I situationer, hvor en gæld både har en højere rente og højere balance end en anden gæld, vil gæld-sneboldmetoden prioritere den mindre gæld, selvom at betale den større gæld ville være mere omkostningseffektiv. Flere forfattere og forskere har overvejet denne modsætning mellem metoden og en strengt matematisk tilgang. I Berbes i Forbes bemærkede Rob Berger, at “mennesker ikke rigtig er rationelle skabninger” og understreger, at forskning har tendens til at understøtte gældssneboldmetoden i virkelige scenarier. Den primære fordel ved den mindste balanceplan er den psykologiske fordel ved at se resultater hurtigere, idet skyldneren ser reduktioner i både antallet af skyldige kreditorer (og dermed antallet af modtagne regninger) og de skyldige beløb til hver kreditor. I en undersøgelse fra 2012 fra Northwestern’s Kellogg School of Management fandt forskere, at “forbrugere, der først tackler små saldi, er mere tilbøjelige til at eliminere deres samlede gæld” end at forsøge at betale høje rentesaldi først. En 2016-undersøgelse i Harvard Business Review kom til en lignende konklusion:

Vi testede en række hypoteser og fastslog i sidste ende, at det ikke er størrelsen på tilbagebetalingen eller hvor lidt der er tilbage på et kort efter en betaling, der har størst indflydelse på folks opfattelse af fremskridt; snarere er det, hvilken del af saldoen det lykkes dem at betale. Således har fokus på at betale kontoen med den mindste saldo en tendens til at have den mest magtfulde effekt på folks følelse af fremskridt – og derfor er deres motivation for at fortsætte med at betale deres gæld ned.

Forfatter og radiovært Dave Ramsey, en tilhænger af gæld-sneboldmetoden, indrømmer, at en analyse af matematik og renter læner sig mod at betale den højeste rentegæld først. Baseret på sin erfaring siger Ramsey imidlertid, at personlig finansiering er “20 procent hovedviden og 80 procent adfærd”, og han hævder, at folk, der forsøger at reducere gæld, har brug for “hurtige gevinster” (dvs. at betale den mindste gæld) for at forblive motiveret mod gældsnedsættelse.

Forskning fra Moty Amar og kolleger (2011) var enige om, at debitorer er tilbøjelige til at betale mindre gæld først, hvilket de tilskriver “gældskontoaversion”, ønsket om at reducere antallet af udestående gæld uanset balance eller renteudgift. De fandt imidlertid også, at når skyldnere er begrænset fra fuldt betalende gæld og får vist den interesse, der vil opstå som et resultat af deres valg, træffer de den matematisk optimale beslutning.

I kommunens gældsstyring snebolden metode fokuserer på lånet med den laveste saldo (beløb), uanset renten. Dette er en meget almindelig tilgang til forvaltning af flere gæld og kan være attraktiv ikke kun for kommunen, men også politisk for vælgerne, fordi lederne kan kommunikere succesen.