Wenn Sie einen überfälligen Schüler hatten Darlehen, jahrelange hohe Kreditkartenguthaben, Inkassokonten oder sogar eine Zwangsvollstreckung, leider haben Sie wahrscheinlich unterdurchschnittliche oder schlechte Kredite.

Mit schlechten Krediten können Sie möglicherweise nicht für neue zugelassen werden Kreditprodukte wie Kreditkarten. Obwohl Sie möglicherweise immer noch in der Lage sind, einen Autokredit oder eine Hypothek aufzunehmen, zahlen Sie aufgrund Ihrer niedrigen Kreditwürdigkeit einen viel höheren Zinssatz. Im Vergleich zu einem Kreditnehmer mit gutem Kredit kann jemand mit schlechtem Kredit 50.000 USD mehr Zinsen für eine Hypothek zahlen. Während eines ganzen Lebens könnten Sie am Ende über 200.000 US-Dollar mehr an unnötigen Zinsen zahlen, nur weil Sie schlechte Kredite haben.

Die gute Nachricht ist – wie Sie wissen sollten, wenn Sie Money Under 30 für eine Weile gelesen haben – dass Sie Ihre Kredit-Score ganz alleine reparieren können. Es erfordert nur ein bisschen Know-how und ein bisschen Geduld. Hier sind sechs Schritte zum Aufbau eines besseren Kredits.

Verbessern Sie Ihren Kredit. Mit Experian Boost ist es völlig kostenlos.

Erstellen Sie Ihre Bonitätshistorie, während Sie mit Self speichern.

Finden Sie heraus, wo Sie stehen

Bevor Sie mit der Reparatur von Krediten zum Selbermachen beginnen, sollten Sie Kopien Ihrer vollständigen Kreditberichte erhalten Von allen drei Büros (Experian, TransUnion und Equifax).

Sie können Ihre Berichte einmal im Jahr kostenlos kostenlos unter www.annualcreditreport.com oder telefonisch unter 1-877-322-8228 erhalten. Andere Websites behaupten möglicherweise, kostenlose Berichte anzubieten, aber die Federal Trade Commission (FTC) warnt davor, dass diese Angebote häufig irreführend sind.

Sie können auch kostenlose Apps zur Verfolgung von Kredit-Scores wie Credit Karma oder Credit Sesame ausprobieren, um ein Gefühl dafür zu bekommen

Kredit-Scores reichen von 300 bis 850. Ein Score zwischen 700 und 740, abhängig von der verwendeten Bewertungsmethode, wird als „guter Kredit“ angesehen und reicht normalerweise aus, um Sie für die besten zu qualifizieren Kreditkarten und niedrigste Hypothekenzinsen.

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Wenn Sie Fehler finden, bestreiten Sie diese

Der nächste Schritt in Bei der Kreditreparatur werden falsche Informationen in Ihrer Kreditauskunft bestritten.

Fehler sind nicht häufig, treten jedoch auf. Natürlich ist manchmal schlechte Kreditwürdigkeit nur Ihre Schuld. Sie sollten nicht versuchen, genaue Informationen zu argumentieren. Wenn Sie jedoch Fehler sehen – auch kleine -, sollten Sie diese bereinigen. So geht’s:

Wenn Sie die Kopie Ihrer vollständigen Kreditauskunft in der Hand haben, überprüfen Sie Ihre Idee Informationen zur Identität (Sozialversicherungsnummer, Schreibweise Ihres Namens und Ihrer Adresse) und Bonitätsverlauf.

Überprüfen Sie die Liste der Kreditkarten, ausstehenden Schulden und größeren Einkäufe. Wenn Sie Fehler oder fragwürdige Elemente sehen, erstellen Sie eine Kopie des Berichts und markieren Sie den Fehler.

Sammeln Sie als Nächstes alle Informationen, die Sie sichern müssen, z. B. Kontoauszüge, und erstellen Sie Kopien davon diese auch. Das ist wichtig! Die Kreditauskunfteien werden nichts ohne Beweise tun.

Schreiben Sie einen Brief an die jeweilige Kreditauskunftei, in dem die Lüge angezeigt wird, ob es sich um Experian, Equifax oder TransUnion handelt. Erläutern Sie den Fehler und fügen Sie Ihrer Dokumentation eine Kopie des hervorgehobenen Berichts bei. Obwohl Sie in bestimmten Büros jetzt online Streitigkeiten einreichen können, ist es keine schlechte Idee, diesen Brief per Einschreiben zu versenden und eine Kopie für sich zu behalten. Die Meldestelle hat 30 Tage nach Eingang Ihres Schreibens Zeit, um zu antworten. Die Federal Trade Commission berät bei der Kontaktaufnahme mit den Kreditauskunfteien bei Unstimmigkeiten. Hier sind die Kontaktnummern und Websites für die drei Kreditauskunfteien:

Blutungen stoppen

Sobald Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft behoben haben, müssen Sie sicherstellen, dass dies nicht der Fall ist Sie geben immer noch mehr aus, als Sie sich jeden Monat leisten können.

Warum ist das so wichtig? Dies liegt daran, dass nur drei einfache Dinge zu tun sind, um schlechte Kredite zu reparieren:

1. Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich
2. Zahlen Sie Schulden ab (insbesondere Kreditkartenschulden)
3. Vermeiden Sie es, einen Kredit zu beantragen.

Bevor Sie diese Dinge tun können, müssen Sie sicherstellen, dass Sie nicht mehr ausgeben als Sie verdienen – Sie benötigen ein Budget. P. >

Überprüfen Sie zunächst Ihre Steuererklärungen der letzten zwei Jahre, um festzustellen, wie viel Geld Sie in einem Jahr tatsächlich mit nach Hause nehmen.

Subtrahieren Sie Ihre regelmäßigen monatlichen Ausgaben (Miete oder Hypothek, Auto) Zahlungen sowie Haus-, Auto- und Krankenversicherung) aus Ihrem aktuellen Einkommen.

Schätzen Sie als Nächstes Ihre monatlichen Ausgabegewohnheiten für andere Ausgaben wie Benzin, Lebensmittel und Unterhaltung. Erstellen Sie basierend auf Ihrem Einkommen ein Limit für die Ausgaben in den verschiedenen Ausgabenkategorien. Wenn Sie beispielsweise dazu neigen, 400 US-Dollar pro Monat für Lebensmittel auszugeben, versuchen Sie, sich an 300 US-Dollar pro Monat für Lebensmittel zu halten, indem Sie Änderungen wie den Kauf generischer Marken, die Verwendung von Gutscheinen und den Widerstand gegen Impulskäufe vornehmen.

Bezahlen Sie alle Rechnungen in Zukunft pünktlich

Wenn Sie schlechte Kredite reparieren möchten, müssen Sie alle Ihre monatlichen Rechnungen pünktlich und in einem bestimmten Zeitraum bezahlen!

Wenn Sie mit einer Rechnung im Rückstand sind, werden Sie so schnell wie möglich eingeholt. Pünktliche Zahlungen sind der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Einfach ausgedrückt, Ihr Guthaben verbessert sich erst, wenn Sie jede Rechnung konsistent pünktlich bezahlen können.

Ein Nachteil davon ist, dass Sie kein Guthaben für Grundrechnungen wie Ihr monatliches Telefon und Dienstprogramme erhalten. Experian Boost kann dabei helfen. Der kostenlose Service verbindet Ihr Bankkonto mit Experian, um Ihre monatlichen Zahlungen zu überwachen. Im Durchschnitt haben Kunden mit diesem Service eine Erhöhung der FICO-Punktzahl um 13 Punkte erzielt.

Kreditkartenguthaben auszahlen

Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre Kreditkarten, indem Sie ihre Guthaben auszahlen.

Wenn Sie noch ausstehende Guthaben haben, schaffen Sie in Ihrem Budget Platz, um diese Schulden jeden Monat Stück für Stück zu begleichen, bis sie verschwunden sind.

Kennen Sie Ihre Kreditlimits und bemühen Sie sich, zu bleiben weit unter dem Maximum beim Laden von Artikeln.

Das liegt daran, dass Kreditbüros Ihre Schuldenlast als Verhältnis analysieren. Wenn Sie eine Karte mit einem Limit von 1.500 US-Dollar mit 500 US-Dollar belasten, haben Sie 33% verwendet. Dies ist besser für Ihre Kreditwürdigkeit als die Belastung einer Karte mit einem Limit von 1.000 US-Dollar (50%), die beide besser sind als ausgereizt zu sein (100%).

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Zahlen Sie diese Kreditkarten ab, aber stornieren Sie sie nicht. Der Gesamtbetrag des verfügbaren Guthabens wirkt sich auf Ihre Punktzahl aus, auch wenn Sie nichts schulden.

Beantragen Sie kein neues Guthaben

Widerstehen Sie schließlich der Versuchung, auch eine neue Kreditkarte zu eröffnen Wenn ein Geschäft dafür einen Rabatt auf Ihren Einkauf anbietet.

Jedes Mal, wenn Sie eine Gutschrift beantragen, wird diese in Ihrer Kreditauskunft als „harte Anfrage“ aufgeführt, und wenn Sie innerhalb von zwei Jahren zu viele haben, wird Ihre Gutschrift Die Punktzahl wird darunter leiden. Im Allgemeinen kann ein Verbraucher mit gutem Kredit einige Male im Jahr einen Kredit beantragen, bevor sich dies auf seine Kreditpunktzahl auswirkt. Wenn Sie jedoch bereits mit einem unterdurchschnittlichen Kredit beginnen, können diese Anfragen jedoch mehr davon enthalten Dies wirkt sich auf Ihre Punktzahl aus und verzögert Ihr letztendliches Ziel, den Anstieg Ihrer Kreditwürdigkeit zu beobachten.

Wenn sich der Staub gelegt hat, ziehen Sie a in Betracht Auf einzigartige Weise können Sie Ihr Guthaben wie Self aufbauen. Self bietet vier verschiedene Arten von Darlehen an, die Sie jeweils monatlich zurückzahlen. Am Ende der Laufzeit sendet Self Ihnen die ursprüngliche Laufzeit des Darlehens zurück, m Inus Zinsen und eine geringe Anmeldegebühr. Jeden Monat, wenn Sie eine Zahlung leisten, melden sie sich bei den Kreditauskunfteien und Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Profil werden sich wahrscheinlich verbessern. Der erste Antrag kann Ihre Kreditwürdigkeit verringern, aber wenn Sie alle Zahlungen (an sich selbst) pünktlich leisten, sollte sie sich erhöhen.

Experian Boost ™ ist eine weitere Möglichkeit für Menschen mit einer schlechten oder eingeschränkten Bonität. Oft haben diese Personen eine positive, konsistente Bilanz der pünktlichen Zahlung von Versorgungsunternehmen, aber diese Zahlungen werden nicht in ihr Kreditprofil aufgenommen. Mit Experian Boost ™ können Personen diesen Zahlungsverlauf in ihre Kreditwürdigkeit einbeziehen. Das Beste von allem: Es ist völlig kostenlos.

Haftungsausschluss – Die Ergebnisse können variieren. Einige sehen möglicherweise keine verbesserten Punktzahlen oder Zustimmungsquoten. Nicht alle Kreditgeber verwenden Experian-Kreditdateien, und nicht alle Kreditgeber verwenden von Experian Boost ™ beeinflusste Bewertungen.

Zusammenfassung

Sehen Sie sich zunächst Ihre Kreditberichte an, um einen Eindruck davon zu bekommen, wo Sie stehen

Wenn Sie Fehler sehen, wenden Sie sich an die Kreditauskunfteien. Konzentrieren Sie sich dann darauf, alle Kreditkartenschulden zu begleichen, während Sie jede Rechnung pünktlich bezahlen. Beantragen Sie in der Zwischenzeit kein neues Guthaben. Grundsätzlich müssen Sie zur Reparatur Ihres Guthabens die Verwendung des Guthabens einschränken.

Es kann Monate oder sogar ein paar Jahre dauern, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, aber wenn Sie vorhaben, ein Guthaben zu kaufen Es lohnt sich, ein neues Zuhause zu finden oder andere große Schulden aufzunehmen.

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