Pokud splácíte současně kreditní kartu i půjčku na auto, může být obtížné zjistit, kterému dluhu dát přednost . Samozřejmě vždy chcete zaplatit alespoň minimální splátku ze všech svých nesplacených dluhů – ale pokud máte na konci měsíce na svém bankovním účtu peníze navíc, mělo by to jít na kreditní kartu nebo půjčku na auto? dluh na kartě obvykle přichází s vyššími úrokovými sazbami – nemluvě o tom, že je volatilnější než dluh z půjčky na auto, což znamená, že jeho úrokové sazby se s větší pravděpodobností změní – takže je často dobré zaměřit se na to, aby tyto kreditní karty byly splaceny tak rychle, jak možný. Někdy je to však chytřejší krok, jak dát každý cent navíc do půjčky na auto. Zde je to, co potřebujete vědět, než se rozhodnete, zda nejdříve vyplatíte půjčku na auto nebo dluh na kreditní kartě.

Proč byste měli nejdříve splaťte dluh z kreditní karty

Jelikož vaše kreditní karta pravděpodobně účtuje vyšší úrokové sazby než váš úvěr na auto, je dobré nejprve splácet dluh z kreditní karty.

Kreditní karty mají variabilní úrokové sazby. Tyto úrokové sazby se posouvají nahoru a dolů v závislosti na základní sazbě. V současné době je průměrná úroková sazba kreditní karty proměnlivá 17,36 procenta. Na druhou stranu půjčky na automobily obvykle přicházejí s pevnými úrokovými sazbami, což znamená, že jakákoli úroková sazba, která vám bude nabídnuta na začátku půjčky, zůstane po celou dobu trvání půjčky nezměněna. Úrokové sazby půjček pro automobily mají tendenci dosahovat přibližně 4 procent.

Pokud se vám na vašich kreditních kartách zvyšuje zájem o půjčky na auto, než je tomu u vašeho úvěru na auto, má smysl splácet dluh na vaší kreditní kartě jako co nejrychleji. Nechcete platit na úroku víc, než musíte, že?

Je zde ještě jeden dobrý důvod, proč nejdříve splácet dluh z kreditní karty: jak splácíte dluh z kreditní karty, váš poměr využití kreditu klesne a vaše kreditní skóre by mělo vzrůst. Využití úvěru se týká výše kreditu, který aktuálně používáte, v porovnání s objemem kreditu, který máte k dispozici, ale vztahuje se pouze na revolvingový dluh, jako jsou kreditní karty, nikoli na splátkový dluh, jako jsou půjčky na auta.

Věřte tomu nebo ne mít nezaplacený úvěr na auto na vaší kreditní zprávě může skutečně prospět vašemu kreditnímu skóre. Je to proto, že tři úvěrové kanceláře (Equifax, Experian a TransUnion) rádi vidí, že zvládnete kombinaci úvěrů – revolvingového i splátkového. Provádění pravidelných plateb automobilem, zatímco splácíte své kreditní karty, může být chytrým krokem, pokud jde o kreditní skóre.

Navíc některé půjčky na auta mají pokutu za předčasné splacení, pokud se je pokusíte splatit dříve. To je další dobrý důvod, proč splácet kreditní karty místo toho, abyste se snažili splácet půjčku na auto před plánovaným termínem.

Proč byste měli nejprve splácet půjčku na auto

Pokud máte zůstatek na půjčce na auto je výrazně menší než váš dluh na kreditní kartě, může mít smysl nejprve splácet půjčku na auto. Tímto způsobem můžete své auto vlastnit zdarma a jasně, zatímco se soustředíte na splácení svých kreditních karet.

Vlastnictví vašeho vozu také usnadňuje jeho prodej nebo výměnu za jiné vozidlo. Pokud uvažujete o výměně svého současného vozu za novější, splácení stávající půjčky na auto vám znemožní vrátit peníze, které dlužíte za staré auto, do půjčky na nové auto.

Pokud má vaše půjčka na auto variabilní úrokovou sazbu namísto pevné úrokové sazby, může být dobrý nápad nechat si půjčku vyplatit dříve, než úrok vzroste. Mějte však na paměti, že i půjčky na automobily s proměnlivými úrokovými sazbami budou pravděpodobně účtovat nižší úrok než kreditní karty.

Jak si vybrat, zda budete splácet kreditní kartu nebo půjčku na auto

Pokud tak neučiníte Nevíte-li, zda nejprve splácet kreditní kartu nebo půjčku na auto, nabízí Bankrate kalkulačku splácení dluhu, která vám pomůže učinit informované rozhodnutí.

Jednoduše zadejte částku každého dluhu, jeho úrokovou sazbu a jeho minimální měsíční platba. Poté zadejte částku peněz navíc, kterou můžete každý měsíc vložit na svůj dluh, a roční pásmo příjmů / daní. Bankrateova kalkulačka vám řekne, které dluhy se mají vyplatit jako první, a kolik peněz byste měli na každý dluh dát. Pokud máte více kreditních karet s různými úrokovými sazbami, kalkulačka vám dokonce řekne, které kartě dát přednost.

Když pracujete na splácení svých kreditních karet a půjčky na auto, vraťte se zpět k této kalkulačce, abyste se ujistili, že jsem stále na správné cestě. Neustále jej aktualizujte svými aktuálními zůstatky, úrokovými sazbami a platebními plány a budete moci sledovat plán splácení dluhu optimalizovaný právě pro vás.

Alternativní možnosti splácení dluhu

Pokud doufáte, že splácíte svůj dluh na kreditní kartě co nejrychleji, kreditní karta k převodu zůstatku vám pomůže konsolidovat zůstatky na kreditní kartě . Nejlepší kreditní karty pro převod zůstatků nabízejí mezi 15 a 21 měsíci nulové procentní sazby APR, což vám dává dostatek času na to, abyste tento dluh promáčkli – nebo jej splatili v plné výši.

Můžete také zvážit uzavření osobní půjčku a použití těchto peněz na splacení dluhu na vaší kreditní kartě. Stejně jako půjčky na automobily mají i osobní půjčky nižší úrokové sazby než kreditní karty, což z nich dělá vynikající možnost konsolidace dluhů.

Pokud chcete snížit výši úroků, které platíte za půjčku na auto – nebo jednoduše snížit svou měsíční splátku – můžete se podívat na refinancování vaší půjčky na auto. Svůj úvěr na auto můžete také převést na kreditní kartu, ale tato možnost přináší několik rizik a nemusí být nejlepším způsobem splácení vašeho dluhu.

Spodní řádek

Ve většině případů je lepší místo úvěru na auto dát na své kreditní karty peníze navíc na splácení dluhu. Kreditní karty jsou volatilnější než půjčky na auta a obvykle si účtují vyšší úroky; navíc pravděpodobně získáte větší zvýšení kreditního skóre, když splácíte zůstatky na kreditní kartě.

Pokud vám na půjčce na auto zbývá jen málo peněz, nebo pokud plánujete prodat nebo v blízké budoucnosti budete obchodovat se svým autem, mohlo by být chytré splácet půjčku na auto před kreditními kartami – jinak je obvykle způsob, jak se co nejdříve zaměřit na co nejrychlejší splacení dluhu z vaší kreditní karty.