Geschäftskredite ähneln weitgehend persönlichen Krediten, jedoch für Unternehmen.

Wenn Sie Wenn Sie verstehen, wie Ihre persönlichen Kreditberichte und Bewertungen funktionieren, haben Sie eine gute Vorstellung davon, wie auch Geschäftskredite funktionieren. Es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede.

Geschäftskreditberichte und -ergebnisse sind völlig unabhängig von persönlichen Berichten und Ergebnissen. Kreditgeber prüfen jedoch in der Regel Ihr persönliches Guthaben neben Ihrem Geschäftsguthaben, wenn Sie eine Unternehmensfinanzierung beantragen. Dies gilt insbesondere für kleine Unternehmen.

Nicht alle Unternehmen haben eine Bonitätshistorie, genauso wie nicht alle Personen eine Bonitätshistorie haben. Wenn ein Unternehmen nicht sehr lange besteht, nicht in Verzeichnissen aufgeführt ist oder keine Handelslinien wie Geschäftskreditkarten, Geschäftskredite oder Anbieterkonten eingerichtet hat, sind in einem Geschäftsbericht möglicherweise keine Informationen enthalten . In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise selbst eine Geschäftskreditdatei bei den Geschäftskreditbüros öffnen.

Großartige Geschäftskredite bieten eine Reihe potenzieller Vorteile, von denen einige Ihnen viel Geld sparen können Geld auf lange Sicht. Sie könnten Folgendes genießen:

• Bessere Genehmigungschancen für Kredite für kleine Unternehmen
• Höhere Kreditbeträge
• Zugang zu Geschäftskrediten ohne persönliche Garantie
• Niedrigere Zinssätze für Kredite, Kreditkarten und Versicherungen
• Vermieter vermieten mit größerer Wahrscheinlichkeit Immobilien wie Büroräume
• Geringere Einlagenanforderungen für Mietverträge und neue Versorgungsunternehmen
• Verbesserte Beziehungen zu Lieferanten und Händlern
• Ein besserer Ruf und ein besseres Image für Ihr Unternehmen
• Ein wertvolles Gut, wenn Sie sich jemals für den Verkauf Ihres Unternehmens entscheiden

Wir beginnen mit einem schnellen, umsetzbaren Überblick darüber, wie Sie unten Geschäftskredite aufbauen können, falls Sie bereits eine Vorstellung davon haben, wie dies funktioniert.

Wenn Sie nach einem suchen Wenn Sie einen genaueren Blick darauf werfen, lesen Sie einfach unsere Erklärung zu Geschäftskrediten und wir führen Sie von dort aus durch die Feinheiten.

Auf einen Blick: Wie bauen Sie Geschäftskredite auf?

Der Kreditbildungsprozess für Unternehmen kann gekocht werden. d Sie können neun relativ einfache Schritte ausführen.

1. Integrieren Sie Ihr Unternehmen, um Ihr Unternehmen zu einer separaten juristischen Person zu machen.
2. Geben Sie Ihre Geschäftsadresse und Telefonnummer in Verzeichnissen an, damit Kreditbüros Ihre finden können Unternehmen.
3. Erhalten Sie eine Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN) vom IRS.
4. Registrieren Sie sich bei Dun & Bradstreet und erhalten Sie eine DUNS-Nummer.
5. Eröffnen Sie mit Ihrem EIN ein Geschäftsprüfungs- oder Sparkonto.
6. Überprüfen Sie Ihre Geschäftskreditberichte auf Richtigkeit.
7. Öffnen Sie eine Geschäftskreditkarte und verwenden Sie sie verantwortungsbewusst.
8. Richten Sie Handelslinien mit Lieferanten, Lieferanten und Kreditgebern ein.
9. Überwachen Sie Ihre Kreditauskünfte.

Wir werden jeden dieser Schritte im Folgenden ausführlich untersuchen Lesen Sie also weiter, wenn Sie mehr Details wünschen.

Was ist Geschäftskredit?

Ein Geschäftskreditbericht ist eine Aufzeichnung der Unternehmensgeschichte, in der Kredite verwaltet werden als Kredite, Kreditlinien, Kreditkarten und Lieferantenkonten. Ihre Geschäftskreditberichte enthalten möglicherweise auch andere Informationen wie das Gründungsjahr Ihres Unternehmens und Ihre Unternehmensregistrierungsdaten.

Möglicherweise verfügen Sie über eine Geschäftskreditdatei, ohne dies zu wissen. Oder Sie haben möglicherweise noch keine Geschäftskreditdatei, selbst wenn Sie schon länger ein etabliertes Unternehmen haben.

Ein Geschäftskreditbericht enthält detaillierte Informationen, z. B.:

• Geschäftsprofil (Firmenname, Adresse, Eigentümer, Anzahl der Mitarbeiter usw.)
• Finanzinformationen (Jahresumsatz, Jahresabschluss usw.)
• Historisches Geschäft Daten (Gründungsdatum usw.)
• Informationen zur Unternehmensregistrierung
• Handelslinien
• Kreditkonten
• Zahlungsverlauf und Inkasso (falls zutreffend) )
• Gesamtkreditverwendung
• Öffentliche Aufzeichnungen (Insolvenzen, Grundpfandrechte, Urteile, UCC-Einreichungen (Uniform Commercial Code) usw.)
• Unternehmenskredit-Scores und Risiko Faktoren, die die Wahrscheinlichkeit von Zahlungsverzug und Geschäftsausfall schätzen

Nicht alle Geschäftsaktivitäten werden in Geschäftskreditberichten ausgewiesen. Nur einige Kreditgeber und Lieferanten melden Kreditlinien und Handelslinien an die Geschäftskreditbüros, wo sie zu den Geschäftskreditberichten eines Unternehmens hinzugefügt werden.

Wenn ein Kreditgeber oder Verkäufer dem Geschäftskredit nicht Bericht erstattet Büros, das Konto hilft Ihnen nicht bei der Einrichtung von Geschäftskrediten.

Schauen Sie sich einige Kreditkartenunternehmen und Business-to-Business-Händler an, die Aktivitäten an die Geschäftskreditbüros melden. Sie können auch verlangen, dass Anbieter, mit denen Sie zusammenarbeiten, Daten an die Büros melden, sofern dies noch nicht geschehen ist.

Wenn Sie noch keinen Geschäftskredit eingerichtet haben, werden Sie höchstwahrscheinlich gebeten, alle Kreditkarten oder Kredite, die Sie für Ihr Unternehmen aufnehmen, persönlich zu garantieren. Dies ist möglicherweise nicht vorzuziehen, wenn Sie versuchen, alle geschäftlichen und persönlichen finanziellen Aktivitäten zu trennen. Dies ist jedoch in der Regel unvermeidbar, bis Ihr Unternehmen über eine eigene starke Bonitätshistorie verfügt.

Sie können überprüfen, ob Ihr Unternehmen bereits über eine Kreditakte bei einem der wichtigsten Geschäftskreditbüros verfügt. Oder Sie können die Kreditauskünfte aller anderen Unternehmen überprüfen, die Sie überprüfen möchten. Als Inhaber eines Kleinunternehmens ist es wichtig zu wissen, wo Sie stehen.

Unternehmenskredite fallen nicht unter das Fair Credit Reporting Act (FCRA). Aus diesem Grund sind Geschäftskreditberichte nicht privat. Jeder kann jede Geschäftskreditauskunft anzeigen, obwohl diese Informationen häufig kostenpflichtig sind.

Geschäftskreditbüros

Es gibt drei große Geschäftskreditbüros:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet (D & B)

Jedes dieser Unternehmen sammelt Daten und erstellt seine eigenen Kreditberichte. Sie bieten auch ihre eigenen Kredit-Scores basierend auf diesen Berichten an.

Small Business Financial Exchange (SBFE) ist ein anderer Name, den Sie häufig im Zusammenhang mit diesen Unternehmen hören werden. SBFE ist kein Geschäftskreditbüro, gibt jedoch Daten von Kreditgebern an vier verschiedene Geschäftskreditauskunfteien weiter:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet
• LexisNexis Risk Solutions (kein Kreditbüro, sammelt und meldet Geschäftskreditaktivitäten)

Wenn ein Kreditgeber Daten an SBFE meldet, können Sie normalerweise davon ausgehen, dass diese Daten in den Berichten der oben aufgeführten kommerziellen Kreditauskunfteien landen. Im Folgenden finden Sie mehrere Kreditkartenaussteller, die der SBFE Visitenkartenaktivitäten melden, z. B. American Express und Capital One.

Nehmen Sie sich jetzt einen Moment Zeit und sehen Sie sich einige Beispielberichte der Geschäftskreditbüros an.

Was sind Business Credit Scores?

Business Credit Scores basieren auf Informationen aus Business Credit Reports. Jedes der Geschäftskreditbüros bietet in der Regel Kredit-Scores zusammen mit den von ihnen bereitgestellten Berichten an, abhängig von dem Produkt, das Sie kaufen.

In einem Geschäftskredit-Bericht werden möglicherweise verschiedene Arten von Kredit-Scores angezeigt, darunter:

• Dun & Bradstreet PAYDEX oder Equifax Payment Index: Auf einer Skala von 1 bis 100; Gibt an, wie schnell ein Unternehmen seine letzten Rechnungen bezahlt hat. Verspätete Zahlungen senken diese Punktzahl. Wenn Sie frühzeitig zahlen, erhalten Sie möglicherweise einige Bonuspunkte.
• Business Creditworthiness, Credit Risk Score oder Delinquency Predictor Score: Die Skala variiert je nach Kreditbüro. Ähnlich wie bei einem persönlichen Kredit-Score liefert es eine Schätzung der Wahrscheinlichkeit, dass das Unternehmen in den nächsten 12 Monaten in Zahlungsverzug gerät.
• Business Failure oder Financial Stability Score: Die Skala variiert je nach Kreditbüro. Schätzt, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Unternehmen in den nächsten 12 Monaten scheitert oder in eine schwere finanzielle Notlage gerät.

Die einfachsten (dh kostengünstigsten) Kreditberichte enthalten möglicherweise nur eine Kreditbewertung, wie z. B. eine Zahlung Index. Komplexere (und teurere) Berichte enthalten normalerweise mehr Bewertungen.

Jedes Kreditbüro verfügt über ein eigenes Bewertungssystem, das unterschiedliche Algorithmen und Präsentationsstile verwendet. Dun & Bradstreet kann Ihrem Unternehmen eine Kreditwürdigkeit auf einer Skala von 101 bis 670 verleihen, während Equifax möglicherweise dieselbe Art von Daten in einem Bereich von 1 bis 5 Risikoklassen präsentiert. Unabhängig davon fallen die angezeigten Bewertungen im Allgemeinen in die drei oben genannten Kategorien.

Unternehmensbewertungen berücksichtigen eine Vielzahl von Datentypen, um einfache Zahlen bereitzustellen, anhand derer Kreditgeber und andere Unternehmen das Geschäftsrisiko bewerten können mit Ihrer Firma. Diese Bewertungen können Informationen berücksichtigen wie:

• Zahlungsverlauf
• Kreditverwendung und ausstehende Salden
• Handelslinien, Vergangenheit und Gegenwart
• Kreditkonten in Vergangenheit und Gegenwart
• Durchschnittsalter der Konten
• Nettovermögen
• Geschäftsalter
• Geschäftsart und Branchenrisiko
• Anzahl der Mitarbeiter
• Öffentliche Aufzeichnungen wie Sammlungen, Insolvenzen, Grundpfandrechte und UCC-Einreichungen
• Demografische Daten, einschließlich SIC-Codes (Standard Industrial Classification)
• Trends im Zeitverlauf

Sehen Sie sich diese Beispiel-Geschäftskreditauskunft von Dun & Bradstreet an, auf der wir alle drei Bewertungstypen gekennzeichnet haben . In Geschäftskreditberichten können Sie manchmal klicken, um weitere Details zu den einzelnen Ergebnissen zu erhalten, einschließlich der wichtigsten Faktoren, die sie beeinflussen.

So erstellen Sie Geschäftskredite

Auf dem Weg zum Geschäftskredit gibt es zwei grundlegende Phasen:

1. Einrichten von Kreditdateien bei der Geschäftskreditbüros
2. Aufbau von Geschäftskrediten durch Aufnahme von Handelslinien und Kreditkonten in diese Dateien

Wenn Sie schon länger ein Geschäft haben, haben Sie möglicherweise bereits Kredit Akten bei den Handelskreditbüros. Es ist einfach zu überprüfen, ob ein Bericht für Ihr Unternehmen (oder ein anderes Unternehmen) vorhanden ist, obwohl Sie wahrscheinlich zahlen müssen, um Details oder Kredit-Scores anzuzeigen.

Beachten Sie, dass die oben genannten Mindestpreise die einfachsten Kreditberichte liefern, die von jedem Büro erhältlich sind. Wenn Sie ein Unternehmen untersuchen, enthalten diese Berichte möglicherweise nicht die gewünschten Informationen. Schauen Sie sich die anderen Optionen an, um herauszufinden, welche für Sie geeignet ist. Je mehr Sie bereit sind zu zahlen, desto mehr Informationen und Analysen erhalten Sie.

Es gibt auch einige kostenlose Dienste, die Geschäftskreditdaten bereitstellen, obwohl ihre Berichte möglicherweise recht spärlich sind. In der Regel werden nicht die gleichen Ergebnisse angezeigt, die Sie in Berichten der drei Geschäftskreditbüros finden. In einigen Fällen erhalten Sie möglicherweise nur eine kostenlose Testversion, obwohl Sie normalerweise bezahlen können, um detailliertere Ergebnisse zu erhalten.

Je nachdem, wonach Sie suchen, sind Sie möglicherweise mit einem dieser kostenlosen Dienste zufrieden.

Wenn Sie noch keine Kreditdatei eingerichtet haben, ist das in Ordnung – Es ist ein ziemlich einfacher Vorgang.

Nachdem Sie alle folgenden Schritte ausgeführt haben In Phase 1 kann es 30 bis 60 Tage dauern, bis Ihre Geschäftskreditberichte von den Kreditauskunfteien erstellt oder aktualisiert werden.

Phase 1: Einrichten von Geschäftskreditdateien

Jeder Kredit Das Büro hat seine eigenen Anforderungen für die Erstellung von Geschäftskreditdateien. Wenn Sie ein Unternehmen haben, aber keine Kreditauskunft sehen, fehlen Ihnen möglicherweise einige dieser Hauptbestandteile.

Hier sind einige grundlegende Schritte, die Sie unternehmen sollten, die für alle Büros gelten, und eine für Dun & Bradstreet im Besonderen.

Schritt 1: Einbindung

Es ist wichtig, eine separate juristische Person zu schaffen, die von Ihrer eigenen Person getrennt ist Kredit.

Mit Incorporating können Sie eine separate Kreditdatei unter Ihrem Firmennamen erstellen.

Sie können beispielsweise eine C-Gesellschaft, eine S-Gesellschaft oder eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) auswählen. Bei Einzelunternehmen sind Ihre persönlichen und geschäftlichen Kredite miteinander verknüpft. Sie müssen daher von diesen abweichen, wenn Sie eine separate Geschäftskredithistorie erstellen möchten.

Das Einbeziehen ist für Ihr Unternehmen auf andere Weise gut als nur Erstellen einer Geschäftskreditauskunft. Dies trennt Ihre persönlichen Finanzen, schützt Sie in einigen Fällen vor Haftung, erleichtert den Erhalt von Geschäftskrediten und kann sich auf die Höhe Ihrer Steuerzahlungen auswirken.

Schritt 2: Geben Sie Ihre Geschäftsadresse und Telefonnummer an

Sie sollten Ihren Firmennamen und Ihre Adresse in Verzeichnissen eintragen, damit die Kreditauskunfteien Ihr Unternehmen leichter finden können. Geben Sie unbedingt Ihre geschäftliche Telefonnummer an.

Dies bedeutet, dass Sie die Informationen zu den Gelben Seiten sowie zu 411 und anderen lokalen und Online-Verzeichnissen hinzufügen.

Schritt 3: Besorgen Sie sich einen Arbeitgeber Die Identifikationsnummer (EIN) des IRS

Mit einer Federal Employer Identification Number erhält Ihr Unternehmen bestimmte Privilegien, z. B. die Möglichkeit, Geschäftsbankkonten zu eröffnen.

Sie können ein EIN beantragen kostenlos online über die IRS-Website.

Für die Beantragung eines EIN ist eine gültige Steueridentifikationsnummer (TIN) erforderlich. Gültige TINs umfassen Sozialversicherungsnummern, ITINs (Individual Taxpayer Identification Numbers) und EINs selbst.

Schritt 4: Registrieren Sie sich bei D & B und erhalten Sie eine DUNS-Nummer

Sie können Ihr Unternehmen kostenlos bei Dun und Bradstreet registrieren, indem Sie einfach einen Antrag einreichen. Dadurch wird ein grundlegendes Geschäftskreditprofil mit D & B erstellt.

Klicken Sie hier, um Ihr Unternehmen bei D & B und erhalte eine DUNS-Nummer. Normalerweise dauert es nur einen Werktag. Möglicherweise haben Sie bereits eine D-U-N-S-Nummer, wenn D & B zufällig eine für Sie erstellt hat.

D-U-N-S steht für „Data Universal Numbering System“. Es handelt sich um ein globales Identifikationssystem, das von Dun & Bradstreet erstellt wurde und zur Verfolgung von Unternehmen aller Art verwendet wird.

Normalerweise müssen Sie Ihr Unternehmen nicht weitergeben DUNS-Nummer an Kreditgeber oder Lieferanten. Ihre Kontoinformationen werden von D & B unter Verwendung von Details wie SSN oder EIN abgeglichen und dann mit Ihrer DUNS-Nummer verknüpft.

Schritt 5: Eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto

Eröffnen Sie mit Ihrem EIN ein Geschäftsprüfungs- oder Sparkonto. Dies hilft, Ihre geschäftlichen und persönlichen Finanzen getrennt zu halten.

Schritt 6: Überprüfen Sie Ihre Geschäftskreditberichte auf Richtigkeit.

Möglicherweise haben Sie noch Geschäftskreditberichte.

Wenn Sie dies tun, sollten Sie sie überprüfen, um sicherzustellen, dass keine Fehler vorliegen Bei Fehlern sollten Sie eine Streitigkeit einreichen oder ein Update einreichen, um diese zu beheben. Sie können dies online tun.

Phase 2: Aufbau eines Geschäfts Kredit

Nachdem Sie alles getan haben, um eine Kreditakte zu erstellen, muss Ihr Unternehmen etwas tun, das es wert ist, einem kommerziellen Kreditbüro gemeldet zu werden. Dies kann bedeuten, dass Sie ein Konto bei einem Lieferanten oder Lieferanten eröffnen oder eine Geschäftskreditkarte eröffnen.

Schritt 1: Öffnen Sie eine Geschäftskreditkarte und verwenden Sie sie verantwortungsbewusst.

Öffnen Sie eine Geschäftskreditkarte Verwenden Sie nach Möglichkeit Ihren Firmennamen und Ihr EIN anstelle von SSN. Sie können nur eine oder mehrere Karten erhalten. Wenn Sie mehr als eine Geschäftskreditkarte haben, werden Ihrem Bericht mehr Konten hinzugefügt, und es wird einfacher, Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten.

Sie müssen wahrscheinlich Geschäftskreditkartenkonten persönlich garantieren, insbesondere wenn Ihr Unternehmen ist relativ neu. Etablierte Unternehmen können möglicherweise Karten ohne persönliche Garantie erhalten.

Die meisten Geschäftskreditkarten melden dies an mindestens eines der Geschäftskreditbüros oder an die Small Business Financial Exchange. Die Art und Weise, wie eine bestimmte Karte meldet, hängt vom jeweiligen Kartenaussteller ab.

Sie können unten sehen, wie jeder Aussteller die Visitenkartenaktivität meldet.

Im Allgemeinen wird die reguläre Visitenkartenaktivität nicht angezeigt auf Ihre persönlichen Kreditauskünfte. Wenn Sie eine persönliche Garantie gegeben haben und das Konto in Verzug gerät oder einen negativen Status aufweist, wird das negative Konto möglicherweise in persönlichen Berichten angezeigt. (Dies gilt für die meisten Kartenaussteller, jedoch nicht in jedem Fall.)

Hinweis: Capital One- und Discover-Kreditkarten für kleine Unternehmen werden im Allgemeinen in persönlichen Kreditauskünften angezeigt, auch wenn sie pünktlich bezahlt werden.

Abgesehen von den beiden oben genannten Ausnahmen können Sie häufig Visitenkarten verwenden, um zu verhindern, dass Kreditkartenschulden in Ihren persönlichen Kreditberichten angezeigt werden. Dies kann verhindern, dass die Verschuldung von Geschäftskreditkarten Ihre Kreditauslastung erhöht und Ihre persönlichen Kredit-Scores senkt.

Weitere Informationen zu den Unterschieden zwischen Geschäfts- und Privatkarten finden Sie in unserem Q & A Videos:

• Was ist der Unterschied zwischen Geschäftskreditkarten und Verbraucherkreditkarten?
• Verwenden von Geschäftskreditkarten, um Schulden von Kreditauskünften fernzuhalten

Wenn es um den verantwortungsvollen Umgang mit Kreditkarten geht, sind Visitenkarten wie persönliche Karten.Beachten Sie einige wichtige Punkte:

• Verstehen Sie die Kartenbedingungen: Nehmen Sie sich etwas Zeit, um die Details Ihrer Karte durchzulesen, damit Sie verstehen, wie Belohnungen, Vorteile, Zinssätze und Gebühren funktionieren.
• Laden Sie nicht mehr auf, als Sie auszahlen können: Geben Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten aus. Eine Kreditkarte ist kein kostenloses Geld.
• Zahlen Sie immer pünktlich: Der Zahlungsverlauf ist sehr wichtig, und verspätete Zahlungen führen zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit. Richten Sie die automatische Zahlung ein, um sicherzustellen, dass Sie keine Zahlung verpassen.
• Halten Sie Ihre Auslastung niedrig: Ihre gesamte Kreditauslastung sollte so niedrig wie möglich gehalten werden, wenn Sie die höchsten Punktzahlen erzielen möchten, die Sie erhalten können.

li> Schließen Sie Konten nicht ohne guten Grund: Es ist im Allgemeinen besser, Kreditkarten offen zu lassen, es sei denn, Sie zahlen eine jährliche Gebühr für eine Karte, die Sie beispielsweise nicht möchten. Dies hilft Ihrer Kreditauslastung und dem Durchschnittsalter der Konten.

Von allem, was Sie mit einer Kreditkarte tun können, ist es möglicherweise am wichtigsten, pünktlich zu zahlen. Eine Geschichte verspäteter Zahlungen bedeutet nicht, dass Sie für immer mit schlechten Krediten konfrontiert sind, aber es ist eine der schwierigeren Hürden, die es zu überwinden gilt. Es ist viel einfacher, sie überhaupt zu vermeiden.

Wir empfehlen, Ihren Kontoauszug in jeder Abrechnungsperiode vollständig zu bezahlen, was drei gute Dinge für Sie bedeutet:

1. Stellen Sie sicher dass Sie pünktlich zahlen
2. Helfen Sie dabei, Ihre Auslastung niedrig zu halten
3. Verhindern Sie, dass Zinsen auf Ihrem Guthaben anfallen

Bei bestimmten Business-Scoring-Modellen zahlen Sie vorher Das Fälligkeitsdatum kann zu höheren Kredit-Scores führen.

Stellen Sie sich vor, Sie haben ein separates Girokonto, mit dem Sie Ihre Kreditkartenrechnung bezahlen können, um sich in die richtige Einstellung zu versetzen. Jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkarte kaufen, können Sie den gleichen Geldbetrag auf dieses zweite Konto einzahlen. Am Ende des Abrechnungszeitraums haben Sie dann genug auf diesem zweiten Konto, um Ihr Guthaben auf der Kreditkartenabrechnung vollständig abzuzahlen. Dies wäre eigentlich nicht sehr praktisch, sollte Ihnen jedoch dabei helfen, Geld für Ihre Rechnung vorzusehen.

Wenn Sie Ihren Kontoauszug jeden Monat vollständig bezahlen, wirkt sich dies stark positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus . Sie sparen außerdem Geld im Vergleich zu einem Unternehmen, das jeden Monat einen Saldo dreht und Zinsen anfällt.

Schritt 2: Aufbau von Handelslinien mit Anbietern, Lieferanten und Kreditgebern

Einige Unternehmen -to-Business-Händler melden Handelslinien an die Geschäftskreditbüros. Wenn Sie mit diesen Unternehmen Geschäfte machen, melden sie das Konto und den Zahlungsverlauf. Diese Informationen werden in Ihren Geschäftskreditberichten angezeigt.

Bezahlen Sie wie bei Kreditkarten immer Ihre Lieferantenkonten pünktlich.

Fragen Sie die Händler, mit denen Sie zusammenarbeiten (oder mit denen Sie zusammenarbeiten möchten), ob sie den Geschäftskreditbüros eine Kreditlinie melden. Wenn sie derzeit keine Berichte erstellen, können Sie sie auffordern, dies zu tun.

Wir empfehlen, nach Anbietern zu suchen, mit denen sie zusammenarbeiten können. Net 30 bezieht sich auf ein Zahlungssystem, in dem ein Unternehmen dies kann Nehmen Sie normale Einkäufe auf Kredit vor, wobei die vollständige Rechnung innerhalb von 30 Tagen fällig ist. (Es gibt auch Anbieter von Netto 15, Netto 60 und Netto 90. Diese können für den Aufbau von Krediten genauso gut sein, aber Netto 30 Konten sind die häufigsten).

Nicht alle Geschäftslieferanten, Kreditgeber und Netto-30-Anbieter melden Handelslinien und Zahlungsverläufe an die Geschäftskreditbüros. Die Büros veröffentlichen keine offiziellen Listen der berichtenden Anbieter, da dies das Kundenverhalten und die Berichterstattung verzerren würde Genauigkeit.

Es gibt jedoch viele anekdotische Online-Beweise für Unternehmen, die den Geschäftskreditbüros Bericht erstatten. Hier finden Sie eine Sammlung einiger dieser Unternehmen, darunter 30 Netto-Anbieter, Gasunternehmen und Kreditgeber (außer Kreditkartenaussteller (siehe unten).

Denken Sie daran, dass dies keine offiziellen Listen sind. a Sie sollten sich bei der Firma erkundigen, bevor Sie davon ausgehen, dass sie Ihr Konto meldet. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise bestimmte Anforderungen erfüllen, bevor ein Unternehmen einen Bericht erstellt, z. B. einen Mindestkaufbetrag.

„Net Day“ -Unternehmen

• Advance Auto Parts
• Amazon
• CleanItSupply
• Creative Analytics
• ePromos
• FedEx
• Gemplers
• Grainger
• HD Supply
• Home Depot
• Laughlin Associates
• Lowes
• Newegg Business
• Office Depot / Office Max
• Quill
• Seton
• Heftklammern
• Strategische Netzwerklösungen
• Uline
• UPS
• Wayfair

Gasunternehmen

• BP Gas
• Chevron
• Conoco
• Shell
• Valero Gas

Kreditgeber und Finanzierungsunternehmen

• BlueVine
• The Business Backer
• Finanzierung
• Lending Club
• OnDeck
• QuarterSpot
• Kapital suchen

Schritt 3: Überwachen Sie Ihre Kreditberichte

Nachdem Sie eine Geschäftskreditdatei erstellt, einige Konten hinzugefügt und diese Konten gut verwaltet haben, sind Sie auf dem Weg zu einem hervorragenden Geschäftskredit. Sie können jedoch nicht einfach davon ausgehen, dass von nun an alles gut funktioniert.

Sie sollten Ihre Geschäftskreditberichte regelmäßig auf Richtigkeit überwachen, genau wie Sie Ihre persönlichen Kreditberichte überwachen sollten. Fehler können jederzeit in Ihren Berichten auftreten, sodass es sich buchstäblich lohnt, Ihre Berichte im Auge zu behalten (eine falsche Eingabe kann höhere Zinssätze bedeuten!).

Hier sind die Informationen des Kreditbüros, die Sie benötigen Überprüfen Sie Ihre Berichte und korrigieren Sie etwaige Fehler.

Wie lange dauert der Aufbau von Geschäftskrediten?

Wie bei persönlichen Krediten gibt es keinen klaren Zeitplan, der vorschreibt, wie lange Sie ‚ Sie müssen den Aufbau von Geschäftskrediten ausgeben, bevor Sie tatsächlich Geschäftskredit-Scores haben.

Man kann davon ausgehen, dass Sie mindestens mehrere Monate damit verbringen müssen, Geschäftskredite aufzubauen. Sie erhalten beispielsweise erst dann einen PAYDEX-Score, wenn Sie mindestens zwei Geschäftskreditkonten oder Handelslinien eröffnet und mindestens drei Zahlungen getätigt haben.

Bestimmte andere Faktoren können sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, ein Geschäft aufzubauen Kredit auch, wie Ihre persönlichen Kredit-Scores. Je besser Ihr persönlicher Kredit ist, desto einfacher wird es im Allgemeinen für Geschäftskreditkarten zugelassen, die (zusätzlich zu Handelslinien und Krediten) für den Aufbau von Geschäftskrediten äußerst nützlich sind.

Also, lange Kurz gesagt, Sie werden nicht wissen, wie lange Sie brauchen werden, um Geschäftskredite aufzubauen, bis Sie es tatsächlich tun. Je früher Sie anfangen, desto schneller gelangen Sie dorthin, wo Sie sein möchten.

Wie bauen Sie Geschäftskredite mit schlechten persönlichen Krediten (oder ohne Kredite) auf?

Wurden schlecht persönlicher Kredit? Versuchen Sie es mit einer gesicherten Geschäftskreditkarte. Sie sind für Personen gedacht, deren persönliches Guthaben nicht ausreicht, um für eine bessere Karte genehmigt zu werden. Sie müssen eine rückzahlbare Bareinzahlung leisten, eine harte Anfrage zu Ihrem persönlichen Guthaben stellen und eine persönliche Garantie geben, um eine zu erhalten, aber es ist einen Versuch wert, wenn Sie nicht viele andere Optionen haben.

Sie können auch versuchen, Handelslinien mit Anbietern zu eröffnen. Für diejenigen, die noch keine Erfahrung mit Geschäftskrediten haben, ist „Handelslinie“ im Wesentlichen ein ausgefallener Begriff für „Kreditkonto“. Die Kontoanforderungen variieren zwischen den Anbietern, aber Sie benötigen nicht immer ein hohes persönliches Guthaben, um ein Konto zu eröffnen.

Der Aufbau eines Geschäftskredits ohne persönliches Guthaben ist etwas schwieriger. In bestimmten Fällen können Sie sich möglicherweise noch für eine gesicherte Geschäftskreditkarte ohne persönliche Gutschrift qualifizieren.

Abgesehen davon sind einige Geschäftskreditkarten ohne persönliche Garantien oder harte persönliche Anfragen verfügbar. Diese sind jedoch in der Regel Unternehmen vorbehalten, die seit mehreren Jahren im Geschäft sind und Hunderttausende von Dollar pro Monat (oder mehr) einbringen. Daher eignen sie sich nicht für Anfänger.

Kreditkartenaussteller Geschäftsberichterstattung

Kreditkartenaussteller melden Geschäftskreditkartenaktivitäten auf folgende Weise.

Im Allgemeinen werden Visitenkarten mit positivem Status an ein oder mehrere Geschäftskreditbüros gemeldet.(Discover and Capital One (für die meisten Karten) meldet positive Kreditkartenaktivitäten für kleine Unternehmen auch an die persönlichen Kreditauskunfteien.) Negative Konten werden normalerweise an die persönlichen Verbraucherbüros gemeldet und können auch an die Geschäftskreditbüros gemeldet werden . (Einige Emittenten melden etwas anders.)

Ein negatives Konto wird normalerweise als ein Konto definiert, das in Verzug ist. Dies bedeutet, dass die Mindestzahlung nicht bis zum Fälligkeitsdatum geleistet wurde. Unterschiedliche Emittenten können jedoch unterschiedliche Standards für die Beurteilung eines Kontos als kriminell haben. Einige warten beispielsweise, bis das Konto 60 Tage überfällig ist, während andere es möglicherweise früher melden.

Beachten Sie: Die folgenden Daten darüber, wo Kreditkartenaussteller Visitenkartenaktivitäten melden, sind bestmöglich korrekt unser Wissen basiert auf Informationen der Kartenherausgeber und unserer eigenen Forschung. Kartenaussteller geben die Büros, an die sie Kartenaktivitäten melden, nicht immer öffentlich bekannt, und die Richtlinien für die Ausstellerberichterstattung können sich ändern. Ihre Erfahrungen mit der Berichterstattung über Visitenkarten können von den unten aufgeführten abweichen.

Beachten Sie auch, dass Konten, die an Small Business Financial Exchange (SBFE) gemeldet werden, aufgrund der Funktionsweise der SBFE möglicherweise in anderen kommerziellen Kreditberichten enthalten sind.

* Die meisten Capital One-Visitenkarten melden normale Aktivitäten an die persönlichen Kreditauskunfteien. Ab dem 20.10.20 für neue Karteninhaber meldet das Capital One Spark Cash for Business (Review) jedoch keine Aktivitäten an die persönlichen Kreditauskunfteien, solange das Konto in gutem Zustand bleibt. Vielen Dank an Sam von HelpMeBuildCredit.com für diesen Hinweis.

** Wir sind uns über die Daten für die US-Bank nicht 100% sicher. Kartenaussteller haben manchmal Probleme, uns mitzuteilen, wo Kartenaktivitäten gemeldet werden, da die Mitarbeiter normalerweise nicht für solche Fragen geschult sind. Wenn Sie Informationen dazu haben, die Sie teilen möchten, kontaktieren Sie uns bitte und lassen Sie es uns wissen!

Es gibt heute viele Geschäftskreditkarten, und die richtige Karte für Sie hängt von Ihrem speziellen Geschäft ab Bedürfnisse.

• Verbessern Sie schlechte Kreditwürdigkeit: Vielleicht haben Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit und benötigen eine Karte, für die Sie sich relativ leicht qualifizieren können.
• Verdienen Sie problemlose Belohnungen: Vielleicht möchten Sie einfach nur Eine preiswerte Karte ohne Jahresgebühr, die immer noch Belohnungen verdient.
• Reisen mit Stil: Möglicherweise suchen Sie nach Premium-Reisevorteilen und einem großen Anmeldebonus.
• Zahlen Sie nicht extra: Stellen Sie sicher, dass Sie eine Visitenkarte ohne ausländische Transaktionsgebühren erhalten, wenn Sie Auslandsreisen planen oder wenn Ihr Unternehmen Einkäufe in Fremdwährung tätigt.
• Holen Sie sich mehr von dem, was Sie lieben: Wenn Sie Lieblingsfluggesellschaften oder -hotels haben, prüfen Sie, ob diese Visitenkartenangebote haben.

Zusammenfassung

Bauen Sie stark auf Geschäftskredite können einige Zeit und Engagement in Anspruch nehmen. Die allgemeinen Schritte sind jedoch recht einfach, solange Sie verstehen, was Sie tun.

• Verstehen Sie die Grundlagen von Geschäftskrediten
• Richten Sie Ihr Unternehmen ein und registrieren Sie es
• Holen Sie sich Geschäftskreditkarten und eröffnen Sie Handelslinien mit Anbietern.
• Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich und maximieren Sie Ihre Kreditkarten nicht.
• Überwachen Sie Ihre Geschäftskreditberichte, um Ihre zu sehen Fortschritt und auf Fehler prüfen

Das war’s auch schon, obwohl es viele Details gibt, um die man sich kümmern muss. Kennen Sie effektive Möglichkeiten zum Aufbau von Geschäftskrediten, die wir hier nicht erwähnt haben? Fühlen Sie sich frei zu teilen!