Al establecer una póliza de seguro de vida, una cuenta de jubilación o un fideicomiso en vida, debe nombrar un beneficiario principal o la primera persona o entidad en la lista para recibir esos activos sobre tu fallecimiento. En caso de que esa persona fallezca antes que usted o no pueda ser ubicada para recibir los activos, también debe nombrar un beneficiario contingente o la próxima persona o entidad en la fila. Al hacerlo, puede evitar la posibilidad de que sus activos pasen a la legalización, lo que puede resultar más costoso para su patrimonio y también retrasar la distribución de la herencia a sus herederos.

Comprensión de los tipos de beneficiarios

El beneficiario principal es la persona o entidad que tiene el primer derecho a heredar sus activos después de su muerte. A pesar del término «primario», puede nombrar a más de uno de esos beneficiarios y designar cómo se dividirán los activos entre ellos.

Un beneficiario contingente, por otro lado, es el segundo en la fila para heredar su activos. La única forma en que un beneficiario contingente hereda algo de la cuenta o póliza es si el beneficiario principal o los beneficiarios fallecieron antes que usted o si no pueden ser encontrados.

Por ejemplo, si tiene dos hijos y el nombre de su hijo como beneficiario principal o principal y su hija como contingente, solo su hijo heredaría los bienes después de su muerte, a menos que fallezca antes que usted o no pueda ser encontrado, en cuyo caso su hija heredaría la suma completa. Si los nombra a ambos como beneficiarios principales, dividirán los activos de acuerdo con los porcentajes que haya decidido.

Alternativamente, puede elegir nombrar a su cónyuge como beneficiario principal y a sus hijos como beneficiarios contingentes. en cuyo caso sus hijos heredarán sólo si su cónyuge fallece antes que usted. Si quisiera que tanto su cónyuge como sus hijos recolectaran los activos, los nombraría a todos como beneficiarios principales, quizás con su cónyuge heredando la mitad y sus dos hijos recibiendo una cuarta parte cada uno. En este caso, si su cónyuge muere antes que usted, sus hijos seguirían siendo los principales beneficiarios.

Elección de beneficiarios

Puede elegir a casi cualquier persona para heredar sus activos en un fideicomiso en vida, póliza de seguro de vida o cuenta de jubilación como beneficiario principal o contingente, con una excepción principal: la persona debe haber alcanzado la mayoría de edad según la ley estatal para recibir la herencia directamente. Si el beneficiario designado es menor de 18 o 21 años, dependiendo de su estado, los activos irían primero a un tutor legal. Nombrar a un menor como beneficiario podría enviar el problema a la corte testamentaria, una situación que las pólizas de seguro de vida y las cuentas de jubilación están diseñadas para evitar.

Tenga en cuenta que no importa cuánto adore a su mascota, no se pueden nombrar un beneficiario. Si está preocupado por el bienestar de su mascota una vez que se haya ido, debe considerar la posibilidad de crear un acuerdo de protección de mascotas para asegurarse de que se cuiden.

Sin embargo, su beneficiario no necesita ser un persona. También puede nombrar a su organización benéfica u organización sin fines de lucro favorita como beneficiario primario o contingente, aunque hay implicaciones fiscales adicionales que debe considerar con esta opción.

Otra posibilidad que debe abordar con las designaciones de sus beneficiarios es lo impensable : que una tragedia podría afectar a todos sus beneficiarios elegidos y dejar su patrimonio al estado. Puede protegerse contra esto nombrando un beneficiario contingente remoto, que es una entidad o persona que heredaría sus activos si ninguno de sus otros beneficiarios elegidos sobrevive usted.

Cómo cambiar beneficiarios

Los beneficiarios no tienen ningún derecho legal sobre sus activos durante su vida, y es posible que ni siquiera sepan que son sus beneficiarios, por lo que puede sentirse libre para ajustar un d cambiar las designaciones en sus pólizas de seguro de vida y cuentas de jubilación con la frecuencia que desee, con una excepción notable: si la cuenta es irrevocable, no puede cambiar los beneficiarios.

Cuentas de jubilación como IRA y 401 (k ) s facilitan el cambio de beneficiarios designados, pero como esto podría tener graves consecuencias fiscales, especialmente cuando los cónyuges están involucrados, es importante consultar a un profesional legal o fiscal para asegurarse de que sus asuntos se arreglen de la manera más ventajosa posible.

Recuerde que un plan de sucesión es, irónicamente, un documento vivo y que respira. Eso significa que debe revisarlo regularmente para asegurarse de que todas las disposiciones aún comuniquen lo que desea que suceda con sus activos después de su muerte. Siempre que usted o sus seres queridos experimenten un evento o cambio en la vida, como un nacimiento, matrimonio, divorcio o muerte, debe revisar no solo su testamento y cualquier fideicomiso, sino también sus pólizas de seguro de vida y cuentas de jubilación para asegurarse de haber nombrado a su beneficiarios elegidos, tanto primarios como contingentes.Además, si ha cambiado de opinión acerca de quién quiere heredar sus activos, es hora de actualizar sus beneficiarios.

Es imposible planificar todas las eventualidades posibles, pero con el Con el asesoramiento de un planificador de sucesiones con experiencia, puede asegurarse de haber organizado sus asuntos para reflejar mejor sus deseos y estar tranquilo sabiendo que su patrimonio se manejará con facilidad una vez que se haya ido.