Mít špatný úvěr může ztěžovat získání podnikatelského úvěru od běžných věřitelů, jako jsou banky. Naštěstí existují způsoby, jak napravit špatný úvěr – a zlepšit jeho kreditní skóre – a usnadnit tak získávání financí v budoucnu.

Proč může mít vaše firma špatný kredit

špatný kredit znamená, že kreditní skóre vaší firmy je dostatečně nízké, aby věřitelé viděli riziko, že vám půjčí peníze.

Vaše kreditní skóre (nazývané také vaše kreditní hodnocení) je číslo, které označuje, jak důvěryhodné je vaše podnikání, protože řídí se její úvěrovou historií.

Čím vyšší je vaše skóre, tím větší je šance, že vám bude schválen podnikatelský úvěr. Můžete také těžit z lepších sazeb, vyšších úvěrových limitů a širší škály možností.

Důvody špatného úvěru

Věřitel může považovat vaši firmu za špatnou, pokud pro například jste:

• zmeškali jste nebo jste se opozdili se splácením kreditu,
• došlo k selhání ve smlouvě o úvěru,
• překročili jste svůj stávající úvěrový limit
• nechali proti vám vydat rozsudky krajského soudu (CCJ)
• prohlásil bankrot nebo insolvenci
• zlikvidoval (zlikvidoval) předchozí společnost

Zabezpečení půjčky pro vaše podnikání může být také obtížné, pokud vaši vyšší manažeři:

• mají osobní historii individuálních dobrovolných dohod (IVA) nebo plánů správy dluhu, nebo
• byly spojeny s jinými selhávajícími firmami

Co se stane, když požádáte o úvěr

Kdykoli vaše firma požádá o jakýkoli druh úvěru – půjčku, kreditní kartu, například hypotéka nebo financování vozidla – věřitel požaduje vaši kreditní zprávu od úvěrové referenční agentury (CRA).

CRA jsou organizace, které udržují informace o úvěru, který jste v průběhu času drželi nebo o který jste požádali.

Věřitelé používají tyto informace k rozhodování zda vám udělit úvěr a pokud ano, kolik a za jakých podmínek.

Ve Velké Británii jsou třemi hlavními CRA Experian, TransUnion a Equifax. Shromažďují údaje o kreditní historii vaší firmy a ukládají je do úvěrových zpráv, které každý měsíc aktualizují a uchovávají po dobu šesti let.

Podívají se na veřejná data o vaší společnosti, aby zjistili její čistou hodnotu a zda ji drží. zdravé množství hotovosti.

CRA mají numerické stupnice (například 0–999 nebo 0–700), které používají k tomu, aby vaší firmě poskytly kreditní skóre. Obvykle seskupují skóre do kategorií, jako jsou vynikající, dobré, spravedlivé, špatné a velmi špatné.

Další informace o tom, co je zahrnuto ve vaší kreditní zprávě

Jak najít vaše kreditní skóre

Před podáním žádosti o úvěr nejprve zkontrolujte své kreditní skóre u všech tří úvěrových referenčních agentur.

Pokud je vaše kreditní skóre špatné, je důležité o něm vědět. Jinak byste mohli čelit zklamání, pokud požádáte o úvěr a budete odmítnuti. To by vám mohlo způsobit, že nebudete moci:

• investovat peníze do svého podnikání
• překonat krátkodobý problém s peněžními toky
• získat kredit u nového dodavatele

Kontrola vašeho kreditního skóre je obvykle bezplatná, i když budete muset zaplatit za přístup k celé své kreditní zprávě, jak je vysvětleno níže.

• Moje firma od společnosti Experian Profil zahrnuje tříměsíční zkušební verzi zdarma, po jejímž uplynutí budete platit měsíční poplatek 24,99 GBP (plus DPH) za přístup k úplné zprávě o podnikatelském úvěru a kreditnímu skóre.
• Equifax nabízí bezplatnou 30denní zkušební verzi, poté zaplatíte 7,95 GBP měsíčně, abyste si mohli prohlédnout celou kreditní zprávu.
• Existují i další poskytovatelé služeb, například checkmyfile, který tvrdí, že nabízí jedinou britskou kreditní zprávu pro více agentur. Jeho zpráva obsahuje informace ze všech tří britských ratingových agentur a je zdarma k použití po dobu 30 dnů, poté 14,99 GBP měsíčně.

Další informace o kontrole kreditních skóre a zpráv najdete na Money Money Poradenské službě webové stránky.

Půjčky pro podniky se špatným úvěrem

Pokud má vaše firma špatné kreditní skóre, můžete mít problém si půjčit peníze od tradičních věřitelů, jako jsou banky. Pokud vám věřitel poskytne úvěr, může vám dát méně, než chcete, nebo účtovat více poplatků a úroků.

Místo toho možná budete muset hledat špatnou úvěrovou obchodní půjčku. Řada věřitelů nyní nabízí tyto půjčky, zejména podnikům, které mají dobrý obrat nebo hodnotná aktiva.

Podmínky těchto půjček a jejich kritéria způsobilosti se liší. Pamatujte také, že úroky a poplatky mohou být výrazně vyšší než u standardní půjčky. To znamená, že mohou být užitečnou volbou, pokud má vaše firma (nebo vy osobně) špatné kreditní skóre.

Jak získat špatnou úvěrovou obchodní půjčku

Pokud se rozhodnete jít v případě špatného úvěru na podnikání si vyberte nejlepší dostupné možnosti a zjistěte přesně, kolik budete muset splácet.

Když znáte roční procentní sazbu (APR) každé půjčky se špatným úvěrem, kterou vám nabízíme, můžete správně porovnat náklady na půjčku. Započítejte všechny náklady, poplatky a úroky.

Důležité je, že než podáte žádost o úvěr se špatným úvěrem, měli byste se poradit s účetním. Budou vám schopni poskytnout úplnou představu o nákladech na půjčku a dopadu, který to bude mít na váš peněžní tok.

Některé podnikatelské půjčky se špatným úvěrem vyžadují, aby dlužníci měli ručitele. Ostatní ne, ale obvykle jsou dražší. Dobrý obrat nebo cenná obchodní aktiva mohou usnadnit získání špatného úvěrového obchodního úvěru.

Další zdroje financování pro podniky se špatným úvěrem

Pokud má vaše firma špatný úvěr a není schopen získat podnikatelský úvěr, jsou k dispozici další možnosti financování.

Zahájení půjčky

Pokud začínáte podnikat – což znamená, že nemáte předchozí historii obchodování – možná budete moci získat počáteční úvěr.

Pokud podáte žádost, podstoupíte kontrolu kreditu. Nebudete mít nárok na počáteční půjčku, pokud:

• jste v úpadku nebo jste v procesu podání žádosti o úpadek
• jste na příkazu k oddlužení
• mají vynikající individuální dobrovolné ujednání (IVA) nebo listinu o svěřenectví
• jsou v plánu správy dluhu nebo schématu vyrovnání dluhu

zajištěná půjčka

Pokud vaše firma vlastní aktiva, jako jsou komerční nemovitosti, vozidla, stroje, zařízení nebo technologie, můžete získat proti nim zajištěný podnikatelský úvěr.

Zajištěné půjčky jsou často levnější než jiné úvěry se špatným úvěrem, protože pro věřitele existuje menší riziko.

Ručitelská půjčka

Ručitelem je ve většině případů rodinný příslušník nebo přítel, který rád převezme odpovědnost za vaši půjčku, pokud byste nebyli schopni splácet.

S podporou ručitele si můžete půjčit až 10 000 GBP.

Vládní granty

Vláda pomáhá novým a malé podniky s financováním bez očekávání r splácení tak špatný úvěr není problém.

Státní dotace mají mnoho podob, od hotovosti po bezplatné vybavení. Vládní web GOV.UK poskytuje podrobnosti o grantech, které jsou v současné době k dispozici malým podnikům.

Nezapomeňte, že žádost o grant může být časově náročný a složitý proces a mohou existovat omezení, jak může peníze použít.

Obchodní hotovostní záloha

Věřitel může být připraven vám půjčit peníze v očekávání, že splátka pochází přímo z budoucích prodejů.

Jak toto efektivně prodá budoucí prodej věřiteli se slevou, špatné kreditní skóre se proti vám nebude počítat, jako by to bylo u tradiční půjčky.

Akciový crowdfunding

začínající nebo malá firma hledající provozní kapitál, jednou z možností je získat peníze od řady věřitelů, kteří každý přispívají relativně malými částkami. Toto se označuje jako crowdfunding akcií.

Věřitelé přispívají s vědomím, že jejich peníze pravděpodobně nebudou splaceny. Jako investoři však mají ve vašem podnikání kapitál.