Pokud jde o nákup automobilu, většina lidí jde nad rámec svých základních přepravních potřeb. Za luxusní zboží platí hodně: DVD přehrávače, navigační systémy, automatické všechno, dostatek energie motoru na závod v Indy 500. Konvenční finanční moudrost diktuje, že byste neměli platit více než 10% až 15% svého příjmu (včetně splátek půjčky) nebo leasingové platby, údržba vozidla a pojištění automobilu) pro tento „dluh na kolech“; zlatým pravidlem je koupit si auto, které můžete splatit do 36 měsíců.

To vše je v pořádku, pokud si to můžete dovolit. Ale co když vám život vrhne křivku – propouštění, degradování, rozvod nebo jakýkoli drastický pokles vaší finanční situace, což znamená, že nemůžete udržet své měsíční výdaje, buď proto, že jste koupili příliš mnoho automobilu nebo si pronajímáte luxusní vůz. Najednou, díváte se v nejhorším případě na převzetí a v nejlepším případě na černé známky ve vaší kreditní zprávě. Co byste měli dělat? Zvažme možnosti, nejprve pro ty, kteří vlastní, a pak pro ty, kteří si pronajímají. >

Možnosti pro majitele automobilů

Jakmile jste připraveni tento problém vyřešit – a čím dříve to uděláte, tím lépe – je jich několik Řešení, která je třeba zvážit.

1. Vraťte se k prodejci automobilů

První možností je promluvit si s prodejcem o obchodování s vaším modelem za méně peněz drahý. Většina prodejců chce, abyste u značky zůstali a budou mít možnosti, jak vám pomoci. Například Hyundai má velmi přátelskou politiku vrácení.

Tato strategie funguje nejlépe, pokud je váš nákup tak čerstvý, že si stále užíváte vůni nového automobilu. Bohužel vozidlo Hodnota se odepisuje opravdu rychle: I po několika měsících vlastnictví můžete autu dlužit více, než kolik v současné době stojí. Pokud se vaše auto odepsalo na 20 000 $ a stále mu například dlužíte 25 000 $, musíte zaplatit rozdíl 5 000 $ – i když váš prodejce souhlasí s výměnou.

2. Refinancování půjčky na auto

Druhou možností je podívat se na refinancování půjčky na auto. Nejlepším řešením by bylo získat nižší úrokovou sazbu, ale můžete také zaznamenat nižší měsíční splátky tím, že požádáte o delší dobu půjčky. Některé finanční společnosti výrazně prodlouží dobu půjčky, i když s vyšším úrokem míra. Nejedná se o nejchytřejší finanční tah, ale mohl by vás přivést.

3. Prodejte své auto

Další dobrou možností je s zaplaťte své auto a splaťte dluh. Pokud má auto nyní nižší hodnotu, než kolik dlužíte, zvažte možnost vzít si osobní půjčku na pokrytí rozdílu při splácení věřitele. Financování rozdílu kreditní kartou je však špatný nápad, pokud karta nenabízí mimořádně nízkou úrokovou sazbu.

4. Prodejte auto a půjčku.

Nakonec se můžete pokusit najít někoho, kdo by převzal vaše splátky půjčky spolu s autem. Můžete inzerovat na tržištích, jako jsou Craigslist a eBay Motors, abyste našli potenciální kupce.

Možnosti pro pronajímatele automobilů

Pokud jste si auto pronajali, jste v poněkud jiné situaci. Je zřejmé, že jej „neprodáte“. Vozidlo můžete vrátit prodejci, ale pokud bude před vypršením platnosti leasingu, pravděpodobně vám budou účtovány přísné poplatky za předčasné ukončení. Navíc budete nadále dlužit zbývající částku na pronajmout si – a přidat urážku ke zranění – také přijít o původně zaplacené počáteční peníze.

Řidiči, kteří chtějí svou smlouvu předčasně ukončit, si však mohou vzít srdce: několik možností, které vám umožní obejít obvykle tvrdé tresty za ukončení. Jednou z často přehlížených cest – a často nejméně nákladnou volbou – je převod smlouvy na někoho jiného.

Podobně jako čtvrtá možnost kupujícího výše, převod leasingu funguje takto. Předpokládejme, že vám na tříletý pronájem zbývají dva roky. Kdokoli si koupí váš leasing, souhlasí s provedením zbývajících měsíčních plateb. Zatímco některé finanční společnosti takové převody nepovolují, drtivá většina to umožňuje. Trik spočívá v nalezení někoho, kdo má zájem o převzetí otěže od vás.

Weby vyměňující leasing

Naštěstí tuto práci mnohem jednodušší několik webů. Weby jako Swapalease a LeaseTrader poskytují výpisy, které pomáhají spárovat stávající nájemce s potenciálními kupci leasingu.

Tyto obchody mohou být stejně výhodné pro ty, kteří leasing přijímají. Zaprvé nebudou muset skládat značné zálohy za vozidlo, což pro ně již původní nájemce udělal.Někteří lidé navíc potřebují auto pouze na relativně krátkou dobu – řekněme jeden nebo dva roky. Převzetí leasingu někoho jiného je ideální způsob, jak získat po relativně omezenou dobu relativně nové auto.

Nezapomeňte, že přimět někoho jiného, aby převzal váš nájem, obvykle není zadarmo. Použití obchodní webové stránky k usnadnění transakce bude obvykle stát mezi 100 a 350 USD. To je však zlomek toho, co si většina leasingových společností bude účtovat, pokud se rozhodnete vozidlo předčasně vrátit. Některé finanční společnosti také při sjednávání swapu stanovují poplatek za převod leasingu – obvykle kolem 300 $.

Chcete-li si osladit bank, možná budete chtít zvážit nabídku přímé pobídky řekněme 500 $, abyste snížili platby, které bude muset provést osoba, na kterou převádíte.

Než se rozhodnete zaregistrovat na webové stránce pro obchodování s leasingem, je důležité provést náležitou péči jak se společností, která má váš nájem, tak s webem. Co byste chtěli vědět:

• Umožňuje vaše leasingová společnost převody?
• Přebírá kupující plnou finanční odpovědnost za leasing, jakmile je převeden? Mohli byste například nést odpovědnost, pokud kupující neprovede leasingové platby.
• Pokud vy (původní nájemce) po transakci ponesete určitou odpovědnost, obchoduje se s leasingem provést kontrolu kreditu u kupujícího?

Alternativy k výměně leasingu

V závislosti na rozsahu vaší finanční krize existují další možné způsoby vyložení vašeho pronajatého vozidla. Patří mezi ně:

1. Obchodujte s

Někdy vám výrobci umožní vyměnit váš současný automobil za jiný model. Tato možnost je smíšená taška. V mnoha případech stále musíte platit poplatky za předčasné ukončení, i když jsou zahrnuty do vašich nových plateb. Jinými slovy, bolest je rozložena na delší časové období.

2. Koupit ho

Leasingové společnosti vám často umožní koupit auto ještě před vypršením platnosti leasingu. Toto je kurz, který byste možná chtěli absolvovat, pokud jste například prošli nájmem najetých kilometrů a stejně byste raději vydrželi na voze. Společnost by měla mít plán výplat, který ukazuje, kolik budete musíte zaplatit za to, aby si auto bylo vaše.

3. Prodat

Další alternativou je nákup automobilu uprostřed leasingu, pokud “ je povoleno a jeho prodej jiné straně. Mějte na paměti: Částka výplaty může být vyšší než tržní hodnota automobilu, takže transakce bude ztrátou. Pokud je však prodej automobilu levnější než poplatek za předčasné ukončení smlouvy, je třeba to zvážit. Matematika.

Sečteno a podtrženo

Když vám finanční problémy brání v placení za auto, které jste si koupili nebo pronajali, máte několik alternativ. Všechny zúčastněné strany – prodejce, věřitel a vy – můžete minimalizovat poškození, pokud rychle diagnostikujete stav a budete na něj reagovat rychle.

Finanční potíže samozřejmě nejsou jediným důvodem, proč byste se chtěli zbavit auto Tyto možnosti budou fungovat stejně dobře, pokud jediným problémem je, že se stěhujete do města, kde je vlastnictví automobilu drahé a zbytečné.