Pokud se ocitnete hluboko v dluzích, možná uvažujete o získání pomoci od profesionála. To by mohlo znamenat registraci do programu pro správu dluhů (DMP) prostřednictvím agentury poskytující úvěrové poradenství.

Většina z těchto agentur jsou neziskové organizace, které nabízejí bezplatné nebo levné finanční služby, jako je plánování rozpočtu, bytové poradenství, řízení dluhu a přístup ke vzdělávacím třídám. Je důležité spolupracovat s důvěryhodnou společností, která vám pomůže zůstat na vrcholu svého dluhu.

Související článek: Jak najít správný plán správy dluhu

Jak funguje program správy dluhu?

Do DMP vás mohou zaregistrovat pouze agentury úvěrového poradenství. Jedná se o dohody o platebním plánu, které uzavírají s vašimi věřiteli za účelem snížení vašich měsíčních plateb prostřednictvím snížených úrokových sazeb a poplatků. Poté provedete jednu měsíční platbu na účet vedený agenturami poskytujícími úvěrové poradenství a tyto peníze použijí k úhradě vašim věřitelům po stanovenou dobu, možná až čtyři nebo pět let.

DMP lze použít pro nezajištěný dluh – v podstatě dluhy jako dluh na kreditní kartě nebo účty za lékařskou péči – které nejsou vázány na konkrétní aktivum, jako je váš domov. Stále dlužíte veškerý svůj dluh, ale měli byste platit méně kvůli nižším úrokovým sazbám a / nebo poplatkům a pokutám.

Jak si vybrat agenturu pro úvěrové poradenství

Nalezení důvěryhodné úvěrové poradenské agentury a úvěrového poradce je zásadní. Koneckonců budou mít na starosti vyjednávání plateb o vašich dluzích i jejich splácení. Samotná nezisková organizace neznamená, že je agentura renomovaná. Hledejte agentury, které jsou akreditovány prostřednictvím organizací, jako je National Foundation for Credit Counseling nebo Financial Counseling Association of America. Můžete také najít doporučení pro agentury poskytující úvěrové poradenství prostřednictvím vaší banky nebo družstevní záložny.

Pravděpodobně budete potřebovat agenturu, která nabízí celou řadu služeb od výuky plánování rozpočtu až po správu dluhů. Dávejte si pozor na společnost, která se vás okamžitě pokusí přimět k zápisu do DMP. Úvěrový poradce by s vámi měl nejprve důkladně prodiskutovat vaši finanční situaci, než doporučí DMP.

Pokud se nakonec zaregistrujete do DMP, může vám být účtován měsíční poplatek až 50 $ . V některých případech může být poplatek prominut.

Odpovědi na vaše otázky týkající se plánu správy dluhu

Programy správy dluhu jsou přizpůsobeny vašim konkrétním problémům s dluhy. Úvěrový poradce dostane snížené platby u každého věřitele zvlášť. Je však důležité vědět, na co se zeptat ohledně DMP a jak váš poradce v oblasti úvěru zvládne určité situace.

• Co se stane, když vám chybí platba? To je místo, kde to začíná být složité. Chybějící pouze jedna platba může znamenat konec vašeho DMP, protože jste porušili sjednané podmínky s vašimi věřiteli. Nezáleží ani nutně na tom, kolikrát jste zaplatili včas. Chybějící platba by mohla plán ukončit.
• Jaká jsou pravidla pro úvěr? U některých DMP budete muset žít po celou dobu trvání plánu bez použití jakéhokoli kreditu nebo převzetí jakéhokoli nového kreditu. Ujistěte se, že nejen rozumíte pravidlům, ale ujistěte se, že zvládnete nepoužívat kredit po několik let.
• Co se stane s vaším kreditním skóre? Pokud vám nebudou chybět platby v DMP a vaše agentura pro úvěrové poradenství vyplácí věřitelům včas, nemělo by to mít na vaše kreditní skóre velký vliv. Samotné skóre by ve skutečnosti mělo zlepšit, čím více včasných plateb provedete. Skutečnost, že jste součástí DMP, bude uvedena ve vaší kreditní zprávě.
• Jak dlouho vydrží DMP? Plány správy dluhů jsou omezeny na pět let bez možnosti prodloužení. Ujistěte se, že víte, jak dlouhá je vaše doba a že se cítíte pohodlně tak dlouho provádět tyto platby.
• Jaký dluh není krytý? Agentury úvěrového poradenství by měly být schopny pracovat s nejvíce nezajištěným dluhem. To znamená dluh na kreditní kartě, kreditní karta v obchodě, účty po splatnosti, inkasní účty, nezajištěné půjčky a zdravotní dluh. Některé společnosti však mohou mít omezení, takže se zeptejte, jaký dluh je zahrnut.

Související článek: 5 kroků k obnovení úvěru po správě dluhu

Jak může řešení pomoci

Pokud řešíte dluh a nejste si jisti, co dělat, jsme tu, abychom vám pomohli. Staňte se členem Resolve a my se spojíme s vašimi věřiteli, abychom vám poskytli nejlepší nabídky pro vaši finanční situaci. Naši odborníci na dluhy vám odpoví na otázky a provedou vás po cestě. A naše platforma nabízí výkonné rozpočtové nástroje, přehledy kreditních skóre a další. Připojte se ještě dnes.