Studielån kan bringe uddannelse inden for rækkevidde, men at betale dem efter eksamen kræver, at du tjener nok indkomst til at holde trit med betalingerne. Hvis du ikke kan finde en tilbagebetalingsplan, der passer til dit budget eller er berettiget til udsættelse, kan du ende med at misligholde dine lån. Når det sker, risikerer du lønudsmykning for at opkræve din studielånsgæld.

Føderale og private lån: Både private långivere og den føderale regering kan og vil garnere løn på misligholdte lån . For føderale studielån som Stafford og PLUS-lån er der ikke behov for en juridisk dom over dig – garnering er tilladt “administrativt.” Private långivere står over for flere forhindringer og skal typisk anlægge sag mod dig (før dig til retten).

Cosigners og familie: Det er ikke kun studerende, der er i fare. Långivere kan pynte løn, når forældre optager lån til deres børn.

Begrænset information: Desværre giver de fleste lånevirksomheder (det er det firma, som du sender betalinger til) ikke meget information om, hvordan man stopper lønudsmykning på grund af studielån. De ved muligvis ikke, hvad dine muligheder er, og de har ikke noget incitament til at bruge tid til at hjælpe dig med at finde ud af alt. Du har muligvis flere løsninger tilgængelige end du tror.

Andre indsamlingsværktøjer: Ud over at tage din indtjening, afdelingen ent of Education har yderligere metoder til at indsamle på studerendes gæld, herunder tilbageholdelse af skatterefusion, reducering af fordele såsom social sikring og optagelse af aktiver fra dine bankkonti.

Sådan gør du Stop garnering for studielån

Långivere garnerer normalt kun løn, når de prøver at indsamle ved hjælp af andre tilgange. Du skal modtage masser af post (elektronisk og gammeldags), der informerer dig om, at du står bag betalingen. Selv når du ikke kan sende penge med det samme, er det bedst at kommunikere med långivere. Dette gør det muligt for dig at spore processen, vide hvad du kan forvente og overvåge de tilgængelige muligheder på hvert trin.

Vi dækker detaljerne nedenfor, men som en hurtig oversigt er der mindst fire måder at forhindre eller stoppe udsmykning på:

• Vind en høring
• Konsolider dine studielån til et nyt lån
• Lån rehabilitering
• Betale gælden (eller i det mindste indgå en tilbagebetalingsaftale)

Hvis du ikke gør noget, kan den føderale regering begynde Administrativ lønning (AWG), der tager 15% af din løn hver lønningsperiode, indtil lånet er afbetalt.

Brevet

Før garnering begynder, skal Uddannelsesdepartementet underrette dig om hensigten om at pynte din løn. Du skal modtage et brev mindst 30 dage i forvejen med kritiske detaljer. Hvis du modtager en meddelelse om hensigt, skal du læse brevet så hurtigt som muligt. Du skal handle hurtigt for at forhindre udsmykning i at starte.

1. Læs meddelelsen omhyggeligt. Det forklarer dine rettigheder.
2. Kontroller, at gælden er legitim, og at beløbet er korrekt.
3. Kontakt din långiver for at diskutere eventuelle alternativer, der er tilgængelige for dig.
4. Evaluer dine muligheder (inklusive konsolidering til et nyt lån), men vær forsigtig med at flytte fra føderale studielån til en privat långiver.
5. Få hjælp, hvis du har brug for det. Kontakt en lokal kreditrådgiver eller advokat for vejledning.

Anbring din sag

Der er flere måder at komme ud af garnering. Listen nedenfor indeholder nogle af dine muligheder, og der kan være yderligere tilgængelige strategier.

Modgang: Den foreslåede udsmykning vil skabe en “ekstrem økonomisk vanskelighed” for dig eller dine pårørende. Du skal fremlægge dokumentation, herunder detaljer om din økonomi, for at bevise, at du står over for en trængsel. Vis, at din indkomst og nødvendige udgifter gør dine studielånbetalinger urealistiske.

Beskæftigelse: Du har været i dit nuværende job i mindre end 12 måneder, og du blev ufrivilligt opsagt fra dit tidligere job (fyret eller fyret for eksempel).

Konkurs : Du har for nylig ansøgt om konkurs, eller lånet var allerede behandlet i konkurs.

Ingen standard: Du tilbagebetalte lånet, du er aktuelt på lånet, eller du allerede i et tilbagebetalingsprogram med din låneservicer.Du skal være opdateret med disse betalinger. Andre potentielle muligheder inkluderer:

• Dit lån er berettiget til tilgivelse, hvis du har arbejdet i offentlig tjeneste i over ti år.
• Du ‘ har været forvekslet med nogen anden på grund af en fejl, og du skylder ikke pengene.

ID-tyveri: Du lånte ikke pengene. En anden brugte dit navn og dit personnummer svigagtigt.

Konsolider lån

Hvis din hørelse ikke lykkes, er det en anden måde at konsolidere din studerendes gæld. for at stoppe lønudsmykning (eller forhindre det i første omgang). Konsolidering sker, når du får et nyt lån til at betale eksisterende gæld. Derefter foretager du bare en månedlig betaling, indtil gælden er væk.

Hvordan hjælper konsolidering? Du kan muligvis få en lavere (mere overkommelig) månedlig betaling – overraskende lav i nogle tilfælde Hvad mere er, ender du med et helt nyt lån i god stand i stedet for dine gamle misligholdte lån. For at konsolidere et lån, der allerede er misligholdt, kræver Undervisningsministeriet, at du bruger et konsolideringslån med en indkomstdrevet tilbagebetaling. mulighed (eller få aftale fra din nuværende långiver), såsom:

• Betal som du tjener tilbagebetalingsplan (PAYE)
• Indkomstbaseret Tilbagebetalingsplan (IBR)
• Indkomstbetinget tilbagebetalingsplan (ICR)

At få et lån med en overkommelig betaling hjælper dig med at få ud af garnition, og det sætter dig på vejen til bedre kreditpoints. Din kredit forbedres med hvert succ væsentlig betaling, så du gradvist kan genopbygge din kredit. Bare sørg for at foretage alle dine betalinger til tiden og kommunikere med din långiver, hvis du forudser problemer med at foretage betalinger. Långivere kan muligvis justere dine betalinger, og du kan kvalificere dig til udsættelse eller overbærenhed.

Hvis du beslutter at konsolidere, skal du være forsigtig med at skifte fra føderale studielån og til private lån. Føderale lån har låntagervenlige fordele, der forsvinder for godt, hvis du flytter ud af det føderale system. Det er sjældent en god ide at opgive disse fordele. Nogle private långivere tilbyder dog attraktive vilkår, så du er nødt til at evaluere risici og fordele ved begge typer lån.

Rehabilitering af lån

Med rehabilitering af lån , beholder du dine eksisterende lån. Men du fjerner dem fra standard ved at komme tilbage på sporet med betalinger. Dit lån går i misligholdelse efter 270 dage uden at foretage en betaling, og du mister berettigelsen til visse fordele (som udsættelse, overbærenhed og tilgivelse), når du er i misligholdelse.

Generelt , skal du foretage ni vellykkede månedlige betalinger for at fjerne standardstatus. Du kan dog stoppe med at få løn garneret efter fem vellykkede betalinger. Lånet forbliver misligholdt, indtil du gennemfører rehabiliteringsprogrammet, men i det mindste holder din arbejdsgiver op med at tage penge ud af din lønseddel.

Rehabilitering kan være vanskelig, når pengene er stramme. Du foretager i det væsentlige to månedlige betalinger på dit studielån: Garneringsbeløbet taget fra din løn og den betaling, der kræves af dig under rehabiliteringsprogrammet (garnitionen tælles separat). På den lyse side er det muligt, at din rehabiliteringsudbetaling vil være relativt lille. Afhængigt af din indkomst kan det endda være så lavt som $ 5 pr. Måned.

Tal med din lånevirksomhed for at starte rehabilitering, og spørg hvad der sker efter rehabilitering. Hvor meget koster dine betalinger, og er der alternative betalingsplaner til rådighed?

Betaler gælden

En sidste mulighed er simpelthen at betale lånet – eller i det mindste gå ind i et tilbagebetalingsprogram, der tilfredsstiller din långiver, lånetjeneste eller inkassobureau. Selvfølgelig, hvis du havde den slags penge til rådighed, ville du ikke være i standard. Alligevel er det altid muligt, at dine omstændigheder er ændret, eller at din långiver er villig til at arbejde sammen med dig.

Arbejdsgiveradfærd

Ting kan være lidt akavet ved arbejde (kort), men udsmykning burde virkelig ikke være en stor ting.

Hvis din arbejdsgiver modtager en ordre fra Uddannelsesministeriet om at pynte din løn og betale din studerende lån, skal din arbejdsgiver overholde. Din arbejdsgiver kan dog ikke fyre dig for at have en enkelt pynt fra din lønseddel. Hvis du skylder flere gæld eller forpligtelser, er det muligt, at du kan blive opsagt, men lovene varierer fra stat til stat.

Pynt af din løn skaber en lille mængde administrativt arbejde for arbejdsgivere, men arbejdet adskiller sig ikke meget fra typiske lønninger.

Forvent ikke, at din arbejdsgiver er glad for at pynte din løn eller at vær særlig nyttig, når du har spørgsmål. Tag det ikke personligt – der er en god chance for, at dine lønkontakter ikke har de svar, du leder efter, fordi de simpelthen ikke ved det. Hvad mere er, din lønningsafdeling kan være tøvende med at sige den forkerte ting og komme i juridiske problemer.