Rodiče vždy chtějí, aby jejich děti finančně uspěly, a proto dělají vše pro to, aby jim zajistily dobrou budoucnost. Založili pro ně spořicí účet, učili je o penězích a sestavování rozpočtu, až vyrostou, a poté jim dokonce pomohou najít nejlepší kreditní kartu pro někoho bez kreditu, když jsou na vysoké škole. Jednou z možností pro rodiče je založit Roth IRA a máme spoustu rodičů, kteří se nás ptají, zda mají povoleno založit jednoho jménem svého syna nebo dcery. Můžete, pokud mají příjem. Může to být velmi účinná strategie akumulace bohatství pro vaše děti, protože veškerá akumulace v Roth IRA je bez daně z výběru po dosažení věku 59½. Pokud má vaše dítě dnes ve své Roth IRA 10 000 $, za předpokladu, že nikdy neprovede další vklad na účet, a vydělá 8% ročně, za 40 let by zůstatek účtu činil 217 000 $. A za nic z toho neplatí daň.

Limity příspěvku

Maximální příspěvek, který může jednotlivec mladší 50 let poskytnout Roth IRA v roce 2020, je MÉNĚ:

• 6 000 $
• 100% vydělaného příjmu

U většiny dětí ve věku od 15 do 21 let je jejich Příspěvky Roth IRA mají tendenci být omezeny výškou svého výdělku. Nejběžnější zdroje výdělků mladých dospělých v tomto věkovém rozmezí jsou:

• Zaměstnání na částečný úvazek
• Letní zaměstnání
• Placené stáže
• Mzdy od mateřské společnosti

Pokud sečtou všechny své W-2 na konci roku a dosáhnou celkové výše 3 000 $, maximální příspěvek, kterým můžete přispět jejich Roth IRA pro daný daňový rok je 3 000 $.

Roth IRA pro nezletilé

Pokud je vaše dítě mladší 18 let, stále pro ně můžete vytvořit Roth IRA. Bude to však považováno za „uschovatelskou IRA“. Jelikož nezletilí nemohou uzavírat smlouvy, vy jako rodič sloužíte jako uschovatel na jejich účet. K založení účtu budete muset podepsat všechny formuláře a vybrat alokaci investic IRA. Je důležité si uvědomit, že i když jste na účtu uvedeni jako opatrovník, všechny příspěvky na účet patří 100% dítěti. Jakmile dítě dosáhne věku 18 let, má nad ním plnou kontrolu.

Věk 18+

Pokud je dítěti 18 nebo více let, bude muset podepsat formuláře pro nastavení Roth IRA a obvykle je to dobrá příležitost seznámit je s investujícím světem . Doporučujeme našim klientům, aby přivedli své děti na schůzku, aby si založili účet, aby se mohli dozvědět více o investování, pomocí aplikací, jako je eToro, aby jim pomohli (podívejte se na tuto recenzi etoro, pokud nevíte, co to je), akcie, dluhopisy , výhody složeného úroku a trh cenných papírů obecně. Je to skvělý l výdělečné zkušenosti. Když budete mluvit se společnostmi podobnými skupině The Entrust Group, můžete sebe a děti ještě více naučit o tom, jak bude akciový trh pokračovat v úsporách. Stojí za zvážení.

Uzávěrka příspěvku & Daňová registrace

Uzávěrka pro poskytnutí příspěvku Roth IRA je 15. dubna po skončení kalendářního roku. Často dostáváme otázku:

„Musí moje dítě podat daňové přiznání, aby přispělo Roth IRA?“

Odpověď zní „ne“. Pokud je jejich zdanitelný příjem pod prahovou hodnotou, která by jinak vyžadovala podání daňového přiznání, nemusí daňové přiznání podávat jen proto, že na jejich jméno byla financována Roth IRA.

Možnosti distribuce

Zatímco mnozí z rodičů zakládají pro své děti Roth IRA, aby jim pomohli začít šetřit na důchod, lze tyto účty použít také na podporu dalších finančních cílů. Rothovy příspěvky jsou poskytovány s dolary po zdanění. Hlavní výhodou získání Roth IRA je, pokud jsou výběry prováděny po založení účtu po dobu 5 let a majiteli IRA dosáhlo věku 59½, z výnosů z investic distribuovaných z účtu se neplatí žádná daň.

Pokud distribuujete výnosy z investic od Roth IRA před dosažením věku 59½, vlastník účtu musí zaplatit daň z příjmu a 10% pokutu za předčasný výběr z distribuované částky. Daně z příjmu a penále se však vztahují pouze na část „výdělku“ účtu. Příspěvky, protože byly provedeny s dolary po zdanění, lze kdykoli vybrat z Roth IRA, aniž byste museli platit daně z příjmu nebo penále.

Příklad: Vkladám 5 000 $ na své dcery Roth IRA a za čtyři roky je zůstatek na účtu 9 000 $. Moje dcera si chce koupit dům, ale má potíže přijít s penězi na zálohu.Může ze svého Roth IRA vybrat 5 000 $, aniž by musela platit daně nebo penále, protože tato částka představuje příspěvky po zdanění, které byly provedeny na účet. Částka 4 000 USD, která představuje část výdělku na účtu, může zůstat na účtu a nadále se akumulovat bez daně. Nejen, že jsem své dceři poskytl náskok na její důchodové spoření, ale také jsem jí mohl pomoci s nákupem jejího prvního domu.

Viděli jsme klienty využívat tuto flexibilní strategii výběru pomoci svým dětem zaplatit za svatbu, zaplatit vysokou školu, splatit studentské půjčky a koupit jejich první dům. IRA může pomoci dětem zaplatit za svůj první dům, což je pravděpodobně nejdůležitější věc, kterou si budou muset koupit, až budou starší. První domy mohou být drahé, ale existuje celá řada věcí, díky nimž může být proces cenově dostupnější. Například tento článek tvrdí, že lidé by se mohli pokusit snížit náklady na pojištění domácnosti jako jednu z metod šetření peněz. To by jim mohlo dát více peněz na nákup jejich prvního domu. Kromě toho může IRA vzít některé z těchto finančních starostí vašim dětem.

Není omezeno pouze na vaše děti

Tato strategie akumulace bohatství není omezena pouze na vaše děti. Měli jsme prarodiče, kteří financují Roth IRA pro jejich vnoučata a tety, kteří financují Roth IRA pro jejich synovce. Nemusíte být uvedeni jako závislí na vašem daňovém přiznání, abyste mohli ustanovit IRA odnětí svobody.

Pokud jste financováni Roth IRA pro nezletilého nebo vysokoškolského studenta, který není vaším dítětem, získat celkovou částku mezd na formuláři W-2 od rodičů nebo studenta, protože příspěvek mohl být omezen na základě toho, co za daný rok vydělali.

Majitelé firmy

Někdy vidíme, že majitelé firem dávají své děti na výplatní listinu pouze za účelem poskytnout jim dostatečný příjem, aby mohli přispět $ 5 500 na jejich Roth IRA. Dítě také obvykle má nižší daňový pás než jeho rodiče, takže mzdy, které dítě vydělá, jsou obvykle zdaněny nižší daňovou sazbou.

Zvláštní poznámka k této strategii, musíte být schopni ospravedlnit mzdy vyplácené vašim dětem, pokud vám IRS nebo DOL zaklepe na dveře.

O Michaelovi …… …

Ahoj, já jsem Michael Ruger. Jsem řídícím partnerem finanční skupiny Greenbush a tvůrcem celostátně uznávaného blogu Money Smart Board. Blog jsem vytvořil, protože v životě existuje spousta událostí, které vyžadují důležitá finanční rozhodnutí. Cílem je pomoci našim čtenářům vyhnout se velkým finančním chybám, objevit finanční řešení, o kterých nevěděli, a optimalizovat jejich finanční budoucnost.