Pokud uvažujete o vyplacení svého spořičního plánu (TSP), když opustíte uniformovanou službu, zvažte to dvakrát. Nebo možná třikrát. Možná se chystáte opustit finančně zabezpečený důchod. FINRA používá toto upozornění ke vzdělávání členů služby k potenciálně ničivému dopadu proplacení i malého množství aktiv TSP na důchodové úspory.

Když před odchodem do důchodu přepnete úlohy, můžete si obvykle vybrat z několika věcí s vejcem TSP nest:

• Nechte peníze v TSP
• Přeneste peníze do penzijního plánu nového zaměstnavatele, pokud plán přijímá převody
• Převést peníze na tradiční individuální důchodový účet (IRA) nebo
• převést peněžní hodnotu svého účtu

Může být lákavé zvolit poslední možnost a peníze použít na nákup nové televize, plavbu nebo dokonce na splacení dluhu.

Další informace o změnách možností výběru TSP

Ale výplata dříve, než dosáhnete 59 ½, vás může vyjít draho, obojí okamžitě z dlouhodobého hlediska:

• Pokud nepřevedete své peníze na tradiční IRA nebo plán vašeho nového zaměstnavatele do 60 dnů od jejich obdržení, váš současný zaměstnavatel je povinen zadržet 20% zůstatku na účtu k předplacení federálních daní.
• Pokud si peníze ponecháte, musíte zaplatit federální daň z příjmu z celého vašeho výběru (s výjimkou příspěvků osvobozených od daně z bojových zón). Kromě toho můžete ze své distribuce také dlužit státní daň.
• Navíc bude IRS považovat vaši výplatu za předčasnou distribuci, což znamená, že byste mohli dlužit 10% pokutu za předčasný výběr nad kombinovanou federální, státní, a místní daně.

Když je vše řečeno a hotovo, můžete skončit s o něco více než polovinou svých původních úspor TSP! Kromě toho budete každý rok dlužit daň z jakýchkoli budoucích příjmů, které generuje vaše paušální částka.

Vysoké náklady na výplatu

Důsledky výplaty z vašeho TSP mohou být obrovské. Předpokládejme například, že máte 30 let a zůstatek TSP ve výši 20 000 USD. Pokud tyto peníze necháte na svém účtu TSP nebo je umístíte do tradiční IRA, bude váš účet v průměru 6% návratnost příštích 32 let bude váš zůstatek při odchodu do důchodu 129 068 $, i když během této doby neprovedete žádné další příspěvky. I když máte kratší časový horizont, ztracením významných TSP se vzdáte významných příležitostí k úsporám. Například pokud máte 45 let, vašich 20 000 $ poroste za 17 let na 53 855 $. Mějte na paměti, že i když ty peníze opravdu potřebujete, může vám být lépe půjčit si ze svého účtu TSP. Z vašeho účtu si možná budete moci půjčit za nižší sazbu než byste mohli od banky nebo jiného věřitele, zvláště pokud máte nízké kreditní skóre. Chcete-li získat půjčku, musíte být ve stavu výplaty, protože vaše pravidelné měsíční splátky půjčky jsou prováděny srážkami ze mzdy. Další informace o půjčkách TSP získáte kliknutím na na tlačítku Funkce TSP / Uniformované služby web Thrift Savings Plan.

Když opouštíte vojenskou službu, pečlivě prozkoumejte krátkodobé a dlouhodobé důsledky, než z účtu TSP vyběhnete. Koneckonců, když mluvíme o spořicích plánech s odkladem daně, čas jsou peníze.