Hvis du overvejer at indløse din sparsommelighed (TSP), når du forlader den uniformerede tjeneste, skal du tænke to gange. Eller måske tre gange. Du er måske ved at opgive en økonomisk sikker pension. FINRA bruger denne advarsel til at uddanne servicemedlemmer til den potentielt ødelæggende indvirkning, som selv en beskeden mængde TSP-aktiver kan have på pensionsopsparing.

Når du skifter job før pensionering, kan du normalt vælge blandt flere ting at gøre med dit TSP rede æg:

• Lad pengene være i TSP
• Rul pengene over til din nye arbejdsgivers pensionsplan, hvis planen accepterer overførsler
• Rul pengene over til en traditionel individuel pensionskonto (IRA) eller
• Tag kontantværdien af din konto

Det kan være fristende at vælge sidste mulighed og brug pengene til at købe et nyt fjernsyn, tage et krydstogt eller endda til at betale en gæld.

Lær om ændringer i TSP-tilbagetrækningsindstillinger

Men udbetaling inden du er 59 ½ kan koste dig dyrt, begge straks en nd i det lange løb:

• Hvis du ikke overfører dine penge til en traditionel IRA eller din nye arbejdsgivers plan inden for 60 dage efter modtagelsen, skal din nuværende arbejdsgiver tilbageholde 20% af din kontosaldo for at forudbetale føderale skatter.
• Hvis du opbevarer pengene, skal du betale føderal indkomstskat for hele din tilbagetrækning (undtagen skattefritagede bidrag fra kampzoneløn). Derudover kan du også skylde statsskat på din distribution.
• Desuden vil IRS betragte din udbetaling som en tidlig fordeling, hvilket betyder at du kan skylde en 10% tidlig tilbagetrækningsbøde ud over kombineret føderal stat, og lokale skatter.

Når alt er sagt og gjort, kan du ende med lidt mere end halvdelen af din oprindelige TSP-besparelse! Derudover skylder du årligt skat af enhver fremtidig indtjening, som dit engangsbeløb genererer.

De høje omkostninger ved udbetalingen

Følgerne af at indløse din TSP kan være enorme. Lad os for eksempel antage, at du er 30 år gammel og har en TSP-saldo på $ 20.000. Hvis du efterlader disse penge på din TSP-konto eller lægger dem i en traditionel IRA, og din konto har et gennemsnit på 6% afkast i forhold til de næste 32 år vil din saldo ved pension være $ 129.068, selvom du ikke yder yderligere bidrag i løbet af den tid. Selvom du har en kortere tidshorisont, vil du give afkald på betydelige besparelsesmuligheder ved at indløse din TSP. For eksempel hvis du er 45, dine $ 20.000 vil vokse til $ 53.855 om 17 år. Husk, at selvom du virkelig har brug for pengene, kan det være bedre at låne fra din TSP-konto. Du kan muligvis låne til en lavere rente fra din konto end du kunne fra en bank eller anden långiver, især hvis du har en lav kredit score. Du skal være i lønstatus for at få et lån, fordi dine regelmæssige månedlige lånebetalinger foretages gennem lønfradrag. For at lære mere om TSP-lån skal du klikke på TSP-funktioner / uniformerede tjenester-knappen af Thrift Savings Plan-webstedet.

Når du forlader militærtjenesten, skal du nøje undersøge de korte og langsigtede konsekvenser, inden du udbetaler din TSP-konto. Når alt kommer til alt, når man taler om skatteudskudte opsparingsplaner, er tid penge.