Maksimering af din arbejdsgiver 401 (k) Match
Maksimering af din arbejdsgivers 401 (k) planmatch er en af de vigtigste must-do-strategier for pensionsplanlægning. Det er virkelig gratis penge, du modtager fra din arbejdsgiver, efter at du har bidraget til din pensionsplan før skat fra din lønseddel. Hvis du ikke bidrager til din 401 (k) plan, giver du muligheden for at modtage arbejdsgiverens matchende beløb.
Spørg din 401 (k) planadministrator eller en HR-repræsentant om din virksomheds match, hvis du ikke har modtaget forklarende oplysninger om den. Hvis din virksomhed tilbyder et match, ville du sandsynligvis have fået lidt litteratur om det; virksomheder kan typisk opfordre medarbejdere til at bruge kampen, fordi det fremmer loyalitet over for dem som arbejdsgiver.
Stretching the Match
Husk, at et arbejdsgivermatchprogram er virksomhedsspecifikt. Nogle arbejdsgivere tilbyder en 100% matchende fordel, mens andre slet ikke matcher medarbejderbidrag. Mange tilbyder et match på 50%.
Nogle planer tilbyder muligvis en lavere procentsats på en højere procentdel af medarbejderens løn – for eksempel at matche 50% på de første 8 % af en medarbejders løn i stedet for at matche 100% på de første 4% af lønnen – i et forsøg på at tilskynde til større bidrag fra medarbejderen. Denne strategi kaldes “at strække kampen.”
Ifølge Vanguards Center for Investor Research korrelerer strækning af kampen imidlertid ikke med højere bidragssatser eller større medarbejderdeltagelse I stedet for var det mere sandsynligt, at medarbejderne bidrog til en plan, hvis arbejdsgiveren matchede 100% af medarbejdernes bidrag.
Dig skal du muligvis arbejde for din arbejdsgiver i en periode, inden virksomheden begynder at matche dine bidrag. Og nogle virksomheder får dig til at vente et stykke tid – måske tre eller seks måneder eller et år – før du selv kan bidrage med dine egne penge til sin 401 (k) plan.
Nogle matcheksempler
En almindelig medarbejderbidragsprocent for et 401 (k) matchingsprogram er 6%. Det betyder, at når du forpligter 6% af din årlige indkomst før skat til planen, vil din arbejdsgiver lægge sit eget bidrag på din konto. Her er et eksempel på, hvordan det kan fungere:
- 50% svarer til de første 6%: Din arbejdsgiver placerer 50 cent i din pensionsplan for hver dollar du indsætter op til 6% af din bruttoløn for det år. Så hvis du tjener $ 50.000 om året, og du bidrager med mindst 6% til din 401 (k) plan, vil du modtage et matchende bidrag fra din arbejdsgiver på $ 1.500: 6% af $ 50.000 er $ 3.000, og din arbejdsgiver vil bidrage med halvdelen af det, så du har i alt $ 4.500.
Her er et eksempel, hvor arbejdsgiveren er generøs med hensyn til procentdelen af sit match, men lidt mindre så i procent af din løn er det villigt til at matche:
- Dollar-for-dollar-match op til 5%: Din virksomhed kan bidrage med en dollar for hver dollar, du indsætter din 401 (k) plan, indtil du når i alt 5% af din bruttoløn for året. Så hvis du tjener $ 50.000, og du bidrager med dine 5% til planen – $ 2.500 – vil din arbejdsgiver gøre sit 100% match – også $ 2.500 – og du vil i alt have $ 5.000.
Grænser for bidrag til dollars
I 2021 er det maksimale beløb, du kan bidrage til din 401 (k) plan i dollar er $ 19.500. Hvis du er 50 år eller derover ved årets udgang, stiger din individuelle grænse med $ 6.500, fordi du kan yde et indhentningsbidrag i det beløb. Dette betyder, at din individuelle grænse stiger til $ 26.000.
Pengebeløbet, som du og din arbejdsgiver tilsammen bidrog til en 401 (k) -konto i 2020, kan ikke overstige det mindste af:
1) din samlede kompensation
2) $ 57.000, hvis du er under 50 år eller $ 63.500, hvis du er 50 år eller derover
Timingbetalinger for maksimal effekt
Nogle arbejdsgivere betaler deres kamp, uanset hvor mange lønsedler det tager for dig at nå din årets maksimale bidrag. Men mange virksomheder yder kun bidrag i lønperioder, hvor 401 (k) penge tages fra din lønseddel. Du vil undgå at efterlade arbejdsgiverpenge ved at bidrage med mindre beløb hver lønningsperiode, så din arbejdsgiver vil yde et bidrag hver periode.
Lad os sige dig ” betales igen to gange om måneden, og din arbejdsgiver bidrager kun, når du gør det. Hvis du når din grænse på $ 19.500 i slutningen af november, har du gået glip af to muligheder for din arbejdsgiver til at gøre sit match. (I dette scenarie tjener du meget mere end $ 50.000 om året.)
Din planchef kan hjælpe dig med at optimere dine 401 (k) bidrag for at få mest muligt ud af din arbejdsgiverkamp. Du kan også bruge en online lommeregner til at finde ud af, hvor meget du ideelt set skal bidrage med hver lønseddel.
Optjeningsplan
De penge, du bidrager til din 401 (k) plan, er dine opbevaringer, uanset hvornår du opsiger din ansættelse. Imidlertid vil bidragene fra din arbejdsgiver sandsynligvis være underlagt en optjeningsplan.
Det betyder, at du bliver nødt til at arbejde for virksomheden i en bestemt periode. inden du kan tage din arbejdsgivers bidrag med dig, når du forlader dit job. Hvis du er tæt på at få fuldt udbytte af din 401 (k), vil du måske holde ud med den jobsøgning i et par måneder til. .
Saldoen yder ikke skat, investering eller finansielle tjenester og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmål, risikotolerance eller økonomiske forhold i specifik investor og er muligvis ikke egnet for alle investorer. Tidligere resultater indikerer ikke fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive mulig tab af hovedstol.