Aflæsning af hele eller en del af din personlige gæld via afvikling kan virke som en skræmmende opgave, når du har lyst til, at du er over dit hoved med gæld. Men en af de store sandheder i erhvervslivet er, at alt er omsætteligt. Selv når prisen eller vilkårene for noget ser ud til at være sat i sten, er det ofte lige så let at få rabat som at vide, hvem man skal bede om, og hvordan man beder om det.

Når det f.eks. er tilfældet, du skylder på dine kreditkort, er der muligvis mulighed for at forhandle om, hvad du faktisk skylder. Med lidt viden og tarm kan du nogle gange skære din saldi med så meget som 50% til 70%.

Grundlæggende om gældsafvikling

Gældsafvikling er en aftale mellem en långiver og en låntager om en stor engangsbetaling mod en eksisterende saldo til gengæld for eftergivelse af den resterende gæld. En person, der f.eks. skylder $ 10.000 på et enkelt kreditkort, kan henvende sig til kreditten det kortselskab og tilbyder at betale $ 5.000. Til gengæld for denne engangsbetaling accepterer kreditkortselskabet at tilgive eller slette de resterende $ 5.000, der stadig er skyldige.

Hvorfor ville en kreditkortudsteder villigt vælge at give afkald på en væsentlig del af den saldo, den skylder? Det er normalt fordi långiveren enten er spændt på kontanter eller er bange for din eventuelle manglende evne til at betale hele saldoen. I begge situationer forsøger kreditkortudstederen at beskytte sin økonomiske bundlinje – en vigtig kendsgerning at huske, når du begynder at forhandle.

Kreditkort er lån uden sikkerhed, hvilket betyder, at der er ingen sikkerhedsstillelse, som dit kreditkortselskab – eller en inkasso – kan gribe tilbage til at tilbagebetale en ubetalt saldo. godt at være sandt, det er det ikke. Ikke overraskende kan långivere ikke annoncere for afregning, og der er ingen uafhængige statistikker om succesrater. Stadig, hvis du er meget bagefter med dine betalinger og går i retning af konkurs, kan din långiver muligvis være villig til at tage, hvad den kan få, hvilket giver dig en sidste chance for at komme på benene igen.

Ulemperne ved gældsafvikling

Selvom en gældsafvikling har nogle alvorlige fordele, såsom at formindske din nuværende gældsbelastning, er der et par ulemper at overveje. Manglende overholdelse af disse kan potentielt sætte dig i en mere stressende situation end før.

For det første kræver gældsafvikling generelt, at du kommer med en en betydelig mængde kontanter ad gangen. Dette er det, der gør gældsafviklingen attraktiv for din långiver, for i stedet for at modtage minimum månedlige betalinger i de næste par år får den en meget større betaling nu. Du bliver nødt til at stoppe og overveje, hvor midlerne kommer fra, og hvordan disse penge kan bruges andre steder i din personlige økonomi, og du vil sikre dig, at en stor betaling nu ikke efterlader dig på et stramt sted et par måneder nede.

For det andet risikerer du at få din kreditkortkonto lukket helt, efter at afviklingen er afsluttet. Med andre ord kan din långiver muligvis droppe dig som klient på grund af din dårlige track record med at betale tilbage, hvad du skylder.

For det tredje kan gældsafvikling påvirke din kredit score negativt. Dette vil igen gøre det sværere for dig at låne penge til gode renter eller endda overhovedet at få kredit i fremtiden. Hvis du har brug for en god kredit score, men har den luksus at vente på, at den kommer sig igen om et par måneder, skal du overveje gældslettelse i stedet.

Skal du gøre det selv?

Hvis du beslutter, at en gældsafvikling er det rigtige skridt, er det næste skridt at vælge mellem at gøre det selv eller ansætte en professionel gældsforhandler. Husk, at dit kreditkortselskab er forpligtet til at håndtere dig, og at en gældsprofessionel måske ikke er i stand til at forhandle om en bedre aftale, end du kan. Endvidere har gældsafviklingsindustrien sin rimelige andel af svindlere, ripoffs og svindel, hvorfor mange mennesker vælger at prøve det først.

Udseende betyder

Uanset om du bruger en professionel eller ej, er et af nøglepunkterne i forhandlingerne at gøre det klart, at du er i en dårlig stilling økonomisk. Hvis din långiver er overbevist om, at du er mellem en sten og et hårdt sted, vil frygten for at miste gøre det mindre sandsynligt, at de afviser dit tilbud.

Hvis din sidste nogle få måneders korterklæringer viser adskillige ture til femstjernede restauranter eller shopping-shopping-designer-designer, vil din långiver sandsynligvis ikke se dig som værende i nød eller værdig sympati. For at øge dine chancer for succes skal du reducere dine udgifter på kortet til nul i en periode på tre til seks måneder, inden du anmoder om en afregning.

På samme note, hvis du har foretaget din minimumsbetaling (eller mere) til tiden hver måned, vil du se ud som en person, der forsøger at gå væk fra dine gældsforpligtelser. Dine tilbud om gældsafvikling skal altid rettes mod virksomheder, som du er kommet bagud med dine betalinger med.

Forhandlingsprocessen

Start med at ringe til telefonnummer til dit kreditkorts kundeserviceafdeling og bede om at tale med nogen, helst en manager, i “gældsafviklingsafdelingen.” Forklar, hvor alvorlig din situation er. Fremhæv det faktum, at du har skrabet lidt kontanter sammen og håber at afvikle en af dine konti, før pengene bliver brugt op andetsteds. Ved at nævne det faktum, at du har flere konti, som du du forfølger gældsafvikling, er det mere sandsynligt, at du får et konkurrencedygtigt tilbud.

Tilbyder et specifikt dollarbeløb, der er ca. 30% af din udestående kontosaldo. sandsynligvis modvirke med en højere procentdel eller et dollarbeløb. Hvis der foreslås noget over 50%, kan du overveje at prøve at afregne med en anden kreditor eller blot lægge pengene i besparelser for at hjælpe med at betale fremtidige månedlige regninger.

Sidst, men ikke mindst, når du har afsluttet din gældsafvikling med din långiver, skal du sørge for at få aftalen skriftlig. Det er ikke uhørt, at et kreditkortselskab mundtligt accepterer en gældsafvikling kun for at vende den resterende saldo til et inkassobureau. Sørg for, at den skriftlige aftale sp udelukker det beløb, du skal betale for at få hele din saldo undtaget fra yderligere betaling.

Bundlinjen

Mens muligheden for at forhandle en forlig bør tilskynde alle til at prøve, der er en god chance for at du hører et “nej” et eller andet sted undervejs. I så fald skal du ikke bare lægge telefonen på og gå væk. Spørg i stedet dit kreditkortselskab, om det kan sænke dit korts årlige procentsats (APR), reducere din månedlige betaling eller give en alternativ betalingsplan. Ofte vil dit kreditkorts gældsafviklingsrepræsentant føle sig dårligt for at have været nødt til at afvise dit tilbud og måske være villig til at acceptere en af disse andre muligheder.

Endelig en anden strategi til at overveje , især hvis du skylder meget på tværs af flere kreditkort, er gældskonsolidering. Det er dog emnet for en anden artikel.