“Jeg har altid en bilbetaling.”

Du har sikkert hørt den kommentar før, ikke? Eller hvis du er ærlig , du har måske endda sagt det selv – med en besejret, ve-er-mig-stemme. Så hvad er aftalen? Er bilbetalinger virkelig bare en livsstil? Måske – hvis du ikke tænker uden for kasse.

Når det kommer til penge, betyder det at være normalt at være brudt. I dette tilfælde vil du være underlig, og underlige mennesker har ikke bilbetalinger. Du undrer dig måske over, hvordan præcist gør du leve uden bilbetaling?

Det er et godt spørgsmål. Men inden vi går ind på det, lad os tale om, hvordan bilbetalinger fungerer i første omgang.

Hvordan fungerer bilbetalinger?

At have en bilbetaling betyder, at din bil faktisk ikke engang er din! Den ejes af banken eller den finansielle institution, der lånte dig pengene til at betale for den. Når du optager et billån, fortæller du den långiver, som du lover at tilbagebetale det beløb, de lånte dig (plus inter est) inden for den tidsramme, som I begge er enige om.

Lad os sige, at du har øje med en helt ny bil – en bil, som du virkelig, virkelig vil have. Og som de fleste “ønsker” gør, begynder behovet for den bil at følge dig rundt, indtil det ser ud til, at livet bare ikke vil gå videre uden den. Du begynder at se bilen overalt – i dine drømme, på din kørsel til arbejde og endda parkeret foran din yndlingscafé. Næste ting du ved, du går ind i forhandleren og ryster hænderne på Billy Bob … sikrer dig en helt ny tur og et bjerg af bilbetalinger. Lyder bekendt? Vi troede så.

Så når det kommer til beregning af din bilbetaling, overvejer disse virksomheder prisen på den drømmende nye bil, enhver indbytte eller udbetaling, du har, renten på lånet og antallet i måneder vil det tage dig at betale lånet.

Hvor meget koster den gennemsnitlige bilbetaling?

En nylig undersøgelse foretaget af Federal Reserve Bank of New York viste, at 7 millioner amerikanere er mere end tre måneder efter på deres bilbetalinger. (1) Yikes.

Det kan bare have noget at gøre med det faktum, at ifølge Experians Q4 2018 Rapport om markedsfinansiering af bilindustrien er den gennemsnitlige bilbetaling for en ny bil hele 545 dollars, og renten stiger over hele bilindustrien med den gennemsnitlige rentesats på 6,13%. (3) Og folk vælger stadig en fem til seks år på deres lån. Ikke underligt, at det er sværere og sværere at holde trit med betalingerne.

Her er kickeren: Bilforhandleren fortæller dig ikke, at din fantastiske nye bil mister 60% af sin værdi inden for de første fem år! (4)

Hvad betyder det betyde? Efter seks år har du betalt næsten $ 33.000 for en $ 26.000 bil, som nu er måske værd $ 6.000. Det er ikke en god handel. For ikke at nævne, hvis din bil mister værdi hurtigere, end du kan foretage dine betalinger, er du på vej til et omvendt billån.

Hvordan kan du få en bil uden bilbetaling?

Du tror måske ikke at leve uden bilbetaling ikke kan gøres. Eller måske tænker du, at denne slags ting er forbeholdt folk som Richie Rich. Men det er ikke sandt. Med lidt hårdt arbejde og en mission om at leve som ingen andre, kan du få din næste bil uden bilbetaling!

Men hvad har du råd til? Hvis du ikke kan skrive en check eller betale for en bil med kontanter på stedet, har du ikke råd til det. Det lyder radikalt, ikke? Så hvordan skal du nogensinde købe en bil? Før du arrangerer en skamfest i livsstil, vil vi have dig til at vide, at der er håb – og det handler om at ændre din tankegang.

Køb en billig brugt bil.

Her er en ny plan: Hvad hvis du købte en billig $ 2.000 bil bare for at komme rundt i 10 måneder? Så tager du de $ 530 (den gennemsnitlige bilbetaling) og gemmer den hver måned for at betale for en ny bil – med kontanter! – i stedet for at give den til banken.

Gem det, du ville have brugt på din bilbetaling.

Efter 10 måneders udførelse af dette har du 5.300 $ at bruge til en ny-til-dig-tur. Føj det til de $ 1.500-2.000, som du kan få til din gamle beaterbil, og du har godt over $ 6.000. Det er en større bilopgradering på bare 10 måneder – uden at give banken en krone!

Sælg den billige brugte bil og køb den bil, du ønsker, med kontanter!

Men det sjove gør ikke ‘ ikke ender der. Hvis du vedvarende lægger det samme beløb væk, ville du 10 måneder senere have yderligere 5.300 $ at sætte på en bil. Du kan sandsynligvis sælge dit nuværende $ 6.000 køretøj til omtrent den samme pris, som du betalte for det for 10 måneder siden. Nu har du mere end $ 11.000 til at betale for en ny-til-dig bil – kun 20 måneder efter, at hele denne proces startede.

Bundlinjen er: Hvad kunne du gøre med de $ 530, hvis du ikke var betaler det til banken hver måned? Alt hvad du ville!

Tænk over det på denne måde: Hvis du var tilfreds med din betalte bil, kunne du investere de $ 530 i en god gensidig fond.Med et afkast på 12% ville du have over $ 125.000 på 10 år! Om 20 år ville du have over $ 500.000. Og om 40 år? Den gensidige fond ville være mere end 5,4 millioner dollars værd!

Disse tal får dit hoved til at dreje, men det kommer egentlig bare ned til simpel matematik. Jo færre penge du bruger på din bil hver måned, jo flere penge skal du lægge i andre vigtigere ting, som at betale enhver anden gæld, du har, lægge penge til dine børns universitetsfond og spare penge til pensionen af dine drømme og så meget mere.

Hvis du bare følger denne enkle plan, kan dit liv være dramatisk anderledes om ti år fra nu. Tænk over det. Du kan leve uden bilbetaling!

Uanset om du kæmper for at foretage bilbetalinger hver måned, eller hvis du har studielån op til dine øjenkugler, tynger al gæld dig og forhindrer dig i at nå dit penge mål. For at lære mere om det gennemprøvede program, der hjælper dig med at nå disse pengemål, skal du tjekke Financial Peace University. Det er det gennemprøvede program, der hjælper dig med at tage kontrol over dine penge. . . en gang for alle.