassen, dass Ihr Nachlass nach Ihrer Abreise problemlos bearbeitet werden kann.