Hvis du betaler både et kreditkort og et billån på samme tid, kan det være svært at vide, hvilken gæld du skal prioritere . Du ønsker altid at foretage mindst den mindste betaling på al din udestående gæld, selvfølgelig – men hvis du har ekstra penge på din bankkonto i slutningen af måneden, skal det gå mod kreditkortet eller billånet? kortgæld kommer typisk med højere renter – for ikke at nævne, at den er mere volatil end billån, hvilket betyder, at dens renter er mere tilbøjelige til at ændre sig – så det er ofte en god ide at fokusere på at få disse kreditkort betalt så hurtigt som muligt. Imidlertid er det nogle gange et smartere skridt at lægge hver ekstra krone mod dit billån. Her er hvad du har brug for at vide, før du beslutter dig for at betale dit billån eller din kreditkortgæld først.

Hvorfor skal du først afbetale kreditkortgæld

Da dit kreditkort sandsynligvis opkræver højere renter end dit billån, er det en god idé at betale din kreditkortsgæld først.

Kreditkort har variable renter. Disse renter skifter op og ned afhængigt af primærrenten. I øjeblikket er den gennemsnitlige kreditkortrente en variabel 17,36 procent. Billån har derimod en tendens til at have faste renter, hvilket betyder, at uanset hvilken rente du får tilbudt i begyndelsen af dit lån forbliver uændret i lånets løbetid. Automatiske lånerenter har en tendens til at løbe omkring 4 procent.

Hvis du kører mere renter på dine kreditkortsaldoer, end du er på dit billån, er det fornuftigt at betale din kreditkortsgæld som hurtigt som du kan. Du vil ikke betale mere i renter, end du skal, ikke?

Her er endnu en god grund til at betale din kreditkortgæld først: Når du betaler din kreditkortgæld, er dit kreditudnyttelsesgrad vil gå ned, og din kredit score skal stige. Kreditudnyttelse refererer til det beløb, du bruger i øjeblikket kontra det tilgængelige kreditbeløb, men det gælder kun revolverende gæld som kreditkort, ikke afdragsgæld som billån.

Tro det eller ej , at have et ubetalt billån på din kreditrapport kan faktisk gavne din kredit score. Dette skyldes, at de tre kreditbureauer (Equifax, Experian og TransUnion) gerne ser, at du kan håndtere en blanding af kredit – både revolverende gæld og afdragsgæld. At foretage regelmæssige bilbetalinger, mens du betaler dine kreditkort, kan være et smart træk kreditmæssigt.

Plus, nogle billån kommer med en forudbetalingsbøde, hvis du prøver at betale dem tidligt. Det er en anden god grund til at betale dine kreditkort i stedet for at forsøge at betale dit billån forud for tidsplanen.

Hvorfor skal du betale billån først

Hvis din billånssaldo er betydeligt mindre end din kreditkortsgæld, kan det være fornuftigt at betale dit billån først. På den måde kan du eje din bil gratis og klar, mens du fokuserer på at betale dine kreditkort.

At eje din bil gør det også lettere at sælge den eller bytte den ind til et andet køretøj. Hvis du overvejer at bytte din nuværende bil til en nyere model, forhindrer du at betale dit eksisterende billån først dig fra at skulle rulle de penge, du skylder på din gamle bil, ind i dit nye billån.

Hvis dit billån har en variabel rente i stedet for en fast rente, kan det være en god ide at få lånet afbetalt, før renten stiger. Men husk, at selv billån med variabel rente sandsynligvis opkræver mindre renter end kreditkort.

Sådan vælger du, om du skal betale kreditkort eller billån

Hvis du ikke gør det for ikke at vide, om du skal betale et kreditkort eller et billån først, tilbyder Bankrate en gældsnedtællingsberegner, der kan hjælpe dig med at træffe en informeret beslutning.

Indtast blot størrelsen på hver gæld, dens rentesats og dens minimum månedlig betaling. Indtast derefter mængden af ekstra penge, du kan lægge på din gæld hver måned, og din årlige indkomst / skatteklasse, og Bankrate’s lommeregner fortæller dig, hvilken gæld du skal betale først, og hvor mange penge du skal lægge på hver gæld. Hvis du har flere kreditkort med forskellige rentesatser, fortæller lommeregneren dig selv, hvilket kort du skal prioritere.

Når du arbejder på at nedbetale dine kreditkort og billån, skal du henvise tilbage til denne lommeregner for at sikre dig er stadig på rette spor. Fortsæt med at opdatere det med dine aktuelle saldi, renter og betalingsplaner, og du vil kunne følge en gældsafviklingsplan, der er optimeret lige til dig.

Alternative muligheder for at afbetale gæld

Hvis du håber at betale din kreditkortsgæld hurtigst muligt, kan et balanceoverførselskreditkort hjælpe dig med at konsolidere dine kreditkortsaldoer . De bedste balanceoverførselskreditkort tilbyder mellem 15 og 21 måneder med nul procent APR, hvilket giver dig masser af tid til at gøre en bule i den gæld – eller betale den fuldt ud.

Du kan også overveje at tegne et personligt lån og bruge disse penge til at betale din kreditkortsgæld. Ligesom billån har personlige lån en tendens til at komme med lavere renter end kreditkort, hvilket gør dem til en glimrende gældskonsolidering.

Hvis du vil sænke den rente, du betaler på dit billån – eller simpelthen sænke din månedlige betaling – du kan se på refinansiering af dit billån. Du kan også overføre dit billån til et kreditkort, men denne mulighed har nogle få risici og er muligvis ikke den bedste måde at betale din gæld på.

Bundlinjen

I de fleste tilfælde er det bedre at lægge ekstra tilbagebetaling af gæld til dine kreditkort i stedet for dit billån. Kreditkort er mere ustabile end billån og opkræver normalt mere renter; plus får du sandsynligvis et større kredit score boost, når du nedbetaler dine kreditkortsaldoer.

Hvis du kun har en lille smule penge tilbage på dit billån, eller hvis du planlægger at sælge eller handle i din bil i den nærmeste fremtid, kan det være smart at betale dit billån før dine kreditkort – ellers er det normalt at fokusere på at betale din kreditkortsgæld så hurtigt som muligt.