Selvom Gallagher ikke kunne finde en besparelse mål for den “nye normale”, vi lever i, ethvert beløb, du kan spare, er et godt første skridt.

For at finde de ekstra penge at spare, foreslår Khalfani-Cox, at folk tager en pause, revurderer tingene og overvej hvilke gamle regler de kan lægge på bagbrænderen indtil videre.

Nedenfor er to måder, hvorpå hun siger, at du kan ændre dine økonomiske vaner for at spare mere.

1. Foretag kun den mindste betaling

Den traditionelle vejledning er at betale din kreditkortsaldo fuldt ud hver måned, men hvis du er bekymret for dit job eller allerede har oplevet en lønreduktion, reducerede timer eller arbejdsløshed, foretag kun minimumsbetalinger på dine regninger. Ved kun at betale minimumet vil dine saldi stige (hvilket øger din kreditudnyttelsesgrad og sænker din kredit score), men du vil i det mindste opretholde en oversigt over konsekvente og til tiden betalinger.

“Lige nu er kontanter konge,” siger Khalfani-Cox. “Vi ved ikke, hvor længe du har brug for de ekstra penge, som du bruger til at betale din gæld.” Hun gør det klart, at det er vigtigt at betale dit kreditkort – faktisk at bære en saldo vil koste dig i høj rente over tid – men hvis din indkomststrøm er bremset betydeligt, kan det holde dig midlertidigt at strække dig ved at holde gæld. antage, at du har det amerikanske gennemsnit på 6.194 $ i kreditkortgæld og besluttede at bruge 200 $ af din månedlige indkomst til at betale det. Hvis du i stedet betalte bare minimum – hvilket traditionelt beregnes ved at tage 1% til 3% af saldoen (vi bruger 2% her) – du lægger $ 123,88 mod din kreditkortsgæld for at holde din konto i nuværende status og tillade også $ 76,12 at blive gemt væk i besparelser.

Mens du følger denne fremgangsmåde, skal du holde ikke-væsentlige udgifter på et minimum.

2. Gem på en cyklisk måde

At spare cyklisk betyder, at dine besparelser ebber ud og strømmer med din indkomststrøm. For at bruge eksemplet ovenfor, hvis du tjener 25% mindre i denne måned, end du var sidste måned, skal du spare 25% mindre end hvad du ville gjort. Denne tilgang er god for dem med en inkonsekvent indkomst (såsom selvstændige erhvervsdrivende), men den gælder nu, når mange ser et fald i indtjeningen.

Khalfani-Cox foreslår at lave små mål for dig selv, uanset om det sparer et specifikt dollarbeløb eller en bestemt procentdel i forhold til din nuværende indkomst.

“Disciplinfaktoren kommer ind, når du ved, at du kan være konsekvent,” siger hun. “Du vil opbygge den økonomiske muskel, “forklarer hun, selvom de månedlige beløb er forskellige.

Når du er mere stabil, kan du derefter fokusere igen på at betale dine kreditkortsaldoer. Når den tid kommer, kan du overveje at ansøge om et kort med en indledende periode på 0% i april for at hjælpe dig med at betale dem hurtigere. Wells Fargo Cash Wise Visa®-kort tilbyder nul rente i de første 15 måneder på køb og kvalificerede balanceoverførsler (efter 14,49% til 24,99% variabel april), som samt en 1,5% kontant belønning på hvert køb, du foretager. En anden mulighed at overveje er Wells Fa rgo Platinum Card, der tilbyder en længere 0% APR i de første 18 måneder ved køb og kvalificerende balanceoverførsler (efter, 16,49% til 24,49% variabel APR), men intet belønningsprogram.