Co je subrogace?

Subrogace je pojem popisující právo většiny pojišťovacích dopravců na právní stíhání třetí strany, která způsobila pojistnou ztrátu. Děje se tak za účelem vymáhání částky pojistného plnění zaplacené pojistným dopravcem pojištěnému za ztrátu.

Když pojišťovna požaduje náhradu škody u třetí strany, se říká, že „vstupuje do role pojistníka“, a bude tak mít při vymáhání náhrady ztráty stejná práva a právní postavení jako pojistník. Pokud pojištěná osoba nemá právní postavení k podání žaloby na třetí osobu, nebude pojišťovna také schopna vést soudní řízení.

Jak probíhá subrogace

Subrogace doslovně odkazuje na jednání jedné osoby nebo strany stojící na místě jiné osoby nebo strany. Subrogace účinně definuje práva pojišťovny před i po zaplacení pohledávek vznesených proti pojistné smlouvě. Subrogace umožňuje bezproblémové vypořádání na základě pojistné smlouvy.

Ve většině případů pojišťovna jednotlivce vyplácí pohledávky za ztráty přímo klientovi a poté požaduje náhradu od druhé strany , nebo jeho pojišťovna. Pojištěný klient obdrží platbu neprodleně, za což platí své pojišťovně; poté může pojišťovna uplatnit nárok na subrogaci vůči straně, která zavinila ztrátu.

Pojistné smlouvy mohou obsahovat jazyk, který opravňuje pojistitele, jakmile budou na škodách vyplaceny ztráty, usilovat o vymáhání finančních prostředků od třetí strany, pokud tato třetí strana způsobila ztrátu. Pojištěný nemá právo podat u pojišťovny nárok na krytí uvedené v pojistné smlouvě a požadovat náhradu škody od třetí strany, která ztráty způsobila.

K subrogaci v pojišťovacím sektoru, zejména u pojistných smluv na auto, dochází, když pojišťovací dopravce převezme finanční břemeno pojištěného v důsledku úrazu nebo úrazu a bude požadovat náhradu od strany zavinění.

Jedním příkladem subrogace je situace, kdy je vozidlo pojištěného řidiče sečteno vinou jiného řidiče. Pojistný dopravce hradí krytý řidič v souladu s podmínkami pojistné smlouvy a poté podnikne právní kroky proti zavinění řidiče. Pokud je dopravce úspěšný, musí částku získanou po výdajích rozdělit úměrně pojištěnému, aby splatil jakoukoli spoluúčast zaplacenou pojištěným.

Subrogace není pouze odsunuta pojistitelům automobilů a pojistníkům automobilů. Další možnost řada subrogací nastává v sektoru zdravotní péče. Pokud je například pojistník zdravotního pojištění zraněn při nehodě a pojistitel zaplatí 20 000 USD na pokrytí účtů za lékařskou péči, může stejná zdravotní pojišťovna vyzvednout 20 000 USD od strany zavinění k vyrovnání platby.

Zvláštní aspekty

Proces subrogace pojištěných

Naštěstí pro pojistníky je proces přechodu práv na postoupení práv velmi pasivní pro oběť nehody zaviněnou jinou stranou. Proces subrogace má chránit pojištěné strany; pojišťovny obou zúčastněných stran usilují o zprostředkování a legální uzavření přeplatku. Pojistníky jednoduše kryje jejich pojišťovna a mohou podle toho jednat. Pro pojištěného to přináší výhodu v tom, že strana, která zavinila, musí během subrogace provést platbu pojistiteli, což pomáhá udržovat nízké pojistné sazby pojistníka.

V případě nehoda, je stále důležité zůstat v komunikaci s pojišťovnou. Zajistěte, aby byly všechny nehody včas nahlášeny pojistiteli, a informujte pojistitele, zda by mělo dojít k urovnání nebo právnímu postupu. Pokud dojde k urovnání mimo Při běžném procesu subrogace mezi oběma stranami u soudu je často právně nemožné, aby pojistitel pokračoval v subrogaci vůči straně, která zavinila. Důvodem je skutečnost, že většina dohod zahrnuje vzdání se subrogace.

Prominutí subrogace

Prominutí subrogace je smluvní ustanovení, kterým se pojištěný vzdává práva svého pojišťovacího dopravce požadovat nápravu nebo náhradu škody od nedbalé třetí strany. Pojišťovny si za toto schválení speciální politiky obvykle účtují další poplatek. Mnoho stavebních smluv a leasingů obsahuje ustanovení o prominutí subrogace.

Taková ustanovení brání pojistiteli jedné strany ve vymáhání pohledávky vůči druhé smluvní straně ve snaze získat zpět peníze zaplacené pojišťovnu pojištěnému nebo třetí osobě k vyřešení pojistné události. Jinými slovy, pokud je upuštěno od subrogace, pojišťovna nemůže „vstoupit do klientovy obuvi“, jakmile bude vyřízena škoda, a žalovat druhou stranu o náhradu svých ztrát. Pokud je tedy upuštěno od subrogace, je pojistitel vystaven větší riziko.