Hvad er subrogation?

Subrogation er et udtryk, der beskriver en ret, som de fleste forsikringsselskaber har til at forfølge en tredjepart, der forårsagede et forsikringstab for den forsikrede. Dette gøres for at inddrive det krav, forsikringsselskabet har betalt til forsikrede for tabet.

Når et forsikringsselskab forfølger en tredjepart for erstatning, siges at “træde ind i forsikringstagerens sko” og således vil have de samme rettigheder og juridiske status som forsikringstageren, når han søger erstatning for tab. Hvis den forsikrede ikke har den juridiske status til at sagsøge tredjeparten, vil forsikringsselskabet heller ikke være i stand til at forfølge en retssag som følge heraf.

Hvordan Subrogation fungerer

Subrogation henviser bogstaveligt til handling fra en person eller part, der står i stedet for en anden person eller part. Subrogation definerer effektivt forsikringsselskabets rettigheder både før og efter at det har betalt krav mod en politik. Subrogation gør det lettere at opnå en løsning under en forsikringspolice.

I de fleste tilfælde betaler en persons forsikringsselskab sin klients krav på tab direkte og søger derefter godtgørelse fra den anden part eller hans forsikringsselskab. Den forsikrede klient modtager betaling straks, hvilket han betaler sit forsikringsselskab for at gøre; derefter kan forsikringsselskabet forfølge et subrogationskrav mod den skyldige part for tabet.

Forsikringspolicer kan indeholde sprog, der berettiger et forsikringsselskab, når der først er betalt tab på fordringer, at søge inddrivelse af midler fra en tredjepart, hvis denne tredjepart forårsagede tabet. Den forsikrede har ikke ret til både at indgive et krav til forsikringsselskabet for at modtage den dækning, der er beskrevet i forsikringspolicen, og til at kræve erstatning fra den tredjepart, der forårsagede tabene.

Subrogation i forsikringssektoren, især blandt bilforsikringspolicer, opstår, når forsikringsselskabet påtager sig den forsikredes økonomiske byrde som følge af en skade eller ulykkesbetaling og søger tilbagebetaling fra den skyldige part.

Et eksempel på subrogation er, når en forsikret chaufførs bil er samlet ved en anden chaufførs skyld. Forsikringsselskabet godtgør den dækkede chauffør i henhold til politikken og forfølger derefter retssag mod fejl i chaufføren. Hvis transportøren har succes, skal den opdele det inddrevne beløb efter udgifter forholdsmæssigt med den forsikrede for at tilbagebetale den fradragsberettigede, som den forsikrede betaler.

Subrogation henvises ikke kun til bilforsikringsselskaber og bilforsikringstagere. En anden mulighed Ligesom subrogation forekommer inden for sundhedssektoren. Hvis en sundhedsforsikring for eksempel såres i en ulykke, og forsikringsselskabet betaler $ 20.000 for at dække medicinske regninger, kan det samme sundhedsforsikringsselskab opkræve $ 20.000 fra den skyldige part for at afstemme betalingen.

Særlige overvejelser

Subrogationsprocessen for de forsikrede

Heldigvis for forsikringstagere er subrogationsprocessen meget passiv for offeret for en ulykke på grund af en anden parts skyld. Subrogationsprocessen skal beskytte forsikrede; forsikringsselskaberne fra de to involverede parter arbejder for at mægle og kommer juridisk til en konklusion om for meget betaling. Forsikringstagere er simpelthen dækket af deres forsikringsselskab og kan handle i overensstemmelse hermed. Det gavner forsikrede ved, at den skyldige part skal foretage en betaling under subrogation til forsikringsselskabet, hvilket hjælper med at holde forsikringstagerens lave satser.

I tilfælde af en ulykke, er det stadig vigtigt at forblive i kommunikation med forsikringsselskabet. Sørg for, at alle ulykker rapporteres til forsikringsselskabet rettidigt, og lad forsikringsselskabet vide, om der skulle være nogen løsning eller retssag. Hvis en løsning finder sted uden for den normale subrogationsproces mellem de to parter i en domstol, er det ofte juridisk umuligt for forsikringsselskabet at forfølge subrogation mod den skyldige part. Dette skyldes, at de fleste forlig inkluderer en afkald på subrogation.

Frafald af subrogation

En dispensation fra subrogation er en kontraktbestemmelse, hvorved en forsikret frafalder deres forsikringsselskabs ret til at søge erstatning eller søge erstatning for tab fra en uagtsom tredjepart. Normalt opkræver forsikringsselskaber et ekstra gebyr for denne særlige politiske godkendelse. Mange entreprisekontrakter og leasingkontrakter inkluderer en undtagelse fra subrogationsklausulen.

Sådanne bestemmelser forhindrer en parts forsikringsselskab i at forfølge et krav mod den anden kontraktpart i et forsøg på at inddrive penge betalt af forsikringsselskabet til den forsikrede eller til en tredjepart for at løse et dækket krav. Med andre ord, hvis fravigelse fraviges, kan forsikringsselskabet ikke “træde i klientens sko”, når et krav er blevet afgjort og sagsøge den anden part for at inddrive deres tab. Såfremt undtagelse fraviges, udsættes forsikringsselskabet for større risiko.