Aunque Gallagher no pudo identificar un ahorro objetivo de la «nueva normalidad» en la que vivimos, cualquier cantidad que pueda ahorrar es un buen primer paso.

Para encontrar el dinero extra para ahorrar, Khalfani-Cox sugiere que la gente haga una pausa, reevalúe las cosas y considere qué reglas antiguas pueden dejar en un segundo plano por ahora.

A continuación, se muestran dos formas en las que, según ella, puede modificar sus hábitos financieros para ahorrar más.

1. Realice solo el pago mínimo

La guía tradicional es liquidar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, pero si está preocupado por su trabajo o ya ha experimentado un recorte de sueldo, reducción de horas o desempleo, Solo haga pagos mínimos en sus facturas. Al pagar solo el mínimo, sus saldos aumentarán (lo que aumentará su tasa de utilización de crédito y reducirá su puntaje crediticio), pero al menos mantendrá un registro de pagos consistentes y puntuales.

«En este momento, el efectivo es el rey», dice Khalfani-Cox. «No sabemos durante cuánto tiempo necesitará ese dinero extra que» está utilizando para pagar su deuda «. Ella deja en claro que es importante liquidar su tarjeta de crédito; de hecho, mantener un saldo le costará un alto interés con el tiempo, pero si su flujo de ingresos se ha desacelerado significativamente, retrasar las deudas puede ayudarlo a estirarse temporalmente. su dinero en efectivo.

Por ejemplo, suponga que tiene el promedio estadounidense de $ 6,194 en deuda de tarjeta de crédito y decidió que iba a usar $ 200 de sus ingresos mensuales para pagarlo. Si en cambio pagó solo el mínimo – que tradicionalmente se calcula tomando del 1% al 3% del saldo (usaremos el 2% aquí) – usted pondría $ 123.88 en la deuda de su tarjeta de crédito para mantener su cuenta al día y también permitiría almacenar $ 76.12 ahorre.

Mientras adopte este enfoque, mantenga los gastos no esenciales al mínimo.

2. Ahorre de manera cíclica

Ahorrar cíclicamente significa que sus ahorros fluyen y refluyen con su flujo de ingresos. Para usar el ejemplo anterior, si está ganando un 25% menos este mes que el mes pasado, ahorre un 25% menos de lo que ganaría. Este enfoque es bueno para aquellos con ingresos inconsistentes (como los trabajadores independientes), pero se aplica ahora cuando muchos están viendo una caída en los ingresos.

Khalfani-Cox sugiere que se establezca metas pequeñas, ya sea es ahorrar una cantidad específica en dólares o un cierto porcentaje en relación con sus ingresos actuales.

«El factor de disciplina entra en juego cuando sabes que puedes ser constante», dice ella. «Quieres construir esa «, explica, incluso si las cantidades mensuales difieren.

Una vez que esté más estable, puede concentrarse nuevamente en pagar los saldos de su tarjeta de crédito. Cuando llegue ese momento, podría considerar solicitar una tarjeta con un período introductorio de APR del 0% para ayudarlo a pagarlos más rápido. La tarjeta Visa® Cash Wise de Wells Fargo ofrece cero intereses durante los primeros 15 meses en compras y transferencias de saldo elegibles (después, 14.49% a 24.99% de APR variable), como así como una recompensa en efectivo de tasa fija del 1.5% en cada compra que realice. Otra opción a considerar es la Ley de Wells Tarjeta rgo Platinum, que ofrece una APR más larga del 0% durante los primeros 18 meses en compras y transferencias de saldo que califiquen (después, 16.49% a 24.49% APR variable), pero sin programa de recompensas.