At få din bil overtaget kan efterlade dig hjælpeløs. Men der er mange måder at komme sig efter bilbesiddelse og få dig tilbage på dine fødder. Disse situationer kan være en stor ulempe. Du er sandsynligvis afhængig af dit køretøj for at få dig til arbejde, skole, købmand eller andre vigtige aftaler.

Det første du bør vide er, at du ikke er alene. Hver dag overtages mere end 5.000 biler i USA. Ifølge Federal Reserve Bank of New York er autolånets misligholdelsesrenter mere end 30 procent. Efterhånden som økonomiske tider bliver mere udfordrende kan bilbesiddelse ske, selv for dem, der historisk har været i stand til at følge med deres betalinger.

Hvad er en bilbesiddelse?

Typisk når du købe et nyt køretøj, du optager et lån til at betale for en del eller hele det. På det tidspunkt underskrev du en aftale med långiveren om at få et lån, der holder dig juridisk ansvarlig for at foretage månedlige betalinger på køretøjet. Hvis du går glip af en betaling, har långiveren, der gav dig lånet ret til at overtage din bil.

Hvis du har gået glip af en betaling, skal du sørge for at tale til din långiver.

En ubesvaret betaling er en betaling, der er mere end 30 dage forsinket. Det tager tid, penge og kræfter at tage en bil tilbage. Så selvom långiveren har ret til at tage bilen tilbage efter kun 30 dage, vil de typisk ikke tage den tilbage, efter at de kun mangler en betaling. De fleste långivere vil fortsætte med tilbagetagelse, efter at en låntager går glip af to eller tre på hinanden følgende betalinger. Og disse långivere bevæger sig fremad med tilbagetagelse, hvis de ikke har hørt fra låntager. Långivere ønsker ikke at bruge meget tid på at prøve at kontakte låntager. Så hvis du har gået glip af en betaling, skal du sørge for at tale med långiveren.

Hvad er de skridt, der tages for en tilbagetaget bil?

Loven om tilbagetagelse af en bil varierer fra land til land. I Oklahoma kan en långiver til enhver tid genoptage din bil efter en ubesvaret betaling. Långiveren behøver ikke give dig forudgående besked for at overtage besiddelsen. Tilbagetagelsesfirmaer kan når som helst komme ind på din ejendom for at overtage bilen; dog har de ikke tilladelse til at forårsage skader under genoptagelsesprocessen.

Hvis din bil f.eks. er parkeret på gaden eller i en indkørsel, kan de trække den væk. Men hvis din bil er sikret i en garage, kan de ikke forårsage skader og komme ind i strukturen for at tage bilen tilbage.

Hvis du har mistanke om, at din bil er ved at blive overtaget, kan dit instinkt være at låse den i en garage for at undgå processen. Denne taktik vil trække processen ud og kan få långiveren til at forfølge juridiske skridt mod dig i form af replevin, hvilket gør situationen værre. Selvom det er svært at tage et tilbagetagende forsøg på at skjule din bil, vil det ikke være til gavn for dig i det lange løb.

Når låntageren er taget tilbage, får den bilen solgt på auktion for at inddrive så meget af saldoen på det udestående lån, som de kan. Långiveren giver dig besked om det tidspunkt og sted, hvor de vil sælge din bil.

Hvordan undgår du bilbesiddelse?

Den bedste måde at undgå at få din bil overtaget på er at tale med din långiver, før det sker. Det er lettere for dig at arbejde med långiveren for at forhindre, at dit køretøj bliver overtaget, end at bestride det, efter at tilbagetagelsen er sket.

Hvis du står over for udfordringer med at betale ikke vente, skal du straks kontakte din långiver. Tilbagetagelse af køretøjer er tidskrævende for långiveren, og mange vil arbejde sammen med dig for at undgå at gå denne rute. Ved at arbejde sammen med dig undgår långiveren også at ansætte et selskab med tilbagetagelse, der opkræver dem for bugsering af køretøjet og det daglige opbevaringsgebyr, som kan løbe hundreder af dollars om dagen. at du er åben for at udvikle en plan for at komme videre og bringe dine betalinger ajour. Långivere giver typisk et par muligheder for din overvejelse, herunder refinansiering af dit lån, undersøgelse af en udsættelse eller udvikling af en ny betalingsmulighed.

• Omstrukturér dit lån. Din långiver kan muligvis refinansiere dit lån for at forlænge løbetiden og sænke dit månedlige betalingsbeløb. Du kan shoppe rundt til forskellige långivere for at opnå de mest gunstige priser. En lavere rente eller en justering af lånevilkårene kan give dig mulighed for at holde løbende med betalingerne.
• Udskyde en betaling. Tilbagetagelse af køretøjer er rettidig og ubelejlig for långiveren og dig. Hvis du er proaktiv med hensyn til situationen, kan de være villige til at udskyde betalinger i en bestemt periode, når du er bedre i stand til at foretage betalinger.En udskudt lån er, når långiveren giver dig mulighed for at betale en lavere lånebetaling eller ikke foretage en betaling i en bestemt periode. Dette beløb føjes stadig til dit lån, men det kan give kortsigtet lindring.
• Indbyt din bil til en mere overkommelig mulighed. Hvis dine bilbetalinger er for høje, kan det være tid til at overveje at handle det til en billigere model. Du kan overveje at handle i din bil, især hvis køretøjet er mere værd end den resterende saldo på dit billån. Hvis du har egenkapital i køretøjet, giver det dig mulighed for at betale dit nuværende lån, hvis du handler det. Brug derefter enhver resterende saldo som en udbetaling mod en ny leasing eller et nyt køb. Vi har gjort det let at købe bilen gennem vores system. En indbytte kan nedbringe dine månedlige udgifter og hjælpe dig med at undgå at blive ramt af en tilbagetagelse på dine kreditrapporter.
• Sælg din bil direkte. Ved at sælge din bil kan du betale dit lån. Husk, at hvis bilen sælger for mindre end det, du skylder, vil du være ansvarlig for at betale forskellen til långiveren. Der er flere omkostninger forbundet med at eje en bil end kun lånebetalingerne. Du skal budgettere til vedligeholdelse, forsikring og gas. Du kan spare penge på bilbetalinger og gas ved at afhænge af venner, familie, offentlig transport, cykling, gå eller bruge Uber til forlystelser. Selvom dette muligvis ikke er en langsigtet løsning, kan det give et par måneders udskud fra bilbetalinger, så du kan tilbagebetale gæld eller spare til en fremtidig bil.
• Frivilligt genoptager din bil. Frivilligt tilbagetagelse er, når du undgår tilbageholdelse af långivere ved frivilligt at dreje i bilen. Denne mulighed kan være en sidste udvej, men det er en bedre mulighed end långiveren, der kommer efter din bil. En fordel er, at kreditor kan være lidt mere skånsom, fordi de ikke behøver at gå igennem besværet og omkostningerne ved at ansætte et selskab med automatisk tilbagetagelse. Disse gebyrer overføres heller ikke til dig, hvilket sparer dig lidt penge i sidste ende. Imidlertid vil långiveren rapportere tilbagetagelsen (selvom den er frivillig) til kreditbureauet, så denne mulighed hjælper ikke din kredit.

Hvordan kommer du dig tilbage efter en bilbesiddelse?

Tal med din långiver

Hvis din bil overtages, skal du straks ringe til din långiver . Hvis du ikke ved, hvorfor din bil blev overtaget, kan de hjælpe dig med at finde ud af detaljerne.

Der er nogle situationer, hvor en långiver ikke havde ret til at tage dit køretøj tilbage. Hvis du mener, at du er offer for en uretmæssig tilbagetagelse, skal du sørge for at have din låneaftale, der beskriver standardbetingelserne. Læs dokumenterne for at forstå dine rettigheder og långiverens rolle i processen. Inden du ringer til långiveren, skal du trække alle dine poster og dokumenter for betalingsbeløb, datoer, betalingsformer og kontooplysninger.

En telefonsamtale kan hjælpe med at give en hurtigere løsning end at undgå problemet.

Hvis din bil blev overtaget på grund af ubesvarede betalinger, er det stadig en god fremgangsmåde at tage en proaktiv tilgang. Mange långivere vil prøve at arbejde sammen med dig for at hjælpe dig med at løse situationen. En telefonsamtale kan hjælpe med at give en hurtigere opløsning end at undgå problemet. Undgåelse af problemet hjælper ikke, fordi långiveren ikke kan hjælpe, hvis du ikke taler med dem. Især når du er medlem af Focus Federal Credit Union. Vi sætter en ære i at være tilgængelige for vores medlemmer og hjælpe dem gennem disse situationer.

Find ud af, om du kan få din bil tilbage

Långiveren giver dig typisk mulighed for at få din bil tilbage, før de tager den til auktion, hvis du betaler udestående betalinger eller betaler tilbage lånet i fuld. Hvis du har et familiemedlem eller en ven, der er villig til at give dig et personligt lån til restbeløbet, er dette en nemmere vej til at få din bil tilbage og tilbage på vejen.

Hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet fuldt ud vil mange långivere arbejde sammen med dig for at genindføre lånet og justere betalingsplanen eller det månedlige betalingsbeløb. Din långiver er muligvis villig til at oprette en ny betalingsplan, der giver dig mulighed for at indhente dine ubesvarede betalinger og lave en plan for fremtidige betalinger.

Gendan din personlige ejendom, der er tilbage i bilen

Hvis du ikke kan få din bil tilbage, har du ret til at inddrive de personlige ejendele, som du har efterladt i din bil. Din långiver er forpligtet til at yde rimelig sikkerhed for at få adgang til personlige ting, der er tilbage i din bil. Kreditor skal give dig måder at hente dine varer på. Biler går typisk på auktion inden for 30 dage. Du bliver nødt til at handle hurtigt for at gendanne dine personlige ting inden auktionen. Hvis der er personlige genstande, der blev efterladt i bilen, som långiveren ikke kan redegøre for, kan du tage retslige skridt. Hvis du har tilpasset din bil med fælge, affjedring eller lydudstyr, betragtes de som en del af bilen og kan ikke genvindes.

Betal udestående gæld

Hvis långiveren sælger bilen på auktion, betyder det ikke, at du bare kan gå væk, du skylder muligvis stadig långiveren penge. Hvis långiveren ikke er i stand til at sælge bilen for mere end det skyldige beløb, betaler du forskellen. For eksempel, hvis du skylder $ 13.000 på dit billån, og långiveren sælger det på auktion for $ 9.000, skal du betale de resterende $ 4.000. Du skylder også penge for alle ubesvarede betalinger, udgifter til tilbagetagelse, bugsering og opbevaring.

Lav en plan

Når din bil overtages på grund af forsinkede betalinger, giver långiveren besked kreditbureauer for tilbagetagelsen. Hvis du skylder udestående gebyrer, kan långiveren føre dig til et inkassobureau for at inddrive de ekstra gebyrer. Biloptagelsen og samlingerne forbliver på din kreditrapport i op til syv år.

For at opnå kredit i fremtiden bliver du nødt til at være proaktiv med at forbedre din kredit. For at gøre dette skal du betale dine regninger og foretage alle gældsbetalinger til tiden og fuldt ud. At have god kredit er en vigtig del af din økonomiske frihed. Selvom du har haft nogle forhindringer i din kredithistorik, er det aldrig for sent at foretage ændringer og begynde at genopbygge din kredit.

Bed om hjælp

Det er nu et godt tidspunkt at evaluere din kredit. udgifter, og hvor du kan foretage nedskæringer. Hvis du beslutter dig for at købe en anden bil, skal du vurdere, hvor meget du har råd til månedligt på gas, vedligeholdelse og lånebetaling. Hvis du har problemer med at betale andre regninger, kan du overveje at få økonomisk hjælp. Hos Focus Federal Credit Union tilbyder vi alle medlemmer adgang til en repræsentant for finansielle tjenester. Under disse møder sidder vores repræsentanter sammen med medlemmerne og vurderer månedlige budgetter. De arbejder sammen med dig om at planlægge at genopbygge kredit og tænke på fremtiden.

Der er organisationer, der kan hjælpe med at få dig tilbage på vejen. Kontroller lokale kirker og nonprofitorganisationer, der kan tilbyde hjælp til medlemmer af samfundet. Andre organisationer kan muligvis hjælpe dig:

• United Way. United Way’s 2-1-1-program tilbyder forskellige supporttjenester. Hvis du kæmper for at have råd til et køretøj, kan de muligvis hjælpe.
• Cars 4 Heroes Inc. Denne nonprofitorganisations mission er at give gratis, pålidelige transportmuligheder til veteraner, første respondenter og deres familier.
• Goodwill. Nogle mennesker donerer brugte biler til deres lokale Goodwill, som derefter sælges til mennesker i nød. Tal med din lokale Goodwill for yderligere information.

En bilbesiddelse kan være et stort tilbageslag, men der er en vej fremad. Konsekvent at betale regninger og gæld hjælper med at genopbygge din kredit. Hvis ikke sker natten over, men der er en måde at komme sig efter en bilbesiddelse på igen. Hvis du har befundet dig tæt på tilbagetagelse, skal du kontakte Focus Federal Credit Union, og en af vores repræsentanter hjælper dig gerne med at komme tilbage på benene.