Hvad er tilgængelige midler?

Tilgængelige midler er penge på en bankkonto, der er tilgængelig til øjeblikkelig brug. Med andre ord repræsenterer det det samlede kapitalbeløb, der kan trækkes ud på en automatiseret kasseautomat (ATM), der bruges til at foretage køb med et betalingskort, skrive en check, overføre penge og betale regninger.

En tilgængelig kontohavers disponible midler kan afvige fra den aktuelle saldo, da sidstnævnte generelt inkluderer alle betalinger, der afventer. Indtil disse indkomster og udbetalinger er ryddet af en bank, er kunderne ikke i stand til at foretage transaktioner med dem .

Forståelse af tilgængelige midler

Når du logger ind på din onlinebank portal, vil du normalt komme på tværs af to saldi: disponible midler og den aktuelle saldo. Tilgængelige midler repræsenterer, som navnet antyder, penge, der er let tilgængelige og kan bruges med det samme af kontohaveren.

Kunderne kan frit bruge disse midler, som de vil. Når de er løbet tør, vil de blive blokeret fra at foretage yderligere transaktioner, medmindre de har en overtræksaftale, en forlængelse af kredit, der tildeles, når en konto når nul, på plads med det finansielle institut (FI), de banker med. Som det er tilfældet med ethvert lån, betaler låntager renter, et periodisk gebyr for privilegiet at låne penge, på den udestående saldo i et overtræk.

Den disponible restsaldo skal opdateres løbende hele dagen. Så hvis du foretager et køb i en butik eller online eller hæver penge i en pengeautomat, skal transaktionen resultere i en reduktion i den saldo, du har adgang til. Det samme gælder også for indgående betalinger, såsom en refusion eller jobløn. Når penge kommer ind på din konto, øges dine tilgængelige midler.

Nogle gange behandles kreditter og debiteringer dog ikke med det samme. Der er visse transaktioner, som bankerne tager længere tid at indbetale på konti, samt tider på ugen, specielt ikke-hverdage, hvor bevægelser ikke registreres med det samme. Så længe de afventer og endnu ikke er ryddet, er disse transaktioner afspejles ikke i disponible midler, hvilket betyder, at pengene endnu ikke er dine at bruge, eller ifølge din bank stadig, selvom du allerede har splurgt dem.

Tilgængelige midler vs. kontosaldo

Forskellige behandlingstider for banktransaktioner betyder, at tilgængelige midler undertiden varierer fra det, der vises i kontosaldo – det samlede beløb, der er til stede i et finansielt arkiv, der inkluderer eventuelle afventende transaktioner eller andre beløb, der endnu ikke skal cleares.

Checks, skriftlige, daterede og underskrevne instrumenter, der leder en bank at betale en bestemt sum penge til bæreren, er det kendt, at det tager et stykke tid at behandle. Det tager typisk cirka fem hverdage for banken at modtage penge overført på denne måde. Afhængig af checkens værdi kan du dog have adgang til det fulde beløb om to dage.

Tider og procedurer varierer. Nogle banker stiller muligvis en del af checken til rådighed med det samme eller inden for en arbejdsdag. For eksempel kan din bank muligvis kreditere $ 150 eller $ 200 for en check på $ 500 med det samme eller inden for en arbejdsdag efter indbetalingen og derefter gøre den resterende saldo på checken tilgængelig på to dage.

Banker sætter fat på dine indskud, fordi de først vil vide, om de er legitime, og om nogen kontrol vil hoppe. Mens alle nationale banker og federalt chartrede kreditforeninger er underlagt de samme tilbageholdelsesregler, kan FI’er frigøre dine midler hurtigere efter deres skøn.

Eksempel på tilgængelige midler

Susan har disponible midler på $ 500 på sin checkkonto. Hun modtager en check på $ 1.500 og indbetaler den med det samme, samtidig med at hun planlægger en engangsoverførsel på $ 300 til en person, hun skylder penge til.Susan underrettes også samme dag om en indgående elektronisk bankoverførsel, der er på vej til en værdi af $ 250.

I de fleste tilfælde forsvinder de $ 300 Susan, der bliver bedt om at overføre, straks fra hendes konto . Kontrollen forventes derimod ikke at være klar i to dage. Den elektroniske overførsel til hendes konto kunne også tage op til samme tid at behandle. Det betyder, at Susan, efter at have gennemført disse transaktioner, muligvis har disponible midler på $ 200 og en kontosaldo på $ 1.950.

Susan skal være forsigtig med ikke at antage, at hendes angivne bankkontosaldo er, hvad hun har adgang til, i det mindste i øjeblikket. Indtil checken på $ 1.500, overførslen på $ 250 eller enhver anden indkomst er blevet krediteret hendes konto, har hun kun $ 200 til rådighed.