Vyložení celého nebo části vašeho osobního dluhu prostřednictvím vypořádání se může zdát jako skličující úkol, když máte pocit, že jste s dluhy v hlavě. Ale jeden z velkých pravd v podnikání je to, že se dá vyjednávat. I když se zdá, že cena nebo podmínky něčeho jsou kamenné, získání slevy je často tak snadné, jako vědět, koho se zeptat a jak o ni požádat.

Pokud jde například o zůstatky, které dlužíte na svých kreditních kartách, může se naskytnout příležitost vyjednat, za co skutečně dlužíte. S trochou znalostí a odvahy můžete někdy snížit zůstatky až o 50% až 70%.

Základy vyrovnání dluhu

Vyrovnání dluhu je dohoda mezi věřitelem a dlužníkem za velká jednorázová platba k existujícímu zůstatku výměnou za odpuštění zbývajícího dluhu. Někdo, kdo dluží například 10 000 $ na jedné kreditní kartě, se může přiblížit to karetní společnost a nabídnout zaplatit 5 000 $. Na oplátku za tuto jednorázovou platbu společnost vydávající kreditní karty souhlasí s odpuštěním nebo vymazáním zbývajících 5 000 USD, které stále dlužíte.

Proč by si vydavatel kreditní karty dobrovolně vybral vzdát se podstatné části dluhu, který dluží? Je to obvykle proto, že věřitel je buď vázán na hotovost, nebo se bojí vaší případné neschopnosti splácet celý zůstatek. V obou situacích se vydavatel kreditní karty snaží chránit své finanční minimum – což je klíčový fakt, který si musíte pamatovat, když začnete vyjednávat.

Kreditní karty jsou nezajištěné půjčky, což znamená, že neexistuje žádná záruka, kterou může vaše společnost vydávající kreditní karty – nebo osoba, která vymáhá dluhy – využít k zaplacení nevyplaceného zůstatku.

Při jednání s společností vydávající kreditní kartu o vyrovnání zůstatku může znít také to je pravda, není. Není překvapením, že věřitelé neradi inzerují vypořádání a neexistují žádné nezávislé statistiky o míře úspěšnosti. Přesto, pokud jste ve svých platbách přísně pozadu a spirálovitě směřujete k bankrotu, váš věřitel může být ochoten přijmout to, co může, což vám dá poslední šanci se znovu postavit na nohy.

Nevýhody vyrovnání dluhu

Ačkoli má vyrovnání dluhu některé vážné výhody, jako je zmenšení aktuálního zatížení dluhu, je třeba zvážit několik nevýhod. Pokud je nezohledníte, může vás to potenciálně dostat do více stresující situace než dříve.

Zaprvé vypořádání dluhu obvykle vyžaduje, abyste přišli s podstatné množství hotovosti najednou. Díky tomu je vypořádání dluhu pro vašeho věřitele atraktivní, protože místo přijímání minimálních měsíčních splátek v příštích několika letech nyní dostává mnohem větší splátky. Budete se muset zastavit a zvážit, odkud finanční prostředky pocházejí a jak by tyto peníze mohly být použity jinde ve vašich osobních financích, a chcete se ujistit, že velká platba vás nyní nenechá na úzkém místě pár měsíců po cestě.

Zadruhé, riskujete, že budete mít po dokončení vypořádání úplně uzavřen účet své kreditní karty. Jinými slovy, váš věřitel vás může jako klienta vysadit kvůli špatným výsledkům splácení dlužných částek.

Zatřetí, vyrovnání dluhu může nepříznivě ovlivnit vaše kreditní skóre. To vám zase ztěžuje půjčení peněz za dobré úrokové sazby nebo dokonce získání úvěru vůbec v budoucnu. Pokud potřebujete dobré kreditní skóre, ale máte luxus čekat, až se obnoví za několik měsíců, zvažte místo toho oddlužení.

Měli byste to udělat sami?

Pokud se rozhodnete, že vypořádání dluhu je správný krok, dalším krokem je vybrat si, zda to uděláte sami, nebo si najmete profesionálního vyjednavače dluhů. Mějte na paměti, že vaše společnost vydávající kreditní karty je povinna jednat s vámi a že dluhový profesionál nemusí být schopen vyjednat lepší řešení, než můžete vy. Kromě toho má odvětví vypořádání dluhů spravedlivý podíl podvodníků, podvodů a podvodů, což je důvod, proč se mnoho lidí rozhodlo vyzkoušet to nejprve sami.

Na vzhledu záleží

Ať už používáte profesionála nebo ne, jedním z klíčových bodů při vyjednávání je ujasnění, že jste v finančně špatná pozice. Pokud váš věřitel pevně věří, že jste mezi skálou a tvrdým místem, strach ze ztráty způsobí, že bude méně pravděpodobné, že vaši nabídku odmítnou.

Pokud váš poslední několik měsíců výpisy z karet ukazují četné výlety do pětihvězdičkových restaurací nebo nákupních nákupů v návrhářském butiku, váš věřitel vás pravděpodobně nebude považovat za osobu v nouzi nebo hodnou soucitu. Chcete-li zvýšit své šance na úspěch, snižte své výdaje na danou kartu na nulu po dobu tří až šesti měsíců před podáním žádosti o vypořádání.

Na stejnou poznámku pokud jste každý měsíc prováděli minimální platbu (nebo více) včas, budete vypadat jako někdo, kdo se pokouší odejít od svých dluhových závazků. Vaše nabídky na vypořádání dluhů by měly vždy směřovat ke společnostem, se kterými jste ve svých platbách zaostali.

Proces vyjednávání

Začněte tím, že zavoláte hlavnímu telefonní číslo na oddělení služeb zákazníkům vaší kreditní karty a požádání o rozhovor s někým, nejlépe manažerem, v „oddělení vypořádání dluhů“. Vysvětlete, jak hrozná je vaše situace. Zvýrazněte skutečnost, že jste seškrábli trochu hotovosti dohromady a doufáte, že jeden z vašich účtů urovnáte, než si peníze zvyknou jinde. Uvedením skutečnosti, že máte více účtů, na kterých V rámci vymáhání dluhů pravděpodobně získáte konkurenční nabídku.

Nabídněte konkrétní částku v dolarech, která odpovídá zhruba 30% vašeho zůstatku na účtu. Věřitel vám pravděpodobně počítáte s vyšším procentem nebo dolarovou částkou. Pokud je navrženo cokoli nad 50%, zvažte pokus o vyrovnání s jiným věřitelem nebo jednoduše vložte peníze do úspor, abyste pomohli platit budoucí měsíční účty.

V neposlední řadě, jakmile dokončíte své vyrovnání dluhu se svým věřitelem, nezapomeňte tuto dohodu získat písemně. Není neslýchané, aby společnost vydávající kreditní karty ústně souhlasila s vyrovnáním dluhu, jen aby se obrátila zbývající zůstatek inkasní agentuře. Ujistěte se, že písemná dohoda sp upozorňuje na částku, kterou musíte zaplatit, abyste celý svůj zůstatek omluvili z další platby.

Sečteno a podtrženo

Zatímco možnost vyjednání osada by měla povzbudit každého, aby to zkusil, existuje velká šance, že někde po cestě uslyšíte „ne“. Pokud ano, nezavěšujte telefon a odcházejte. Místo toho se zeptejte společnosti, která vydala vaši kreditní kartu, zda může snížit roční procentní sazbu vaší karty (APR), snížit vaši měsíční platbu nebo poskytnout alternativní platební plán. Zástupce pro vypořádání dluhů vaší kreditní karty se často bude cítit špatně, že musel vaši nabídku odmítnout, a může být ochoten souhlasit s jednou z těchto dalších možností.

Nakonec je třeba zvážit další strategii , zejména pokud dlužíte hodně na několika kreditních kartách, je konsolidace dluhu. To je však téma jiného článku.