Wenn Sie tief verschuldet sind, können Sie in Betracht ziehen, Hilfe von einem Fachmann zu erhalten. Dies könnte bedeuten, dass Sie sich über eine Kreditberatungsagentur für ein Schuldenmanagementprogramm (DMP) anmelden.

Die meisten dieser Agenturen sind gemeinnützige Organisationen, die kostenlose oder kostengünstige Finanzdienstleistungen wie Budgetplanung, Wohnungsberatung usw. anbieten. Schuldenmanagement und Zugang zu Bildungsklassen. Es ist wichtig, mit einem vertrauenswürdigen Unternehmen zusammenzuarbeiten, das Ihnen dabei hilft, den Überblick über Ihre Schulden zu behalten.

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Wie funktioniert a Schuldenmanagement-Programm arbeiten?

Nur Kreditberatungsstellen können Sie in ein DMP einschreiben. Hierbei handelt es sich um Zahlungsplanvereinbarungen, die mit Ihren Gläubigern geschlossen werden, um Ihre monatlichen Zahlungen durch reduzierte Zinssätze und Gebühren zu senken. Sie leisten dann eine monatliche Zahlung auf ein Konto der Kreditberatungsstellen, die dieses Geld verwenden, um Ihre Gläubiger über einen festgelegten Zeitraum, möglicherweise bis zu vier oder fünf Jahren, zu bezahlen.

Ein DMP kann für ungesicherte Schulden verwendet werden – im Wesentlichen Schulden wie Kreditkartenschulden oder Arztrechnungen -, die nicht an einen bestimmten Vermögenswert wie Ihr Zuhause gebunden sind. Sie werden immer noch alle Ihre Schulden schulden, aber Sie sollten aufgrund niedrigerer Zinssätze und / oder Gebühren und Strafen weniger bezahlen.

So wählen Sie eine Kreditberatungsstelle

Die Suche nach einer vertrauenswürdigen Kreditberatungsstelle und einem Kreditberater ist von entscheidender Bedeutung. Schließlich sind sie für die Aushandlung der Zahlungen für Ihre Schulden sowie für die Bezahlung dieser Schulden verantwortlich. Nur eine gemeinnützige Organisation zu sein, bedeutet nicht, dass eine Agentur seriös ist. Suchen Sie nach Agenturen, die von Organisationen wie der National Foundation for Credit Counseling oder der Financial Counseling Association of America akkreditiert sind. Möglicherweise finden Sie auch Empfehlungen für Kreditberatungsagenturen über Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft.

Sie möchten wahrscheinlich eine Agentur, die eine Vielzahl von Dienstleistungen anbietet, von der Vermittlung der Budgetplanung bis zum Schuldenmanagement. Seien Sie vorsichtig bei einem Unternehmen, das sofort versucht, Sie dazu zu bringen, sich bei einem DMP anzumelden. Ein Kreditberater sollte zunächst Ihre finanzielle Situation eingehend mit Ihnen besprechen, bevor er einen DMP empfiehlt.

Wenn Sie sich am Ende bei DMP anmelden, wird Ihnen möglicherweise eine monatliche Gebühr von bis zu 50 USD berechnet . In einigen Fällen kann auf die Gebühr verzichtet werden.

Ihre Fragen zum Schuldenmanagementplan beantwortet

Schuldenmanagementprogramme sind auf Ihre spezifischen Schuldenprobleme zugeschnitten. Ein Kreditberater erhält von jedem Gläubiger einzeln reduzierte Zahlungen. Es ist jedoch wichtig zu wissen, was Sie zu einem DMP fragen müssen und wie Ihr Kreditberater mit bestimmten Situationen umgeht.

• Was passiert, wenn Sie eine Zahlung verpassen? Hier wird es schwierig. Das Fehlen einer einzigen Zahlung kann das Ende Ihres DMP bedeuten, da Sie gegen die mit Ihren Gläubigern ausgehandelten Bedingungen verstoßen haben. Es spielt nicht unbedingt eine Rolle, wie oft Sie pünktlich bezahlt haben. Das Fehlen einer Zahlung könnte den Plan beenden.
• Wie lauten die Regeln für Kredite? Bei einigen DMPs müssen Sie die Laufzeit des Plans überstehen, ohne Guthaben zu verwenden oder neues Guthaben aufzunehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht nur die Regeln verstehen, sondern auch damit umgehen können, dass Sie mehrere Jahre lang kein Guthaben verwenden.
• Was passiert mit Ihrer Kreditwürdigkeit? Solange Sie keine Zahlungen im DMP verpassen und Ihre Kreditberatungsstelle Ihre Gläubiger pünktlich bezahlt, sollte Ihre Kreditwürdigkeit nicht wesentlich beeinträchtigt werden. Tatsächlich sollte sich die Punktzahl selbst verbessern, je mehr pünktliche Zahlungen Sie leisten. Die Tatsache, dass Sie Teil eines DMP sind, wird in Ihrer Kreditauskunft vermerkt.
• Wie lange hält der DMP? Schuldenmanagementpläne sind auf fünf Jahre begrenzt, ohne dass eine Verlängerung möglich ist. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie lange Ihre Zahlungen dauern und dass Sie sich wohl fühlen, wenn Sie diese Zahlungen so lange ausführen.
• Welche Schulden sind nicht gedeckt? Kreditberatungsstellen sollten in der Lage sein, mit den meisten ungesicherten Schulden zu arbeiten. Das bedeutet Kreditkartenschulden, Geschäftskreditkarten, überfällige Stromrechnungen, Inkassokonten, ungesicherte Kredite und medizinische Schulden. Bestimmte Unternehmen haben jedoch möglicherweise Einschränkungen. Fragen Sie daher, welche Schulden enthalten sind.

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