Studentské půjčky mohou přinést vzdělání na dosah, ale jejich splácení po ukončení studia vyžaduje, abyste vydělali dostatečný příjem, abyste drželi krok s platbami. Pokud nemůžete najít splátkový plán, který by odpovídal vašemu rozpočtu, nebo byste měli nárok na odklad, můžete své půjčky nesplnit. Pokud k tomu dojde, riskujete, že se z vašeho dluhu studentské půjčky vymůže výplata mezd.

Federální a soukromé půjčky: Jak soukromé výpůjčky, tak federální vláda mohou a budou výplatu výplaty z prodlení s půjčkami . U federálních studentských půjček, jako jsou půjčky Stafford a PLUS, není proti vám třeba soudního rozsudku – obstavení je povoleno „administrativně“. Soukromí věřitelé čelí dalším překážkám a obvykle proti vám musí podat žalobu (podat žalobu k soudu).

Kosignery a rodina: Ohroženi nejsou jen studenti. Věřitelé mohou výplatu mezd, když si rodiče berou půjčky pro své děti.

Omezené informace: Bohužel většina poskytovatelů půjček (to je společnost, které zasíláte platby) neposkytuje mnoho informací o tom, jak zastavit výplatu mezd kvůli studentským půjčkám. Možná neví, jaké máte možnosti, a nemají žádnou motivaci utrácet čas, který vám pomůže všechno zjistit. Možná budete mít k dispozici více řešení, než si myslíte.

Další nástroje pro sběr: Kromě získávání vašich příjmů může Departm ent of Education has additional methods to collect on student dluh, včetně zadržení vrácení daně, snížení výhod, jako je sociální zabezpečení, a získávání majetku z vašich bankovních účtů.

Jak Zastavit výplatu za studentské půjčky

Věřitelé obvykle výplatu výplaty pouze poté, co se pokusí inkasovat pomocí jiných přístupů. Měli byste dostat spoustu e-mailů (elektronicky i staromódně), které vás informují, že s platbami zaostáváte. I když nemůžete hned poslat peníze, je nejlepší komunikovat s věřiteli. Tímto způsobem můžete sledovat proces, vědět, co můžete očekávat, a sledovat možnosti dostupné v každém kroku.

Podrobněji se budeme zabývat níže, ale pro rychlý přehled existují minimálně čtyři způsoby, jak zabránit nebo zastavit obstavení:

• Vyhrajte jednání
• Konsolidujte své studentské půjčky do nové půjčky
• Půjčka rehabilitace
• splácet dluh (nebo alespoň uzavřít dohodu o splácení)

pokud nic neděláte, může federální vláda začít Správní mzdová obstavba (AWG), přičemž 15% vaší výplaty každé výplatní období, dokud není splacena půjčka.

Dopis

Před výplatou začíná, ministerstvo školství vás musí informovat o záměru obohatit vaši mzdu. Dopis s kritickými údaji byste měli obdržet alespoň 30 dní předem. Pokud obdržíte oznámení o záměru, přečtěte si dopis co nejdříve. Musíte jednat rychle, abyste zabránili spuštění obstavení.

1. Přečtěte si pozorně upozornění. Vysvětluje vaše práva.
2. Ověřte, zda je dluh legitimní a zda je jeho částka správná.
3. Požádejte svého poskytovatele půjčky o jakékoli alternativy, které máte k dispozici.
4. Zhodnoťte své možnosti (včetně sloučení do nové půjčky), ale buďte opatrní při přechodu z federálních studentských půjček na soukromého věřitele.
5. Pokud potřebujete, získejte pomoc. Požádejte o radu místního úvěrového poradce nebo právníka.

Podejte žádost

Existuje několik způsobů, jak se z obstavení dostat. Níže uvedený seznam obsahuje některé z vašich možností a mohou být k dispozici další strategie.

Hardhip: Navrhovaná obloha by pro vás nebo vaše závislé osoby vytvořila „extrémní finanční potíže“. Musíte prokázat dokumentaci, včetně podrobností o svých financích, abyste prokázali, že čelíte těžkostem. Ukažte, že vaše příjmy a nezbytné výdaje činí splátky studentských půjček nereálné.

Zaměstnání: Ve svém současném zaměstnání jste méně než 12 měsíců a nedobrovolně jste byli ukončeni z předchozího zaměstnání (například propuštění nebo propuštění).

Bankrot : Nedávno jste podali návrh na konkurz nebo úvěr již byl v úpadku řešen.

Žádné výchozí nastavení: Splatili jste půjčku, máte aktuální půjčku nebo jste již ve splátkovém programu u vašeho správce úvěru.U těchto plateb musíte být aktuální. Mezi další potenciální možnosti patří:

• Vaše půjčka je způsobilá k odpuštění, pokud pracujete ve veřejné službě déle než deset let.
• Vy ‚ Kvůli chybě jste byli zaměněni s někým jiným a dlužíte peníze.

Krádež ID: Peníze jste si nepůjčili. Někdo jiný použil vaše jméno a číslo sociálního zabezpečení podvodně.

Konsolidujte půjčky

Pokud váš slyšení není úspěšné, je konsolidace vašeho studentského dluhu dalším způsobem. zastavit obstavování mezd (nebo mu v první řadě zabránit). Ke konsolidaci dochází, když získáte novou půjčku na splacení stávajících dluhů. Pak stačí provést jednu měsíční platbu, dokud dluh nezmizí.

Jak konsolidace pomáhá? Možná budete moci získat nižší (dostupnější) měsíční splátku – v některých případech překvapivě nízkou . A co víc, místo vašich starých nesplácených půjček skončíte se zcela novou půjčkou v dobrém stavu. Chcete-li konsolidovat půjčku, která je již v prodlení, ministerstvo školství vyžaduje, abyste použili konsolidační půjčku se splácením podle příjmu možnost (nebo získat souhlas od svého současného věřitele), například:

• Plaťte podle výplaty (PAYE)
• na základě příjmů Plán splácení (IBR)
• Plán splácení závislý na příjmu (ICR)

Získání půjčky s dostupnou platbou vám pomůže získat z ozdoby a nasměruje vás to k lepšímu kreditnímu skóre. S každým úspěchem se váš kredit zlepšuje promyšlená platba, takže můžete svůj kredit postupně znovu vybudovat. Nezapomeňte provést všechny své platby včas a v případě, že máte potíže s platbami, komunikujte se svým věřitelem. Věřitelé mohou být schopni upravit vaše platby a vy byste mohli mít nárok na odklad nebo toleranci.

Pokud se rozhodnete konsolidovat, buďte opatrní při přepínání federálních studentských půjček a do soukromých půjček. Federální půjčky mají výhody příznivé pro dlužníky, které budou navždy pryč, pokud se přestěhujete z federálního systému. Je zřídka dobrý nápad se těchto výhod vzdát. Někteří soukromí věřitelé však nabízejí atraktivní podmínky, takže musíte vyhodnotit rizika a výhody obou typů půjček.

Rehabilitace půjčky

S rehabilitací půjčky , ponecháte si své stávající půjčky. Odeberete je však z výchozího nastavení tím, že se vrátíte do původního stavu s platbami. Vaše půjčka přejde do výchozího stavu po 270 dnech bez provedení platby a ve výchozím nastavení ztratíte nárok na určité výhody (například odklad, toleranci a odpuštění).

Obecně , abyste odebrali výchozí stav, musíte provést devět úspěšných měsíčních plateb. Po pěti úspěšných platbách však můžete přestat mzdu zdobit. Půjčka zůstává v prodlení, dokud nedokončíte rehabilitační program, ale alespoň vám zaměstnavatel přestane brát peníze z výplaty.

Rehabilitace může být obtížná, když jsou peníze omezené. Ze své studentské půjčky v zásadě provedete dvě měsíční splátky: částku obstavení odebranou z vaší výplaty a platbu požadovanou od vás v rámci rehabilitačního programu (obstavení se počítá samostatně). Na druhou stranu je možné, že vaše rehabilitační platba bude relativně malá. V závislosti na vašem příjmu to může být dokonce pouhých 5 $ měsíčně.

Promluvte si se svým poskytovatelem půjčky o zahájení rehabilitace a zeptejte se, co se stane po rehabilitaci. Kolik jsou vaše platby a jsou k dispozici nějaké alternativní platební plány?

Splatit dluh

Poslední možností je jednoduše splácet půjčku— nebo se alespoň zapojte do splátkového programu, který uspokojí vašeho věřitele, správce půjčky nebo inkasní agenturu. Pokud byste tento druh peněz měli k dispozici, samozřejmě byste nebyli v prodlení. Přesto je vždy možné, že se vaše podmínky změnily nebo je váš věřitel ochoten s vámi spolupracovat.

Chování zaměstnavatele

Na věci může být trochu trapné pracovat (krátce), ale obloha by opravdu neměla být velký problém.

Pokud váš zaměstnavatel obdrží od ministerstva školství příkaz k výplatě vaší mzdy a výplatě studentovi půjčky, které váš zaměstnavatel musí splnit. Váš zaměstnavatel vás však nemůže propustit za to, že máte jedinou výplatu z výplaty. Pokud dlužíte více dluhů nebo závazků, je možné, že byste mohli být ukončeni, ale zákony se liší stát od státu.

Zvýšení vašich mezd vytváří pro zaměstnavatele malé množství administrativní práce. Práce se však příliš neliší od běžných mzdových povinností.

Neočekávejte, že váš zaměstnavatel bude rád, že vám bude vyplácet mzdu nebo buďte obzvláště užiteční, když máte nějaké dotazy. Neberte to osobně – je velká šance, že vaše mzdové kontakty nemají odpovědi, které hledáte, protože prostě nevědí. A co víc, vaše mzdové oddělení by mohlo váhat, aby řeklo špatně a dostalo se do právních problémů.