Hvis du “har brugt dit kreditkort uden for USA, har du uden tvivl stødt på udenlandske transaktionsgebyrer. Det er en irriterende lille opladning, der ofte er begravet dybt i betingelserne & betingelser i din kreditkortaftale. Hvad er disse transaktionsgebyrer? Koster de alle det samme? Er der kort, der ikke opkræver dette? Vi har undersøgt og samlet denne vejledning for at hjælpe forbrugerne med at finde svar på disse spørgsmål og bedre forstå udenlandske transaktionsgebyrer og hvordan de fungerer.

Gebyret for udenlandsk transaktion: et overblik

Et udenlandsk transaktionsgebyr, undertiden benævnt et FX-gebyr, er et tillæg på din regning, der vises, når du foretager et køb, der passerer gennem en udenlandsk bank eller er i en anden valuta end den amerikanske dollar (USD). Det mest almindelige valutagebyr, som kreditkortudstedere tackler din regning, er omkring 3%.

Det udenlandske transaktionsgebyr består af to dele. Den første opkræves af kreditkortnetværket (Visa, Mastercard osv.), Mens den anden del pålægges af udstederen (Citibank, Chase osv.). Visa og Mastercard opkræver begge et gebyr på 1%. Uanset kreditkorttype anvendes dette gebyr på alle transaktioner. Afhængigt af det kreditkort, du bruger, vil nogle udstedere vælge at tilføje et gebyr oven på dette gebyr – normalt mellem 2% og 3% – mens andre ikke tilføjer noget og endda går så langt som at absorbere netværksgebyret, så du behøver ikke at betale noget.

Den nemmeste måde at forstå processen på er at se på et eksempel på en transaktion. Forestil dig, at du betaler $ 100 for en middag, mens du er på ferie i Holland ved hjælp af et 2% cash back-kort på Mastercard-netværket. Først opkræver Mastercard 1% oven på prisen for din middag. Derefter opkræver kortudstederen yderligere 2% oven på det. Derfor bliver de faktiske omkostninger ved din middag $ 100 + (0,01100) + (0,02100) = $ 103.

Husk at valutakursfaktor i forbindelse med udenlandske transaktioner. Bare fordi en vare i udlandet koster € 10, betyder det ikke, at dit kreditkort vil blive opkrævet $ 10. Både Mastercard og Visa beregner valutakurser for korrekt at konvertere alle udenlandske denominerede transaktioner til USD. FX-gebyr opkræves i USD-transaktionen, efter at konverteringen har fundet sted. Nogle handlende spørger, om du vil have oplyst prisen i USD på forhånd, gennem en proces kaldet “Dynamic Currency Conversion”. Vi fraråder dette og diskuterer det i længden nedenfor.

Sådan finder du udgifter til kreditkort udenlandske transaktioner

Chancerne er, medmindre et kreditkort ikke har noget udenlandsk transaktionsgebyr, er det ikke noget, udstedere reklamerer forud for forbrugerne. For at finde ud af dit kreditkorts FX-gebyr skal du se på vilkårene og betingelserne (undertiden kaldet “Prissætning & Oplysninger). Valutagebyret vil blive opført under afsnittet “Gebyrer” – lige ved gebyrer for kontant forskud / balanceoverførsel. Du kan se, hvordan dette ser ud i aktion, på billedet nedenfor.

Hvornår skal jeg Bliv betalt et FX-gebyr? Hvad tæller som en udenlandsk transaktion?

Spørgsmålet om, hvad der præcist udgør en udenlandsk transaktion, kan være lidt vanskeligere, end du ville tro. For lidt over et årti siden måtte en transaktion for at blive betragtet som fremmed, foregå på fremmed jord. I de senere år er kreditkortnetværk imidlertid begyndt at markere transaktioner som “udenlandske”, hvis de på et eller andet tidspunkt passerer gennem en udenlandsk bank. Dette betyder, at nogle køb tæller som udenlandske, selvom du foretager, mens du er i USA – for eksempel et online køb. Selvom din transaktion udføres i USD, kan den være blevet dirigeret gennem en udenlandsk bank. Og meget få steder vil faktisk give disse oplysninger, hvilket gør det næsten umuligt for forbrugerne at finde ud af det på forhånd.

En kreditkortbruger, Chelsea, delte med os sin historie om at blive opkrævet et FX-gebyr efter køb en flybillet gennem Kayak.com. Chelsea siger, at hun var forsigtig og kontrollerede, at hendes samlede beløb blev præsenteret i amerikanske dollars i slutningen af købet. Da hun så prisen, troede Chelsea, at hun var klar, og fortsatte transaktionen.I slutningen af måneden kom hendes kreditkortregning tilbage med et FX-gebyr, der blev tacklet på hendes regning.

“Da jeg ringede til virksomheden, fortalte jeg dem min situation,” rapporterede Chelsea. “Heldigvis refunderede de mig afgiften, og det var det,” siger hun, “men det har bestemt gjort mig mistænksom over for at købe online nu.” Chelseas historie fungerer som forbillede til, hvorfor alle forbrugere, uanset deres forbrugsvaner, skal være opmærksomme på udenlandske transaktionsgebyrer. At vide, at de findes, kan hjælpe dig med at få øje på, forstå og håndtere dem, næste gang de dukker op på din regning.

Tæller FX-gebyrer, når du tjener kreditkortbelønninger?

En del af det, der gør udenlandske transaktionsgebyrer så irriterende, er, at de ikke tæller med til belønningsudgifter. til vores eksempel på at bruge 2% kontant tilbage-kortet til at betale for en $ 100 middag: du kan kun få kontant tilbage på den $ 100 regning, ikke på den sande pris på $ 103. Gebyret vil blive anført separat på din regning. Ligesom årligt gebyrer, renter og sene gebyrer, når du foretager en betaling mod et FX-gebyr, får du ikke høstet nogen fordele ved det. Faktisk er det, de gør, at spise i dine belønninger. Nogle af de højere belønningssatser fra top-generelle -formål kreditkort har en tendens til at svæve omkring 2% niveauet, og 3% FX gebyret vil ødelægge dine belønninger og efterlade dig netto n egativ.

Dynamisk valutakonvertering: Gebyrer i USD versus lokal valuta

Nogle gange når du rejser til udlandet, kan din forhandler muligvis give dig mulighed for at blive opkrævet for din transaktion i USD, i stedet for den lokale valuta. Denne proces kaldes dynamisk valutakonvertering (DCC). Vi fraråder at gøre det af en række årsager.

For det første resulterer DCC i ugunstige valutakurser. Når en sælger behandler din betaling ved hjælp af DCC, får de indstille valutakursen. De tilskyndes til at vælge en ugunstig sats for at give dem deres overskud. Hvis du vælger at gennemføre transaktionen ved hjælp af den lokale valuta, behandles konverteringen automatisk af dit kreditkortnetværk. Brug af deres tjenester minimerer risikoen for at få en forudindtaget kurs.

Selvom du bruger dynamisk valutakonvertering, kan du muligvis stadig ende med at blive opkrævet et valutagebyr. Nogle kreditkortudsteder opkræver et gebyr, selvom transaktionen udføres i USD. Alt, hvad der skal ske, er, at transaktionen gennemgår en udenlandsk bank, og den bliver straks markeret som værende udenlandsk. Hvordan kan du vide, hvordan din bank håndterer valutagebyrer? I servicevilkårene specificerer de, om der er et gebyr for udenlandsk transaktion i amerikanske dollars eller lokal valuta som vist nedenfor.

Hvis din kortudsteder kun specificerer lokale valutagebyrer, betyder det, at de ikke opkræver betaling for transaktioner i amerikansk valuta og omvendt. På grund af loven om sandhed i udlån er kreditudstedere i USA forpligtet til at oplyse alle gebyrer i vilkårene &. Selvom din udsteder ikke opkræver betaling for transaktioner i USD, er DCC en dårlig mulighed! Den valutakurs, som sælgeren vælger, kan øge din pris mere end de 3%, der opkræves af din kortudsteder.

Endelig vil vi påpege, at alle forbrugere har ret til at afvise DCC fra en forhandler, der tilbyder det . Før du underskriver kvitteringer, skal du sikre dig, at summen på din kreditkortkvittering vises i fremmed valuta. Hvis det ikke er tilfældet, skal du informere forhandleren om, at du ikke ønsker at blive opkrævet i USD, men i stedet den lokale valuta. Hvis der vises to separate valutaer på kvitteringen, skal du sørge for at angive, at du foretrækker at blive opkrævet den lokale valuta.

Gebyrer for udenlandske transaktioner pr. kreditkortudsteder

Nogle kreditkort håndterer valutagebyrer mere fordelagtigt for forbrugere end andre. De fleste udstedere har mindst 1 eller 2 kreditkort at tilbyde, hvor disse gebyrer er dækket af udstederen.

Du vil være opmærksom på, at Capital One og Discover er de mest markante udstedere. Ingen af deres kreditkort opkræver brugerne en Valutagebyr! I tilfælde af Discover kommer dette dog med en advarsel. Selvom du ikke behøver at betale et FX-gebyr på deres kort, er det usandsynligt, at du bruger et af deres kort, når du rejser i udlandet. Dette er fordi Discover-netværket accepteres ikke bredt af leverandører i udlandet.

Den anden mærkelige mand ude er American Express. De opkræver lidt lavere valutagebyrer end andre kortudstedere – kun 2,7%. Amex har lidt mere wiggle plads til at beslutte hvad der skal opkræves for forbrugerne, da de fungerer som begge kreditkortudsteder OG et netværk. Mens andre kortselskaber som Chase skal håndtere separate gebyrer fra deres Mastercard / Visa-netværk, har American Express fuld kontrol over hele betalingsrørledningen.

Takeaway

Hvis efter læsning denne artikel (eller efter blot at have rullet ned til slutningen), er du usikker på noget, bare husk følgende to punkter i tankerne: