Jste připraveni koupit dům? Nejste sami – v roce 2019 si stávající dům koupilo více než pět milionů lidí. A to nezahrnuje ani počet lidí, kteří si koupili novou stavbu.

Jde o to, že trh s bydlením je vždy rušný a rušný. A pokud kupujete dům poprvé, může se to zdát trochu skličující. Možná máte pár otázek – kolik peněz potřebujete na koupi domu? A jak můžete tyto prostředky vůbec získat?

Zahlceni? Nebuď. Jsme tu, abychom vás vedli k úsporám, takže si snad budete moci dovolit svůj vysněný domov. Pokračujte v čtení a dozvíte se více!

Kolik potřebujete k záloze?

Začněme jednou z prvních plateb, které možná budete muset provést – záloha. Když si někdo vezme hypotéku, srazí procento z ceny domu. To je záloha.

Možná jste slyšeli, že zálohy tvoří přibližně 20% celkových nákladů na váš nový dům. To může být pravda, ale opravdu záleží jen na vaší hypotéce. Existují možnosti hypotéky, které vyžadují malou nebo žádnou zálohu, a to, kolik potřebujete, často závisí na vaší způsobilosti pro různé programy. Zde je několik různých možností půjčky:

Hypotéka USDA

USDA zaručuje hypotéky pro oprávněné kupující především ve venkovských oblastech. Tyto půjčky nemají požadavky na zálohu. Chcete-li získat nárok na půjčku USDA:

• Zařízení musí splňovat požadavky na způsobilost, pokud jde o to, kde se nachází.
• Vaše domácnost musí splňovat požadavky na příjem, které závisí na vašem státě .
• Musíte splňovat úvěrové, příjmové a další požadavky věřitele, i když mohou být méně přísné než půjčky, které nejsou kryty vládním subjektem.

Konvenční hypotéka

Konvenční hypotéky jsou financovány prostřednictvím tradičních věřitelů, nikoli prostřednictvím vládního subjektu. V závislosti na vašem úvěru a dalších faktorech možná nebudete muset na tyto půjčky ukládat 20%. Někteří věřitelé mohou například povolit pouze pětiprocentní zálohu. Pokud však dáte méně než 20%, budete muset zaplatit soukromé pojištění hypotéky (PMI).

Hypotéka FHA

Půjčky FHA, jako jsou půjčky USDA, jsou částečně garantovány vládní agentura. V tomto případě je to Federální správa bydlení (FHA). Záloha na tyto půjčky může být až 3,5%. Mezi požadavky na půjčku FHA patří:

• Kupujete primární dům.
• Dotyčný dům splňuje určité požadavky týkající se hodnoty a nákladů.
• Poměr dluhu k příjmu mezi 43% a 56,9%.
• Splňujete další požadavky na úvěr, i když nemusí být tak přísné jako u běžných půjček.

Kolik musíte udělat, abyste si koupili dům za 200 000 $?

Vzhledem k výše uvedeným informacím by mohla vypadat vaše záloha na dům v hodnotě 200 000 $:

• Půjčka USDA: Potenciálně 0 $
• Konvenční půjčka: od 10 000 do 40 000 $
• Půjčka FHA: pouhých 7 000 $

Jsou to jen některé možnosti hypoték s nízkými požadavky na zálohu. Práce s makléřem nebo nakupování online vám pomůže najít tu správnou hypotéku.Kromě zálohy musíte zajistit, že si můžete dovolit hypotéku a provádět měsíční splátky.

Nezapomeňte na hotovost, kterou budete potřebovat k uzavření

Konečné náklady jsou obvykle mezi třemi a šesti procenty jistiny vaší hypotéky. To je to, kolik si půjčíte, takže čím méně odložíte, tím vyšší mohou být vaše náklady na uzavření.

Zde je řada nákladů na uzavření za předpokladu, že náklady na nákup domu s nízkým dosahem jsou tři procenta, když nákup s méně než 20% slevou:

Kde můžete získat peníze na nákup domu?

Tato čísla by vám měla poskytnout představu o tom, kolik hotovosti budete potřebovat nákup domů. Přijatelným zdrojem pro získání hotovosti na uzavření domu může být jeden nebo některý z následujících zdrojů:

• Akcie
• Dluhopisy
• IRA
• 401 (k)
• kontrola / úspory
• účet peněžního trhu
• důchodový účet
• dárkové peníze

Klíčem je, že peníze je třeba zdokumentovat. Musíte být schopni prokázat, že jste je měli a nepůjčili jste si je pouze za účelem složení zálohy nebo pokrytí nákladů na uzavření.

Nemáte k dispozici hotovost ze žádné z výše uvedených Zdroje? Existují i jiné zdroje, které můžete použít, pokud je možné je vytisknout na papír, například vrácení daně nebo vrácení zálohy na váš současný pronájem domu.

Plán dalších důležitých nákladů

Zatímco zálohy a náklady na uzavření jsou největšími přímými výdaji na nákup domu s hypotékou, možná budete muset pokrýt další náklady. Mohou existovat nějaké další náklady na nákup domu a stěhování. Mohou zahrnovat kontroly, náklady na veškeré nezbytné opravy nepokryté prodejci a poplatky za stěhování.

Jste připraveni koupit dům?

Úspora správného množství peněz je jen jeden krok při koupi domu. Musíte také zajistit, aby vaše kreditní skóre bylo v pořádku. Věřitelé se dívají na různé kreditní skóre, když někoho považují za hypotéku. Zaregistrujte se do ExtraCredit a podívejte se na 28 svých skóre FICO, abyste pochopili, jak vás věřitelé mohou považovat za dlužníka. Jakmile zkontrolujete své skóre, můžete se rozhodnout, zda potřebujete skóre vytvořit nebo začít nakupovat hypotéku.