La recuperación de su automóvil puede dejarte sintiéndote impotente. Pero hay muchas formas de recuperarse después de la recuperación del automóvil y de recuperarse. Estas situaciones pueden suponer un gran inconveniente. Es probable que dependa de su vehículo para ir al trabajo, a la escuela, al supermercado u otras citas importantes.

Lo primero que debe saber es que no está solo. Cada día se recuperan más de 5.000 automóviles en los Estados Unidos. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, las tasas de incumplimiento de los préstamos para automóviles son más del 30 por ciento. A medida que los tiempos económicos se vuelven más desafiantes, puede ocurrir la recuperación de un automóvil, incluso para aquellos que históricamente habían podido mantenerse al día con sus pagos.

¿Qué es la recuperación de un automóvil?

Por lo general, compra un vehículo nuevo obtiene un préstamo para pagarlo en parte o en su totalidad. En ese momento, firmó un acuerdo con el prestamista para obtener un préstamo que lo hace legalmente responsable de realizar los pagos mensuales del vehículo. Si no realiza un pago, el prestamista que le otorgó el préstamo tiene derecho a recuperar su automóvil.

Si no realizó un pago, asegúrese de estar hablando a su prestamista.

Un pago atrasado es aquel que tiene más de 30 días de retraso. Se necesita tiempo, dinero y esfuerzo para recuperar un automóvil. Por lo tanto, aunque el prestamista tiene derecho a recuperar el automóvil después de solo 30 días, por lo general no lo recuperará después de perder un solo pago. La mayoría de los prestamistas procederá a la recuperación después de que un prestatario no realice dos o tres pagos consecutivos. Y estos prestamistas avanzan con la recuperación si no han tenido noticias del prestatario. Los prestamistas no quieren perder mucho tiempo tratando de contactar al prestatario. Por lo tanto, si no realizó un pago, asegúrese de hablar con el prestamista.

¿Cuáles son los pasos que se toman para recuperar un automóvil?

Las leyes sobre la recuperación de un automóvil varían según el estado. En Oklahoma, un prestamista puede recuperar su automóvil en cualquier momento después de un pago atrasado. El prestamista no necesita proporcionarle una notificación previa para tomar posesión. Las empresas de recuperación pueden ingresar a su propiedad para recuperar el automóvil en cualquier momento; sin embargo, no se les permite causar ningún daño durante el proceso de recuperación.

Por ejemplo, si su automóvil está estacionado en la calle o en un camino de entrada, pueden remolcarlo. Sin embargo, si su automóvil está asegurado en un garaje, no pueden causar daños y entrar en la estructura para recuperar el automóvil.

Si sospecha que su automóvil está a punto de ser recuperado, su instinto puede ser encerrarlo en un garaje para evitar el proceso. Esta táctica prolongará el proceso y podría llevar al prestamista a emprender acciones legales contra usted en forma de reposición, empeorando la situación. Aunque es difícil afrontar una recuperación, tratar de ocultar su automóvil no le beneficiará a largo plazo.

Una vez recuperado, el prestamista venderá el vehículo en una subasta para recuperar la mayor parte del saldo pendiente. préstamo que puedan. El prestamista le notificará la hora y el lugar en el que venderá su automóvil.

¿Cómo puede evitar la recuperación del automóvil?

La mejor manera de evitar que su automóvil sea embargado es hable con su prestamista antes de que suceda. Es más fácil para usted trabajar con el prestamista para evitar que su vehículo sea embargado que disputarlo después de que se haya producido el embargo.

Si tiene dificultades para realizar los pagos, no espere, póngase en contacto con su prestamista de inmediato. La recuperación del vehículo requiere mucho tiempo para el prestamista y muchos trabajarán con usted para evitar tomar esta ruta. Además, al trabajar con usted, el prestamista evita contratar a una compañía de recuperación que les cobrará por remolcar el vehículo y una tarifa diaria de almacenamiento, que puede costar cientos de dólares al día.

Este enfoque proactivo le indicará al prestamista que está abierto a desarrollar un plan para avanzar y actualizar sus pagos. Los prestamistas generalmente le brindarán algunas opciones para su consideración, como refinanciar su préstamo, buscar un aplazamiento o desarrollar una nueva opción de pago.

• Reestructura su préstamo. Es posible que su prestamista pueda refinanciar su préstamo para extender el plazo y reducir el monto de su pago mensual. Puede comparar precios con varios prestamistas para obtener las tasas más favorables. Una tasa de interés más baja o un ajuste en los términos del préstamo pueden permitirle mantenerse al día con los pagos.
• Aplazar un pago. La recuperación del vehículo es oportuna e inconveniente para el prestamista y para usted. Si es proactivo acerca de la situación, es posible que estén dispuestos a diferir los pagos durante un período de tiempo designado cuando esté en mejores condiciones para realizar los pagos.Un aplazamiento de préstamo es cuando el prestamista le permite pagar un pago menor del préstamo, o no realizar un pago, durante un período de tiempo designado. Esta cantidad aún se agrega a su préstamo, pero puede brindarle un alivio a corto plazo.
• Cambie su automóvil por una opción más asequible. Si los pagos de su automóvil son demasiado altos, puede ser el momento de considerar cambiarlo por un modelo menos costoso. Es posible que desee considerar intercambiar su automóvil, especialmente si el vehículo vale más que el saldo restante de su préstamo para automóvil. Si tiene capital en el vehículo, canjearlo le permitirá cancelar su préstamo actual. Luego, use el saldo restante como pago inicial para un nuevo contrato de arrendamiento o compra. Hemos facilitado la compra de automóviles a través de nuestro sistema. Un intercambio podría reducir sus gastos mensuales y ayudarlo a evitar una recuperación de sus informes de crédito.
• Vende tu coche directamente. Al vender su automóvil, puede cancelar su préstamo. Tenga en cuenta que si el automóvil se vende por menos de lo que debe, usted será responsable de pagar la diferencia al prestamista. Hay más costos asociados con ser propietario de un automóvil que solo los pagos del préstamo; debe presupuestar el mantenimiento, el seguro y la gasolina. Puede ahorrar dinero en los pagos del automóvil y la gasolina si depende de amigos, familiares, transporte público, andar en bicicleta, caminar o usar Uber para viajes. Si bien esta puede no ser una solución a largo plazo, podría brindarle algunos meses de suspensión de los pagos del automóvil, lo que le permitirá pagar la deuda o ahorrar para un automóvil futuro.
• Recuperar voluntariamente su automóvil. La recuperación voluntaria es cuando usted evita la recuperación del prestamista al entregar voluntariamente el automóvil. Esta opción puede ser un último recurso, pero es una mejor opción que el prestamista que busca su automóvil. Un beneficio es que el acreedor puede ser un poco más indulgente porque no tendrá que pasar por la molestia y el gasto de contratar una empresa de recuperación de automóviles. Estas tarifas tampoco se transferirán a usted, lo que le permitirá ahorrar un poco de dinero al final. Sin embargo, el prestamista informará la recuperación (incluso si es voluntaria) a la agencia de crédito, por lo que esta opción no ayudará a su crédito.

¿Cómo se recupera después de la recuperación de un automóvil?

Hable con su prestamista

Si su automóvil es embargado, debe llamar inmediatamente a su prestamista . Si no sabe por qué se embargó su automóvil, ellos pueden ayudarlo a resolver los detalles.

Hay algunas situaciones en las que un prestamista no tenía derecho a recuperar su vehículo. Si cree que es víctima de un embargo indebido, asegúrese de que su contrato de préstamo describa los términos del incumplimiento. Lea los documentos para comprender sus derechos y el papel del prestamista en el proceso. Antes de llamar al prestamista, obtenga todos sus registros y documentos para conocer los montos de pago, las fechas, las formas de pago y la información de la cuenta.

Una conversación telefónica puede ayudar a brindar una resolución más rápida que evitar el problema.

Si su automóvil fue embargado debido a pagos atrasados, tomar un enfoque proactivo sigue siendo un buen curso de acción. Muchos prestamistas intentarán trabajar con usted para ayudarlo a resolver la situación. Una conversación telefónica puede ayudar a proporcionar una resolución más rápida que evitar el problema. Eludir el problema no ayuda porque el prestamista no puede ayudar si no habla con ellos. Especialmente cuando es miembro de Focus Federal Credit Union. Estamos orgullosos de estar disponibles para nuestros miembros y ayudarlos en estas situaciones.

Determine si puede recuperar su automóvil

El prestamista generalmente le permitirá recuperar su automóvil antes de llevarlo a subasta si paga pagos pendientes o devuelve el préstamo en lleno. Si tiene un familiar o amigo que está dispuesto a otorgarle un préstamo personal por el saldo adeudado, este es un camino más fácil para que su automóvil vuelva y vuelva a la carretera.

Si no puede devolver el préstamo en su totalidad. Muchos prestamistas trabajarán con usted para restablecer el préstamo y ajustar el calendario de pagos o el monto del pago mensual. Su prestamista puede estar dispuesto a establecer un nuevo plan de pago que le permita ponerse al día con sus pagos atrasados y hacer un plan para pagos futuros.

Recupere su propiedad personal que dejó en el automóvil

Si no puede recuperar su automóvil, tiene derecho a recuperar las pertenencias personales que dejó en su automóvil. Se requiere que su prestamista proporcione una seguridad razonable para acceder a los artículos personales dejados en su automóvil. El acreedor debe proporcionarle formas de recuperar sus artículos. Los coches suelen ir a subasta en un plazo de 30 días. Deberá actuar con rapidez para recuperar sus artículos personales antes de la subasta. Si hay artículos personales que se dejaron en el automóvil y el prestamista no puede dar cuenta, puede emprender acciones legales. Si ha personalizado su automóvil con llantas, suspensión o equipo de audio, se consideran parte del automóvil y no se pueden recuperar.

Pagar las deudas pendientes

Si el prestamista vende el automóvil en una subasta, esto no significa que usted pueda simplemente marcharse, es posible que aún le deba dinero al prestamista. Si el prestamista no puede vender el automóvil por un monto superior al adeudado, usted será responsable de pagar la diferencia. Por ejemplo, si debe $ 13,000 en el préstamo de su automóvil y el prestamista lo vende en una subasta por $ 9,000, deberá pagar los $ 4,000 restantes. También deberás dinero por todos los pagos atrasados, los gastos de recuperación, las tarifas de remolque y almacenamiento.

Haga un plan

Cuando su automóvil sea embargado debido a pagos atrasados, el prestamista notificará al burós de crédito de la recuperación. Si debe tarifas pendientes, el prestamista puede llevarlo a una agencia de cobranzas para recuperar las tarifas adicionales. La recuperación y los cobros del automóvil permanecerán en su informe crediticio hasta por siete años.

Para obtener crédito en el futuro, deberá ser proactivo para mejorar su crédito. Para hacer esto, debe pagar sus facturas y hacer todos los pagos de la deuda a tiempo y en su totalidad. Tener buen crédito es una parte importante de su libertad financiera. Incluso si ha tenido algunos obstáculos en su historial crediticio, nunca es demasiado tarde para hacer cambios y comenzar a reconstruir su crédito.

Solicite ayuda

Ahora es un buen momento para evaluar su gastos y donde puede hacer recortes. Si decide comprar otro automóvil, evalúe cuánto puede pagar mensualmente en gasolina, mantenimiento y pago del préstamo. Si tiene dificultades para pagar otras facturas, considere obtener ayuda financiera. En Focus Federal Credit Union ofrecemos a todos los miembros acceso a un representante de servicios financieros. Durante estas reuniones, nuestros representantes se sientan con los miembros y evalúan los presupuestos mensuales. Trabajan con usted para hacer planes para reconstruir el crédito y pensar en el futuro.

Hay organizaciones que pueden ayudarlo a volver a la carretera. Consulte las iglesias locales y las organizaciones sin fines de lucro que puedan ofrecer asistencia a los miembros de la comunidad. Es posible que otras organizaciones puedan ayudarlo:

• United Way. El programa 2-1-1 de United Way ofrece varios servicios de apoyo. Si tiene dificultades para pagar un vehículo, es posible que ellos puedan ayudarlo.
• Cars 4 Heroes Inc. La misión de esta organización sin fines de lucro es brindar opciones de transporte confiables y gratuitas a los veteranos, los socorristas y sus familias.
• Fondo de comercio. Algunas personas donan autos usados a su Goodwill local que luego se venden a personas necesitadas. Hable con su Goodwill local para obtener más información.

La recuperación de un automóvil puede ser un gran revés, pero hay un camino a seguir. El pago constante de facturas y deudas ayudará a reconstruir su crédito. Si no sucederá de la noche a la mañana, pero hay una manera de recuperarse de la recuperación de un automóvil. Si se encuentra cerca de la recuperación, comuníquese con Focus Federal Credit Union y uno de nuestros representantes estará encantado de ayudarlo a recuperarse.