Når det kommer til at købe en bil, går de fleste ud over deres grundlæggende transportbehov. De betaler meget for luksus: DVD-afspillere, navigationssystemer, automatisk alt, nok motorkraft til at køre i Indy 500. Konventionel økonomisk visdom dikterer, at du ikke skal betale mere end 10% til 15% af din indkomst (inklusive tilbagebetaling af lån eller leasingbetalinger, køretøjsvedligeholdelse og bilforsikring) for denne “gæld på hjul”; den gyldne regel er at købe en bil, som du kan betale inden for 36 måneder.

Alt dette er fint, så længe du har råd til det. Men hvad hvis livet kaster dig en kurvekugle – en fyring, degradering, skilsmisse eller enhver drastisk afmatning i din økonomiske situation, der betyder, at du ikke kan opretholde dit månedlige udgifter, enten fordi du købte for meget bil eller leasede et luksuriøst køretøj. Pludselig du stirrer på i værste fald tilbagetagelse og i bedste fald sorte mærker på din kreditrapport. Hvad skal du gøre? Lad os overveje mulighederne, først for dem, der ejer, og derefter for dem, der leaser.

Valgmuligheder for bilejere

Når du er klar til at tackle problemet – og jo hurtigere du gør det, jo bedre – der er flere der løsninger, der skal overvejes.

1. Gå tilbage til din bilforhandler

Den første mulighed er at tale med din forhandler om handel med din model til en mindre pris dyre. De fleste forhandlere vil have dig til at forblive hos mærket og har muligheder for at hjælpe dig. Hyundai har for eksempel en meget venlig returpolitik.

Denne strategi fungerer bedst, hvis dit køb er så frisk, at du stadig nyder den nye billuft. Desværre er et køretøj “Værdien afskrives virkelig hurtigt: Selv efter blot et par måneders ejerskab skylder du muligvis mere på bilen, end den er i øjeblikket værd. Hvis din bil for eksempel er faldet til $ 20.000, og du stadig skylder $ 25.000 på den, vil du f.eks. skal betale forskellen på $ 5.000 — selvom din forhandler accepterer indbyttet.

2. Refinansier billånet

Den anden mulighed er at se på refinansiering af dit billån. Det bedste skridt ville være at få en lavere rente, men du kan også score mindre månedlige betalinger ved at anmode om en længere låneperiode. Nogle finansieringsselskaber forlænger låneperioden betydeligt, omend med en højere rente Dette er ikke det smarteste økonomiske træk, men det kan føre dig over.

3. Sælg din bil

En anden god mulighed er at s ell din bil og betale gælden. Hvis bilen nu er mindre værd, end du skylder, skal du overveje at tage et personligt lån til at dække forskellen, når du betaler långiveren tilbage. At finansiere forskellen med et kreditkort er dog en dårlig idé, medmindre kortet tilbyder en meget lav rente.

4. Sælg din bil og dit lån.

Endelig kan du prøve at finde nogen til at påtage dig dine lånebetalinger sammen med bilen. Du kan annoncere på markedspladser som Craigslist og eBay Motors for at finde potentielle købere.

Valgmuligheder for biludlejere

Hvis du har lejet bilen, du er i en noget anden situation. Det er klart, at du ikke kan sælge det. Du kan returnere køretøjet til forhandleren, men hvis det er inden leasingaftalen udløber, vil du sandsynligvis stå over for nogle stive tidlige termineringsgebyrer. Plus, du skylder stadig den resterende saldo på lease og – for at tilføje fornærmelse mod skade – også miste de forudbetalte penge, der oprindeligt blev betalt.

Imidlertid kan chauffører, der ønsker ud af deres kontrakt før planen, tage hjertet: Der er en få muligheder, der giver dig mulighed for at omgå de sædvanligvis hårde opsigelsesstraffe. En ofte overset vej – og ofte det billigste valg – er at overføre lejekontrakten til en anden.

Svarende til en købers fjerde mulighed ovenfor fungerer en leasingoverførsel som denne. Antag, at du har to år tilbage på en tre-årig lejekontrakt. Den, der køber din lejekontrakt, accepterer at foretage de resterende månedlige betalinger. Mens nogle finansieringsselskaber ikke tillader sådanne overførsler, gør langt de fleste det. Tricket er at finde nogen, der er interesseret i at tage tøjlerne fra dig.

Leasing-swapping Sites

Heldigvis gør flere websteder det job meget lettere. Websteder som Swapalease og LeaseTrader indeholder lister, der hjælper med at matche eksisterende lejere med potentielle lejekøbere.

Disse handler kan være lige så fordelagtige for dem, der antager lejekontrakten. For det første behøver de ikke at stille en betydelig udbetaling på køretøjet, hvilket den oprindelige leasingtager allerede har gjort for dem.Desuden har nogle mennesker kun brug for en bil i en relativt kort periode – for eksempel et eller to år. At overtage en andens leasing er en ideel måde at få en relativt ny bil i så begrænset tid.

Husk at få en anden til at påtage sig din lejekontrakt normalt ikke er gratis. Brug af et handelswebsted for at lette transaktionen koster normalt mellem $ 100 og $ 350. Det er dog en brøkdel af, hvad de fleste leasingselskaber opkræver, hvis du beslutter at returnere dit køretøj tidligt. Nogle finansieringsselskaber vurderer også et gebyr for overførsel af leasing – typisk omkring $ 300 – når du arrangerer et swap. , siger $ 500, for at sænke de betalinger, som den person, du overfører til, skal foretage.

Før du beslutter dig for at registrere dig på et leasing-handelswebsted, er det vigtigt at udføre din due diligence med både det firma, der har din lejekontrakt og hjemmesiden. Her er hvad du vil vide:

• Tillader dit leasingselskab overførsler?
• Tager køberen det fulde økonomiske ansvar for lease, når den er overført? Du kan f.eks. være ansvarlig, hvis køberen ikke foretager leasingbetalinger.
• Hvis du (den oprindelige leasingtager) opretholder et eller andet ansvar efter transaktionen, udfører leasing hjemmeside foretager en kreditkontrol af køberen?

Alternativer til leasing-swapping

Afhængigt af omfanget af din økonomiske krise er der andre mulige måder at aflæsse dit leasede køretøj på. Disse inkluderer:

1. Byt det ind

Nogle gange giver producenter dig mulighed for at bytte din nuværende bil til en anden model. Denne mulighed er en blandet taske. I mange tilfælde skal du stadig betale de tidlige opsigelsesgebyrer, selvom de er rullet ind i dine nye betalinger. Med andre ord er smerten spredt over en længere periode.

2. Køb det

Ofte vil leasingselskaberne give dig mulighed for at købe bilen inden leasingaftalen løber ud. Dette er et kursus, du måske ønsker at tage, hvis du f.eks. Har bestået lejekontraktens kilometergodtgørelse, og du alligevel foretrækker at hænge på bilen på lang sigt. Virksomheden skal have en udbetalingsplan, der viser, hvor meget du vil er nødt til at betale for at gøre bilen til din.

3. Sælg den

Et andet alternativ er at købe bilen midt i lejekontrakten, hvis den ” er tilladt, og sælge det til en anden part. Vær opmærksom: Udbetalingsbeløbet kan være højere end bilens markedsværdi, hvilket gør transaktionen til et tab. Men hvis det er billigere at sælge bilen end det tidlige gebyr for afslutning, er det noget at overveje. Gør matematik.

Bundlinjen

Når økonomiske problemer forhindrer dig i at betale med den bil, du har købt eller leaset, har du flere alternativer. Alle interessenter – forhandleren, långiver og dig — kan minimere skader, hvis du hurtigt diagnosticerer tilstanden og handler hurtigt.

Selvfølgelig er økonomiske vanskeligheder ikke den eneste grund til, at du måske vil fjerne din bil Disse muligheder fungerer lige så godt, hvis dit eneste problem er, at du flytter til en by, hvor det er dyrt og unødvendigt at eje en bil.