Pokud jste ve své kreditní zprávě uvedli opožděnou platbu, víte jak může to nakopnout vaše skóre.

Dobrou zprávou je, že čím více času uplyne, vaše kreditní hodnocení se začne zlepšovat.

A s trochou času a úsilí můžete být schopni úplně odstranit zpožděné platby z vašeho úvěrového přehledu.

Tento článek zkoumá dopady zpožděných plateb na vaše skóre, jak dlouho zůstanou ve vašem přehledu a jak jsem z mého účtu odstranil 4 opožděné platby reportujte za měsíc.

Jak dlouho zůstanou opožděné platby na vaší kreditní zprávě?

Opožděné platby jsou považovány za součást vaší platební historie a tvoří 35% vašeho celkového kreditu FICO skóre.

Opožděné platby, stejně jako všechny ostatní typy informací o účtu, zůstanou na vaší kreditní zprávě po dobu 7 let. Zpočátku má však pozdní platba větší negativní dopad na vaše kreditní skóre. Jak stárne, negativní dopad měsíc po měsíci klesá.

Jediná 30denní opožděná platba je něco, z čeho se můžete vzpamatovat během několika měsíců, pokud jste si stanovili dlouhou kreditní historii splácení svých účtů čas bez opožděných plateb. Vícenásobné 30denní opožděné výplaty nebo 60 a 90denní pozdní výplaty budou mít podstatnější dopad na vaše kreditní skóre a bude trvat déle, než se z nich vymůže.

Jak jsem ze své kreditní zprávy odstranil 4 opožděné platby a zvýšil skóre o 84 bodů!

Každý z nás může nakonec zapomenout zaplatit účet včas. I já jsem za to vinen. Před několika měsíci jsem kvůli podvodné činnosti musel získat nový bankovní účet. Aktualizoval jsem všechny své auto pay účty, nebo jsem si to alespoň myslel. Úplně jsem však zapomněl na online obchod pouze s kartou od Amazonu.

Také jsem si účtoval roční poplatek z kreditní karty, o které jsem si myslel, že je zavřená, ale měl jsem roční poplatek. Dozvěděl jsem se to až poté, co jsem měl 90denní pozdní platbu. Kontaktoval jsem tedy věřitele, Capital One. A vyjádřil svou nespokojenost se třemi opožděnými platbami, ale nic se nestalo.

Před několika týdny jsem se rozhodl vyzkoušet stejnou radu a ze své kreditní zprávy jsem odstranil 4 opožděné platby.

Jedna mi trvala celých 5 minut.

O 5 dní později jsem dostal do e-mailu dopis s oznámením, že pozdní platba bude odstraněna.

Ostatní tři byli 30,60, a 90denní opožděné platby z Capital One za kreditní kartu, o které jsem si myslel, že je zavřená, ale účtoval si roční poplatek.

O tři týdny jsem všechny úvěrové kanceláře vymazal.

Moje kreditní skóre prudce vzrostlo! Zvyšuji své skóre až o 84 bodů ve všech třech úvěrových kancelářích.

Zpožděné platby snížily mé kreditní skóre o 80 bodů!

To je pravda; moje skóre FICO kleslo o 80 bodů! I když mi to bylo úplně jedno, jako obvykle, koupil jsem si nový dům a auto. Chvíli jsem svůj kreditní soubor znovu nepoužíval. Věděl jsem, kdykoli potřebuji svůj kredit; Pravděpodobně bych je mohl smazat.

Než jsem napsal tento článek, chtěl jsem vyzkoušet metody, které jsem zde zveřejnil, abych zjistil, zda mohu ze své kreditní zprávy odstranit své vlastní pozdní platby.

Nejprve jsem kontaktoval Věřitele

Přihlásil jsem se ke svému účtu kreditní karty obchodu Amazon; Začal jsem chatovat se zákaznickým servisem. Vím, že jsem ve skutečnosti nemohl připustit, že jsem zapomněl aktualizovat svůj propojený bankovní účet. Řekl jsem tedy agentovi, že do mé kreditní zprávy byla nahlášena pozdní platba, a nemyslel jsem si, že je to správné.

Možná to není ta nej morálnější věc, jakou jsem kdy udělal, ale musel jsem vidět co by se stalo. Bylo mi řečeno, že nechají své oddělení, aby to prozkoumalo a obrátilo se na mě se svým rozhodnutím.

Po dvouminutovém chatu souhlasili s odstraněním opožděné platby

O 5 dny poté, co jsme to řekli oddělení zákaznických služeb společnosti Capital One, byla pozdní platba nepřesná; Do pošty jsem dostal dopis, že pozdní platba bude z mé kreditní zprávy odstraněna do 30-60 dnů. Snadné. Proto navrhuji, abyste kontaktovali přímo věřitele, což je první a nejlepší možnost, pokud jde o odstranění opožděných plateb z vaší kreditní zprávy.

Ostatní zpožděné platby jsem přímo zpochybnil s úvěrovými kancelářemi

Připojil jsem se k internetu a telefonicky jsem zpochybnil všechny 3 opožděné platby se všemi třemi úvěrovými kancelářemi. O 30 dní později jsem dostal dopis s oznámením, že byly vymazány také 3 pozdní platby. Nebyl jsem však hotový; Věděl jsem, že chci, aby mé skóre bylo co nejvyšší.

Zvyšte své kreditní skóre splácením dluhu z vaší kreditní karty

Měl jsem poměr využití kreditu 40%. To znamená, že jsem na všech svých kartách používal až 40% kreditních limitů. Vaše využití kreditu tvoří 30% z vašeho celkového skóre FICO. Větší dopad má pouze vaše platební historie (35%).

Chcete zůstatky pod 10–15% svých úvěrových limitů. Tím zajistíte, že maximalizujete své skóre.Zaplatil jsem tedy veškerý svůj dluh na kreditní kartě až na 0, spolu s odstraněnými pozdními platbami se mé skóre zvýšilo o 84 bodů za pouhý měsíc! I vy můžete dosáhnout této úrovně úspěchu tím, že uděláte to, co já.

Odstranit účty kolekce

Dva přístupy, které můžete použít k odebrání kolekce, jsou první, a to kontaktováním sběrná agentura a požádat je o „platbu za smazání“. To je, když souhlasíte s provedením platby za částku po splatnosti a inkasní společnost souhlasí s úplným odstraněním účtu z vaší kreditní zprávy. Vyplacení účtů k vymáhání dluhů, které jsou hlášeny pouze jako zaplacené a nejsou smazány, nezlepší váš rating vůbec.

Pokud věřitel není ochoten s vámi spolupracovat, vzneste námitku proti úvěrovým kancelářím. Budete překvapeni, jak často tyto společnosti neposkytnou úvěrové kanceláři požadovanou dokumentaci a je smazán. Není neobvyklé nechat pár účtů smazat pouhým podáním námitky proti účtu.

Tři způsoby, jak můžete ze své kreditní zprávy odebrat opožděné platby

Spor o opožděnou platbu u věřitele

Spor o opožděnou platbu přímo u banky nebo věřitele je často nejúčinnější. Pokud je opožděná platba ve skutečnosti Chyba. Situaci můžete vysvětlit zákaznickému servisu, aby ji prošetřil. Obvykle bude potřebovat nějaký čas, aby měla reklamu oddělení prozkoumejte chybu a odpovězte.

Ve většině případů, pokud je chyba jménem věřitelů, vrátí vám poplatek z prodlení a bude z vaší zprávy o úvěru odstraněna opožděná platba. To však neplatí vždy. Pokud odmítnou odebrat opožděnou platbu, můžete přejít k dalšímu kroku.

Vyvolání sporu s úvěrovou kanceláří

Se všemi třemi hlavními můžete ve své zprávě vznést námitku. úvěrové kanceláře. Úvěrová kancelář musí zahájit vyšetřování sporného účtu. Zašlou věřiteli žádost o potvrzení opožděné platby. To je v zásadě to, co společnosti poskytující úvěrové opravy dělají, aby zvýšily kreditní skóre klienta.

Pokud věřitel neodpoví do 30 dnů, pozdní platba bude smazána. Velké banky a věřitelé však mají oddělení, která řeší úvěrové spory. Obvykle dokážou velmi dobře reagovat na všechny informace, které úvěrová kancelář potřebuje.

To ztěžuje odstranění pozdních plateb spory s úvěrovými kancelářemi. Není to však nemožné.

Stáhněte si některé z našich vzorových dopisů o sporu s úvěrovou kanceláří

Podejte stížnost u CFPB

CFPB, Úřad pro ochranu spotřebitele, přijímá stížnosti na úvěrové zprávy od 22. září 2012. Nyní mají spotřebitelé šanci podávat stížnosti na skupiny a věřitele ohledně nepřesných úvěrových zpráv na federální úrovni.

Stížnost můžete podat proti věřiteli přímo nebo proti úvěrové kanceláře zde.

Informace o sporech ohledně úvěrových kanceláří

TransUnion LLC
Centrum pro řešení sporů spotřebitelů
PO Box 2000
Chester, PA 19016

Tipy pro zpochybnění vašeho úvěrového přehledu Transunion

Online: https://dispute.transunion.com

Telefon: 800-916-8800 – 8:00 – 23:00 EST

Spor Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013

Tipy pro zpochybnění kreditní zprávy Experian

Online: https://www.experian.com/consumer/upload/

Telefon: (714) 830-7000

Equifax Information Services LLC
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374

Online: https://www.equifax.com/personal/disputes

Telefon: (800) 846-5279

Dopisy dobré vůle už nefungují

Před několika lety, pokud jste se opozdili na účtu, který by jinak byl vždy v dobrém stavu. Můžete požádat zákaznický servis, aby pozdní platby odstranil jako jednorázovou zdvořilost, a někdy to udělali. To vše úvěrové kanceláře ukončily.

Věřitel již nemůže nabídnout odpuštění za opožděné platby, pokud opožděná platba nebyla způsobena chybou věřitele. Pokud požádáte věřitele, aby odstranil opožděnou platbu jako projev dobré vůle, nikam se nedostanete.

Ve skutečnosti bude poznamenáno, že jste připustili, že jste se opozdili, a bude mnohem obtížnější nechte si pozdní platbu v budoucnu smazat.

Závěrem …

Jedna 30denní pozdní platba může poškodit vaše kreditní skóre a znesnadnit schválení pro půjčka. Jedna pozdní platba může snížit vaše kreditní skóre až na 75 bodů.

] Tyto metody budou fungovat s účty kreditních karet, půjčkami na auto, splátkami hypotéky, kartami obchodů, téměř na jakémkoli úvěru nebo úvěrovém účtu. Věřitel