John Lannon

Indsendt i: Personlig forsikring

Har du nogensinde været offer for tyveri , eller måske forsvandt en af dine yndlingsbesiddelser mystisk? Begge kan være økonomisk og følelsesmæssigt ødelæggende oplevelser, især tyveri, som kan give dig en følelse af at få dit privatliv fuldstændig invaderet.

Jeg fandt ud af i mine mange år i forsikringsbranchen, at de fleste mennesker ikke er tilstrækkeligt fortrolige med dækningen og begrænsningerne af deres husejers forsikring, før der sker noget, og de har brug for at indgive et krav. Jeg synes, det er vigtigt at forstå vilkårene og betingelserne, når du køber en ny politik eller ændrer en eksisterende politik for at sikre beskyttelse for forskellige typer tab af din personlige ejendom.

I denne blog vil jeg forklare, hvad du bør vide om din husejers politik samt dele en nøglehæfte for at beskytte dig mod de mest almindelige typer tab, herunder tyveri, mystisk forsvinden og utilsigtet brud / skade på dine værdifulde ejendele.

Lad os starte gennemgå det grundlæggende i husejerforsikring:

Afhængigt af dit specifikke behov er der forskellige beskyttelsesniveauer, du kan købe, lige fra grundlæggende (HO3-forsikring) til “all-risk” -dækning (HO5-forsikring) af din besiddelser.

Dækning af intern grænse

De fleste husejere køber en HO3-politik, der dækker din personlige ejendom for fysisk tab eller skade forårsaget af 16 farer, såsom brand, hærværk og tyveri mod nævn nogle få med visse betingelser og udelukkelser. Under dette politik, er der også en intern dækningsgrænse for nogle værdigenstande og samleobjekter, såsom sterlingsølv, smykker, pels, penge, mønter, skydevåben og frimærker, hvilket betyder, at hvis du mister eller beskadiger nogen af disse typer ejendele, ville du kun dækkes op til en forudbestemt grænse.

Ingen dækning

Utilsigtet brud / beskadigelse og mystisk forsvinden (mistet, forlagt) af dine værdigenstande inklusive kunst og antikviteter er typisk ikke dækket af en HO3-politik. For at hjælpe med at demonstrere, hvordan disse vilkår gælder i det virkelige liv, har jeg valgt tre scenarier ** – tyveri af en vare med intern grænsedækning, utilsigtet brud / skade og mystisk forsvinden – der viser almindelige situationer, jeg har set i min karriere. / p>

Tyveri – Martha arvede et dejligt sæt sterling sølvtøj fra sin bedstemor, der var værd over $ 10.000. Kort efter at have modtaget sølvet blev hendes hus indbrudt og alt sølv blev stjålet. Hun antog, at hendes HO3-politik ville dække tabet fuldt ud; dog fik hun kun godtgørelse for $ 5.000, hvilket var politikens interne maksimale grænse for sterling sølv.

Mystisk forsvinden – Peter foreslog sin forlovede Caroline med en forlovelsesring på $ 25.000 under en romantisk weekend på stranden. Da de kom hjem, bemærkede Caroline, at hendes ring manglede. Peter var ikke fuldt ud klar over betingelserne i hans standard HO3 forsikringsdækning, så han planlagde ikke yderligere beskyttelse på tidspunktet for køb af ringen. Selvom hans interne grænse for husejers politik ville have beskyttet smykker op til $ 1.500 for tyveri, da dette var en mystisk forsvindingssag, blev han slet ikke dækket.

Utilsigtet brud på kunst & Antikviteter – Keith og Mary købte et dyrt oliemaleri på en auktion, som de hang over pejsens kappe. En dag mens hun var i køkkenet hørte Mary en høj lyd og skyndte sig ind i stuen for at finde maleriet på gulvet med knust glas overalt og en tåre i lærredet. Desværre var de ikke klar over, at utilsigtet indholdsbrud ikke var dækket af deres standard (HO3-politik) husejers politik.