Overskridelse af grænsen på dit kreditkort og at blive opkrævet for det har været en sjælden begivenhed, da føderale regler begrænsede gebyrer, der overskrides. Men der er andre konsekvenser for at gå over din kreditgrænse, såsom en nægtet transaktion eller en ting til din kredit score, hvis købet er tilladt. Det er vigtigt at afveje disse faktorer og overveje måder at undgå at krydse dit korts kreditgrænse.

• Hvorfor er det sværere nu at overskride din kreditgrænse
• Hvad sker der, hvis du går over Din kreditgrænse
• Sådan undgår du at gå over grænsen

Hvorfor er det sværere nu at gå over din kreditgrænse

Takket kreditkortet Act of 2009, det er sværere at blive opkrævet for at gå over din kreditgrænse. Loven bestemmer, at du først skal vælge at overbegrænse beskyttelsen og eventuelle efterfølgende gebyrer, før din udsteder kan opkræve gebyr for at overskride grænsen. Hvis du ikke tilmelder dig, kan udstederen derefter afvise den transaktion, der sætter dig over din grænse. Loven forbyder også udstedere at opkræve mere end et overbegrænset gebyr pr. Faktureringscyklus og kun en gang til i de næste to faktureringscyklusser. I henhold til loven kan du til enhver tid fravælge overbegrænsningsbeskyttelse.

Inden kreditkortsloven godkendte kreditkortselskaber rutinemæssigt transaktioner, der overskred grænsen og derefter gik kunder med en overgrænse gebyr, typisk mellem $ 25 og $ 35. Loven har effektivt elimineret overbegrænsede gebyrer ifølge en rapport fra 2015 fra Consumer Financial Protection Bureau, hvilket sparer amerikanske forbrugere 9 milliarder dollars i gebyrer fra 2011 til 2014.

Hvad sker der, hvis du går over dit kreditkort Begrænsning?

Hvis du ikke har valgt overbeskyttelse og overskrider din kreditgrænse, afhænger hvad der sker af udstederen. En Bank of America kundeservicemedarbejder fortalte os, at en transaktion, der overstiger kreditgrænsen, vil blive nægtet. Andre banker – såsom American Express, Wells Fargo, Discover, Capital One, Citibank, Chase og US Bank – har mere fleksible over-limit-politikker. Afhængigt af kortindehaveren kan de godkende et overbegrænset køb og kræve, at du straks betaler beløbet over grænsen, men uden at opkræve et gebyr. For udvalgte kortindehavere tilbyder Chase en kreditadgangslinje, der giver mulighed for overbegrænsede afgifter, der er godkendt fra sag til sag af Chase. Beløbet på din kreditadgangslinje bogføres på din månedlige faktureringsoversigt og kan når som helst annulleres, ændres eller begrænses. Det er bedst at ringe til din udsteder for at finde ud af, hvilken politik der påvirker din specifikke konto.

Hvis du har tilvalgt beskyttelse overbegrænset, kan nogle udstedere muligvis opkræve et overbegrænset gebyr, hvis de har nogen. Hvis du sædvanligvis overskrider din grænse, kan en udsteder muligvis nedsætte din grænse eller til sidst lukke din konto. Overskridelse af din kreditgrænse skader også din kredit score. Din udnyttelsesgrad eller mængden af tilgængelig kredit, du bruger, er en vigtig faktor i beregningen af din FICO-kredit score. Jo højere denne procentdel er, jo dårligere er din kredit score. Så hvis du overskrider grænsen på dit kort, bruger du mere end 100% af din tilgængelige kredit og sætter en knækhøjde i din score, selvom du har nul saldi på dine andre kort.

Det kan være at overveje overbegrænset beskyttelse til forretningsformål. Hvis du ofte forkæler klienter med frokost eller middag på dyre restauranter, kan du undgå den forlegenhed, at dit kreditkort afvises, når du betaler for måltidet. Men sørg for at have de nødvendige penge til hurtigt at tilbagebetale overgrænsen. Sørg også for at undgå konsekvent at overskride grænsen, selv i disse forretningssager, fordi udstederen muligvis nedsætter din grænse eller lukker din konto.

Sådan undgår du at overskride kreditgrænsen

Uanset om du har valgt overbeskyttelse, er det bedre at undgå transaktioner, der overstiger din grænse. Overvej alternativerne. Mange restauranter og butikker tillader, at transaktioner opdeles på flere kort, hvis transaktionsbeløbet er for meget til at et kreditkort kan rumme. Mange udstedere tilbyder også mobiladvarsler, der pinger dig, når du bruger en høj procentdel af din kreditgrænse. Det kan hjælpe dig med at holde øje med dine udgifter og forhindre dig i at utilsigtet overbelaste dit kreditkort.

Ladekort: Hvis du har brug for en fleksibel kreditgrænse, kan du overveje et betalingskort. Svarende til et kreditkort giver betalingskort dig mulighed for at foretage gebyrer, som du betaler på et senere tidspunkt. Men betalingskort har ikke forudindstillede kreditgrænser, så du kan f.eks. Opkræve $ 100 den ene måned og $ 1.000 den næste. Fangsten? Du skal tilbagebetale hele det beløb, du har opkrævet hver måned inden forfaldsdatoen. Hvis du ikke gør det, kan udstederen opkræve store gebyrer eller endda lukke din konto. Betalingskort leveres typisk med et årligt gebyr, der kan variere fra $ 95 til $ 450.

Forøg din grænse: Hvis du finder dig selv tæt på at overskride din kreditgrænse med jævne mellemrum, kan du anmode om en forhøjelse af grænsen. Du kan generelt gøre dette ved at sende en online anmodning efter at have logget ind på din konto eller ved at ringe til din udsteder ved hjælp af telefonnummeret på dit kort. Vær opmærksom på en specifik stigning og en god grund til anmodningen, f.eks. Et kommende stort køb.

Det kan være nødvendigt at du angiver din årlige indkomst (inklusive personlig, delt og valgfri indkomst), beskæftigelsesstatus, månedlig betaling af pant eller husleje og det gennemsnitlige beløb, du bruger hver måned på dine kreditkort. Hvis anmodningen om forhøjelse er betydelig, kan din udsteder endda trække din kreditrapport eller bede om yderligere dokumentation. Godkendelse kan også tage længere tid for større anmodninger.

Dine chancer for godkendelse er højere, hvis din konto er blevet åbnet i et stykke tid, din betalingshistorik er positiv, din kredit score er høj, og din indkomst har været øget. Fortvivl ikke din anmodning om forhøjelse. Udstedere øger rutinemæssigt grænserne 15% til 20% på konti med god betalingshistorik 12 til 18 måneder efter, at en konto er åbnet. De gennemgår også din konto automatisk hvert år og kan muligvis hæve din grænse beskedent da.