Besteuerung von Sozialversicherungsleistungen
| Anmeldestatus | Grundbetrag | Zusätzlicher Betrag |
|---|---|---|
| Single | 25.000 USD | 34.000 USD |
| Haushaltsvorstand | 25.000 USD | $ 34.000 |
| Qualifizierende Witwe (n) | $ 25.000 | $ 34.000 |
| Gemeinsame Anmeldung einer Ehe | 32.000 US-Dollar | 44.000 US-Dollar |
| Anmeldung einer Ehe getrennt und getrennt vom gesamten Ehepaar des Ehepartners | $ 25.000 | |
| Verheiratete Einreichung getrennt und mit Ehepartner für eine beliebige Zeit während des Jahres | $ 0 |
Ein Beispiel
Nehmen wir an, Sie sammeln jährlich 15.000 US-Dollar an Kapitalerträgen. Sie arbeiten einen Tag später weiter k, und Sie haben im Laufe des Steuerjahres 7.000 USD verdient. Sie haben jährlich 18.000 US-Dollar an Sozialversicherungsleistungen gesammelt. Die Hälfte davon beläuft sich auf 9.000 US-Dollar.
Wenn Sie „verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung einreichen und Ihr Ehepartner keine weiteren verdient hat Einkommen (was bedeutet, dass Ihr Sozialversicherungseinkommen von 18.000 US-Dollar auch deren Einkommen umfasst), dann würden Sie keine Steuern schulden, da der Schwellenwert für verheiratete Paare 32.000 US-Dollar beträgt.
Sie können möglicherweise verdienen Einige Anpassungen Ihres Einkommens, um das Überschreiten dieser Schwelle zu vermeiden. Zum Beispiel möchten Sie vielleicht diesen Job an einem Tag in der Woche aufgeben, wenn es so aussieht, als würden Sie Ihr Anlageeinkommen und die Hälfte Ihrer Leistungen gegen diese vorläufige Einkommensschwelle stoßen.
Wenden Sie sich an einen Steuerberater, um Ihre potenzielle Haftung genauer zu bestimmen, wenn Sie über mehrere andere Einkommensquellen verfügen. Vielleicht möchten Sie herausfinden, wie viel von Ihrem verdienten Einkommen tatsächlich in Ihre Tasche fließt, nachdem Sie alle Steuern berücksichtigt haben, nicht nur die Besteuerung Ihrer Sozialversicherungsleistungen.
„Zusätzliche“ Betragsschwellen
Wie Sie vielleicht in der obigen Tabelle bemerkt haben, gibt es eine weitere Spalte, in der der „zusätzliche Betrag“ aufgeführt ist. Der zusätzliche Betrag markiert den Punkt, an dem die höhere Steuerschuld beginnt Das Beispielszenario mit einem kombinierten Einkommen von 31.000 US-Dollar überschreitet den Schwellenwert für den Basisbetrag (vorausgesetzt, Sie melden als Einzelperson an), überschreitet jedoch nicht den Schwellenwert für den zusätzlichen Betrag von 34.000 US-Dollar. Das bedeutet, dass Sie in diesem Beispiel nur Steuern auf 50% Ihres Sozialversicherungseinkommens zahlen.
Überschreiten des Schwellenwerts für den Basisbetrag bedeutet nicht, dass Sie mit einem Steuersatz von 50% besteuert werden. Dies bedeutet, dass Sie 50% Ihres Sozialversicherungseinkommens melden und Einkommensteuer zahlen müssen. Ihr Steuersatz wird von Ihrer Einkommenssteuerklasse bestimmt.
Wenn Ihr kombiniertes Einkommen diesen zusätzlichen Betragsschwellenwert von 34.000 USD überschreiten würde, müssten Sie zahlen Steuern auf 85% Ihres Sozialversicherungseinkommens.
Regeln für Ehepaare
Die Einkommensschwellen für Ehepaare, die zusammen einreichen, betragen 32.000 USD für die Basis Betrag und 44.000 USD für einen zusätzlichen Betrag.
Für verheiratete Paare, die separate Steuererklärungen einreichen, hängt alles davon ab, ob sie einen Teil des Jahres zusammen gelebt haben. Wenn Sie während des Steuerjahres zu irgendeinem Zeitpunkt im selben Haushalt wie Ihr Ehepartner gelebt haben, reduziert dies Ihren Grundbetrag auf Null. Sie werden mit ziemlicher Sicherheit Steuern auf einen Teil Ihrer Sozialversicherungsleistungen zahlen.
Verheiratete Paare, die das ganze Jahr über getrennt voneinander gelebt haben, können denselben Grundbetrag wie Single verwenden Filer, 25.000 US-Dollar.
In beiden Fällen kann der steuerpflichtige Teil Ihrer Sozialversicherungsleistungen nicht, unabhängig davon, ob Sie verheiratet oder ledig sind mehr als 85% Ihrer Gesamtleistungen.
Einbehaltung von Sozialversicherungsleistungen
Sie können sich dafür entscheiden, dass die Bundeseinkommensteuer von Ihnen einbehalten wird Sozialversicherungsleistungen, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie auf einen Teil von ihnen Steuern schulden. Die Bundeseinkommensteuer kann ab dem Steuerjahr 2020 mit einem Satz von 7%, 10%, 12% oder 22% einbehalten werden. Sie sind auf genau diese Prozentsätze beschränkt – Sie können sich nicht für einen anderen Prozentsatz oder einen Pauschalbetrag entscheiden.
Wenn Sie möchten, dass die Regierung Steuern von Ihrem Sozialsystem einbehält Sicherheitseinkommen, Aktenformular W-4V, Quellensteuerformular für soziale Sicherheit, um der Sozialversicherungsbehörde genau mitzuteilen, wie viel Steuern Sie einbehalten möchten.
Staatliche Steuern sind unterschiedlich
Etwas mehr als die Hälfte der Staaten in Zusätzlich zu Washington DC erheben Sie entweder keine Einkommenssteuer oder berücksichtigen das Einkommen der sozialen Sicherheit nicht in diesen steuerlichen Erwägungen. Die verbleibenden 24 Staaten können das Einkommen der sozialen Sicherheit besteuern, aber sie behandeln Steuern nicht alle auf die gleiche Weise.Einige dieser Staaten besteuern bis zu 85% der Leistungen wie die Bundesregierung. Andere besteuern Sozialversicherungsleistungen in gewissem Umfang, bieten jedoch Pausen an, die auf Ihrem Alter und Einkommensniveau basieren.
Vergessen Sie nicht, zu planen Staatliche Steuern. Wenden Sie sich an einen Steuerberater, um festzustellen, für welche Steuervergünstigungen Sie sich möglicherweise vor Ort qualifizieren.