V situacích, kdy má dluh vyšší úrokovou sazbu a vyšší rovnováhu než jiný dluh, bude metoda dluhové sněhové koule upřednostňovat menší dluh, i když splácení většího dluhu by bylo nákladově efektivnější. Několik autorů a vědců zvažovalo tento rozpor mezi metodou a přísně matematickým přístupem. Rob Berger v časopise Forbes poznamenal, že „lidé nejsou opravdu racionální stvoření“, a zdůrazňuje, že výzkum má tendenci podporovat metodu dluhové sněhové koule ve scénářích reálného světa. Primárním přínosem plánu nejmenšího zůstatku je psychologický přínos vidění výsledků dříve, protože dlužník vidí snížení jak počtu dlužníků (a tedy počtu přijatých směnek), tak i dlužných částek každému věřiteli. Ve studii z roku 2012, kterou provedla Kellogg School of Management v Northwestern, vědci zjistili, že „spotřebitelé, kteří nejprve řeší malé zůstatky, pravděpodobně eliminují svůj celkový dluh“, než aby se nejprve snažili splatit vysoké zůstatky úroků. Studie z roku 2016 v Harvard Business Review dospěla k podobnému závěru:

Testovali jsme různé hypotézy a nakonec jsme zjistili, že nejde o velikost splátky nebo jak málo zbývá na kartě po platbě, která má největší dopad na vnímání pokroku lidmi; spíše jde o to, jakou část zůstatku se jim podaří vyplatit. Soustředění se na splácení účtu s nejmenším zůstatkem má tedy nejsilnější vliv na smysl pro pokrok lidí – a tedy jejich motivaci pokračovat ve splácení svých dluhů.

Autor a rozhlasový moderátor Dave Ramsey, zastánce metody dluhové sněhové koule, připouští, že analýza matematiky a úroků se opírá o nejdříve splácení dluhu s nejvyšší úrokovou sazbou. Na základě svých zkušeností však Ramsey uvádí, že osobní finance jsou „20 procent znalostí hlavy a 80 procent chování“, a tvrdí, že lidé, kteří se snaží snížit dluh, potřebují „rychlé výhry“ (tj. Splacení nejmenšího dluhu), aby zůstali motivováni ke snižování dluhu.

Výzkum provedený Moty Amarem a kolegy (2011) se shodl na tom, že dlužníci jsou nakloněni nejprve splácet malé dluhy, které přisuzovali „averzi k dluhovému účtu“, touze snížit počet nevyřízených dluhy bez ohledu na zůstatek nebo úrokové výdaje. Zjistili však také, že když je dlužníkům omezeno plně splácet dluhy a je jim prokázán zájem, který naroste v důsledku jejich volby, učiní matematicky optimální rozhodnutí.

Při správě dluhů místních samospráv sněhová koule metoda se zaměřuje na půjčku s nejnižším zůstatkem (částkou) bez ohledu na úrokovou sazbu. Jedná se o velmi běžný přístup ke správě více dluhů a může být atraktivní nejen pro obec, ale i politicky pro voliče, protože vedoucí mohou komunikovat o úspěchu.