Forældre vil altid have, at deres børn skal få økonomisk succes, så de gør alt, hvad de kan, for at skabe dem for en god fremtid. De opretter en opsparingskonto til dem, lærer dem om penge og budgettering, når de vokser op, og så hjælper de endda dem med at finde det bedste kreditkort til nogen uden kredit, når de er på college. En af mulighederne for forældre er at oprette en Roth IRA, og vi har mange forældre, der spørger os, om de har lov til at oprette en på vegne af deres søn eller datter. Du kan, så længe de har tjent indkomst. Dette kan være en meget stærk formueakkumuleringsstrategi for dine børn, da al akkumulering inden for Roth IRA er tilbagetrækning skattefri efter 59½ år. Hvis dit barn har $ 10.000 i deres Roth IRA i dag, forudsat at de aldrig foretager en anden indbetaling på kontoen, og det tjener 8% om året, 40 år fra nu, ville kontosaldoen være $ 217.000. Åh, og de betaler ikke skat for noget af det.

Bidragsgrænser

Det maksimale bidrag, som en person under den alder af 50 år kan yde til en Roth IRA i 2020 er MINDRE på:

• $ 6.000
• 100% af den lønnede indkomst

For de fleste børn mellem 15 og 21 år har deres Roth IRA-bidrag har tendens til at blive begrænset af størrelsen af deres optjente indkomst. De mest almindelige indtægtskilder for unge voksne i denne aldersgruppe er:

• Deltidsbeskæftigelse
• Sommerjob
• Betalt praktikophold
• Løn fra moderselskab

Hvis de sammenlægger alle deres W-2’er i slutningen af året, og de udgør i alt $ 3.000, det maksimale bidrag, du kan yde til deres Roth IRA for det skatteår er $ 3.000.

Roth IRA for mindreårige

Hvis dit barn er under 18 år, kan du stadig oprette en Roth IRA for dem. Det vil dog blive betragtet som en “forældremyndighed IRA”. Da mindreårige ikke kan indgå kontrakter, tjener du som forælder forældremyndighed på deres konto. Du bliver nødt til at underskrive alle formularer for at oprette kontoen og vælge investeringstildelingen til IRA. Det er vigtigt at forstå, at selvom du er opført som værge på kontoen, tilhører alle bidrag til kontoen 100% af barnet. Når barnet fylder 18 år, har de fuld kontrol over kontoen.

Alder 18+

Hvis barnet er 18 år eller derover, skal de underskrive formularerne for at konfigurere Roth IRA, og det er normalt en god mulighed for at introducere dem til investeringsverdenen Vi opfordrer vores kunder til at bringe deres børn til mødet for at oprette kontoen, så de kan lære om investering ved hjælp af apps som eToro til at hjælpe dem (se denne etoro-gennemgang, hvis du ikke ved hvad det er), aktier, obligationer fordelene ved sammensat rente og aktiemarkedet generelt. Det er en stor l optjening erfaring. At tale med virksomheder, der ligner The Entrust Group, kan lære dig selv og børn endnu mere om aktiemarkedet fremad med deres opsparing. Det er værd at overveje.

Bidragsfrist & Skattearkivering

Fristen for at yde et Roth IRA-bidrag er den 15. april efter afslutningen af kalenderåret. Vi får ofte spørgsmålet:

“Skal mit barn indgive en selvangivelse for at yde et Roth IRA-bidrag?”

Svaret er “nej”. Hvis deres skattepligtige indkomst er under den tærskel, der ellers ville kræve, at de indgav en selvangivelse, er de ikke forpligtet til at indgive en selvangivelse, bare fordi en Roth IRA blev finansieret i deres navn.

Distributionsmuligheder

Mens mange af forældrene opretter Roth IRA’er for deres børn for at give dem et forspring på at spare til pension, kan disse konti også bruges til at understøtte andre økonomiske mål. Roth-bidrag ydes med dollars efter skat. Den største fordel ved at have en Roth IRA er, hvis udbetalinger foretages, efter at kontoen er oprettet i 5 år, og IRA-ejeren har opnået en alder af 59½, der betales ingen skat af investeringsindtægten fordelt fra kontoen.

p> Hvis du distribuerer investeringsindtægterne fra en Roth IRA inden du når 59½ år, skal kontoejeren betale indkomstskat og en 10% tidlig tilbagetrækningsbøde på det distribuerede beløb. Indkomstskatter og sanktioner gælder dog kun for “indtjenings” -delen af kontoen. Bidragene, da de blev ydet med efter skat dollar, kan når som helst trækkes tilbage fra Roth IRA uden at skulle betale indkomstskat eller bøder.

Eksempel: Jeg indbetaler $ 5.000 til mine døtre Roth IRA og om fire år er kontosaldoen $ 9.000. Min datter ønsker at købe et hus, men har problemer med at komme med pengene til udbetalingen.Hun kan trække $ 5.000 ud af sin Roth IRA uden at skulle betale skat eller bøder, da dette beløb repræsenterer bidrag efter skat, der blev leveret til kontoen. De $ 4.000, der repræsenterer kontoens indtjeningsdel, kan forblive på kontoen og fortsætte med at akkumulere skattefrit. Ikke kun gav jeg min datter et forspring på hendes pensionsopsparing, men jeg var også i stand til at hjælpe hende med købet af hendes første hus.

Vi har set klienter bruge denne fleksible tilbagetrækningsstrategi. for at hjælpe deres børn med at betale for deres bryllup, betale for college, betale studielån og købe deres første hus. En IRA kan hjælpe børn med at betale for deres første hus, hvilket sandsynligvis er det mest vigtige, som de bliver nødt til at købe, når de er ældre. Første hjem kan være dyre, men der er en række ting, der kan gøre processen mere overkommelig. For eksempel hævder denne artikel, at folk kunne prøve at sænke deres boligforsikringsomkostninger som en metode til at spare penge. Det kunne give dem flere penge at købe deres første hjem med. Derudover kan en IRA fjerne dine økonomiske bekymringer fra dine børn.

Ikke begrænset til kun dine børn

Denne formue akkumulerede strategi er ikke begrænset til kun dine børn. Vi har fået bedsteforældre til at finansiere Roth IRA’er til deres børnebørn, og tanter finansierer Roth IRA’er til deres nevøer. De behøver ikke at blive opført som afhængige af din selvangivelse for at etablere en frihedsberøvende IRA.

Hvis du får en Roth IRA til en mindreårig eller en universitetsstuderende, der ikke er dit barn, har du muligvis for at få det samlede lønbeløb på deres W-2-form fra deres forældre eller den studerende, fordi bidraget kunne begrænses på baggrund af det, de ydede for året.

Virksomhedsejere

Engang ser vi virksomhedsejere sætte deres børn på lønningsliste med det ene formål at give dem tilstrækkelig indkomst til at yde $ 5.500 bidrag til deres Roth IRA. Også barnet er normalt i en lavere skattegruppe end deres forældre, så barnets lønninger typisk beskattes med en lavere skattesats.

En særlig note med denne strategi, du skal være i stand til for at retfærdiggøre lønnen til dine børn, hvis IRS eller DOL banker på din dør.

Om Michael …… …

Hej, jeg er Michael Ruger. Jeg er administrerende partner for Greenbush Financial Group og skaberen af den nationalt anerkendte Money Smart Board-blog. Jeg oprettede bloggen, fordi der er mange begivenheder i livet, der kræver vigtige økonomiske beslutninger. Målet er at hjælpe vores læsere med at undgå store økonomiske fejl, finde økonomiske løsninger, som de ikke var opmærksomme på, og at optimere deres økonomiske fremtid.