Hvis du befinder dig dybt i gæld, kan du overveje at få hjælp fra en professionel. Det kan betyde, at du tilmelder dig et gældshåndteringsprogram (DMP) gennem et kreditrådgivningsbureau.

De fleste af disse agenturer er nonprofitorganisationer, der tilbyder gratis eller billige finansielle tjenester som budgetplanlægning, boligrådgivning, gældshåndtering og adgang til undervisningskurser. Det er vigtigt at arbejde med en troværdig virksomhed, der kan hjælpe dig med at holde dig på toppen af din gæld.

Relateret artikel: Sådan finder du den rigtige gældsstyringsplan

Hvordan fungerer en arbejde med gældsstyringsprogram?

Kun kreditrådgivningsbureauer kan tilmelde dig en DMP. Disse er betalingsplanaftaler, som de træner med dine kreditorer for at sænke dine månedlige betalinger gennem reducerede renter og gebyrer. Derefter foretager du en månedlig betaling til en konto, der ligger hos kreditrådgivningsbureauerne, og de bruger disse penge til at betale dine kreditorer over en bestemt periode, muligvis så længe som fire eller fem år.

En DMP kan bruges til usikret gæld – i det væsentlige gæld som kreditkortgæld eller medicinske regninger – der ikke er bundet til et specifikt aktiv som dit hjem. Du skylder stadig al din gæld, men du skal betale mindre på grund af lavere renter og / eller gebyrer og bøder.

Sådan vælger du et kreditrådgivningsbureau

At finde et troværdigt kreditrådgivningsbureau og kreditrådgiver er afgørende. Når alt kommer til alt, har de ansvaret for at forhandle betalinger på din gæld såvel som at betale denne gæld. At være en nonprofit udelukkende betyder ikke, at et bureau er velrenommeret. Kig efter agenturer, der er akkrediteret gennem organisationer som National Foundation for Credit Counselling eller Financial Counselling Association of America. Du kan muligvis også finde anbefalinger til kreditrådgivningsbureauer gennem din bank eller kreditforening.

Du vil sandsynligvis have et bureau, der tilbyder en række tjenester fra undervisning i budgetplanlægning til gældshåndtering. Vær forsigtig med et firma, der straks forsøger at skubbe dig til at tilmelde dig en DMP. En kreditrådgiver bør først diskutere din økonomiske situation med dig, inden de anbefaler en DMP.

Hvis du ender med at tilmelde dig DMP, bliver du muligvis opkrævet et månedligt gebyr på op til $ 50 . I nogle tilfælde kan gebyret fraviges.

Dine spørgsmål om gældsstyringsplan besvaret

Gældsstyringsprogrammer er skræddersyet til dine specifikke gældsproblemer. En kreditrådgiver får reducerede betalinger med hver kreditor individuelt. Det er dog vigtigt at vide, hvad man skal spørge om en DMP, og hvordan din kreditrådgiver håndterer visse situationer.

• Hvad sker der, hvis du går glip af en betaling? Det er her, det bliver vanskeligt. Manglende kun en betaling kan betyde afslutningen på din DMP, fordi du har overtrådt de forhandlede vilkår med dine kreditorer. Det betyder ikke engang nødvendigvis, hvor mange gange du har betalt til tiden. Manglende betaling kan afslutte planen.
• Hvad er reglerne for kredit? På nogle DMP’er skal du gennemgå planens varighed uden at bruge nogen kredit eller påtage dig nogen ny kredit. Sørg for, at du ikke kun forstår reglerne, men sørg for, at du ikke kan håndtere kredit i flere år.
• Hvad sker der med din kredit score? Så længe du ikke går glip af betalinger på DMP, og dit kreditrådgivningsbureau betaler dine kreditorer til tiden, bør din kredit score ikke blive påvirket meget. Faktisk skal score i sig selv forbedre de flere betalinger, du foretager til tiden. Det faktum, at du er en del af en DMP, vil blive noteret i din kreditrapport.
• Hvor længe varer DMP? Gældsstyringsplaner er begrænset til fem år uden mulighed for forlængelse. Sørg for, at du ved, hvor lang din er, og at du har det godt med at foretage disse betalinger så længe.
• Hvilken gæld er ikke dækket? Kreditrådgivningsbureauer skal være i stand til at arbejde med mest usikret gæld. Det betyder kreditkortgæld, butikskreditkort, forfaldne regninger, inkassokonti, usikrede lån og medicinsk gæld. Men visse virksomheder kan have begrænsninger, så spørg, hvilken gæld der er inkluderet.

Relateret artikel: 5 trin til genopbygning af kredit efter gældsstyring

Hvordan løsning kan hjælpe

Hvis du har at gøre med gæld og ikke er sikker på hvad du skal gøre, er vi her for at hjælpe. Bliv medlem af Løs, så kontakter vi dine kreditorer for at få de bedste tilbud til din økonomiske situation. Vores gældseksperter vil besvare dine spørgsmål og guide dig undervejs. Og vores platform tilbyder kraftfulde budgetteringsværktøjer, kredit scoreindsigt og mere. Deltag i dag.