¿Su historial crediticio no es perfecto? No se sienta mal, está en la mayoría. Estadísticas recientes revelaron que el 56% de los estadounidenses tienen un crédito subprime o malo. Si usted es uno de ellos, no significa que deba renunciar a su sueño de tener una casa rodante. Aún puede comprar una casa rodante con mal crédito si planifica con anticipación, hace su tarea y reconsidera sus hábitos de gasto.

La clave para revertir su mal crédito y obtener ese préstamo para autocaravana es comenzar temprano. Obtener un préstamo para vehículos recreativos puede ser más difícil que obtener un préstamo para automóvil típico, por lo que es imperativo que combata su historial crediticio malo con un buen historial de estar al día con los pagos y monitorear sus gastos. El tiempo es importante cuando busca un préstamo para vehículos recreativos y, si tiene mal crédito, es fundamental comenzar a cambiar eso lo antes posible. Aquí hay algunos consejos oportunos para comenzar:

(Al menos) seis meses antes de solicitar un préstamo para vehículos recreativos

Verifique su puntaje de crédito. Puede obtener una copia gratuita de su informe de cada una de las tres agencias de informes nacionales cada 12 meses desde annualcreditreport.com. O puede comunicarse con las agencias de crédito individualmente: Servicios de información crediticia de Equifax: 1-800-685-1111, Experian: 1-888-397-3742, TransUnion Corporation: 1-800-916-8800.

Es importante verificar su informe de las tres agencias porque los prestamistas hipotecarios generalmente obtienen puntajes crediticios basados en cada uno de estos informes y basan su tasa en la puntuación media. Los errores en un solo informe pueden afectar su tasa de interés y su pago mensual, incluso si los otros dos informes son precisos. Aunque las disputas generalmente se resuelven en un plazo de 30 a 60 días, el proceso puede demorar más si tiene que enviar y recibir documentos por correo.

Si se pregunta cuál es su calificación crediticia, aquí hay una lista aproximada de rangos:

• Excelente crédito: 740 a 850
• Buen crédito: 680 a 740
• Crédito aceptable: 620 a 680
• Crédito de alto riesgo: 550 a 620
• Mal crédito: 300 a 550

Pague sus facturas a tiempo. Puede parecer una obviedad, pero es fácil olvidarse o retrasarse en un pago aquí o allá. Incluso un pago atrasado o atrasado puede afectar negativamente su puntaje crediticio, sin mencionar que puede recibir un cargo por pago atrasado. Marque exactamente cuándo vencen sus facturas en un calendario y acostúmbrese a revisarlas diariamente. ¿Quieres repasar tu «especialización tecnológica»? Esta es una gran oportunidad para comenzar. Hay muchas aplicaciones gratuitas de calendario y recordatorios para su teléfono, bloc de notas o computadora que pueden ayudarlo a mantenerse al día.

¿Aún no está seguro de poder realizar un seguimiento de sus facturas? Consulte los servicios de pago automático de facturas de su banco o cooperativa de crédito y sus servicios públicos y otros prestamistas. La mayoría son gratuitos y pueden hacer que pagar las facturas (casi) sea fácil.

Pague sus facturas de crédito existentes. Un poco de dinero extra puede ser de gran ayuda cuando se trata de cancelar su crédito. Eso se debe a que el dinero que invierte en su pago más allá del mínimo requerido se destina al principio, no solo al interés. Cuanto antes cancele su principio, menos terminan pagando intereses. Cuando se trata de un préstamo grande, como una hipoteca, esta técnica puede literalmente ahorrarle miles de dólares. No solo eso, se ve bien en su historial crediticio.

Empiece a ahorrar para un pago inicial. Nadie dijo que cambiar su historial crediticio será fácil y Obtener dinero para el pago inicial cuando está tratando de pagar sus facturas puede parecer francamente difícil. Pero cuanto más efectivo tenga por adelantado, mayores serán las posibilidades de que le aprueben un préstamo y mejor será la tasa de su préstamo. Trate de ahorrar un poco cada cheque de pago y observe cómo se acumulan con el tiempo. ¿Espera un reembolso del impuesto sobre la renta? Agréguelo al pago inicial de su RV para obtener un impulso financiero adicional.

No abra ni solicite ninguna tarjeta de crédito. Los prestamistas examinan las «consultas de crédito», que muestran que otros prestamistas han solicitado su historial crediticio e indican que podría estar a punto de asumir una nueva deuda.

Tampoco cierre ninguna cuenta de tarjeta de crédito. Es posible que se sorprenda al saber que tampoco debe cerrar ninguna tarjeta de crédito durante este período. Casi el 30% de su puntaje de crédito FICO, en el que confían la mayoría de los prestamistas, se basa en las cantidades que debe, incluida la cantidad de su crédito disponible que ha utilizado (llamado su «índice de utilización de crédito»). Si cierra una tarjeta que tiene un límite de crédito alto, pero mantiene el mismo saldo en sus otras tarjetas, parecerá que está maximizando su crédito disponible, lo que puede afectar su puntaje.

Dos meses antes Aplicar

Tome medidas enérgicas contra su gasto crediticio. Si aún no lo ha hecho, comience a pagar los saldos de su tarjeta, con el objetivo de llegar a un saldo cero. Si tiene que agregar nuevos cargos, manténgalos al 10% o menos de su crédito disponible, ya sea que pague o no la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses.

Empiece a buscar un préstamo. Desafortunadamente, un historial de crédito malo probablemente significa que terminará pagando más por un préstamo de lo que pagaría si tuviera un crédito excelente. Pero esa es solo una razón más para comparar precios. Consulte los prestamistas locales, los concesionarios de vehículos recreativos, los bancos y las cooperativas de crédito, así como las fuentes en línea, para tener una idea de lo que está disponible.

Una vez que comience a buscar un préstamo, mantenga sus consultas sobre préstamos dentro de un lapso de 14 días. Varias consultas de crédito durante un período de tiempo más largo podrían reflejarse negativamente en su puntaje FICO porque parece que en realidad puede estar obteniendo varios préstamos. Si envía todas sus solicitudes en un lapso de dos semanas, lo más probable es que aparezca en su historial crediticio como solicitudes para un solo préstamo.

Compile su información crediticia. Necesitará una variedad de información cuando solicite un préstamo, como:

• El talón de pago más reciente de su trabajo
• Su factura de servicios públicos (gas, agua , electricidad)
• Su licencia de conducir
• Tres referencias personales
• Información de impuestos sobre la renta

Cuando esté listo para Solicite y compre

Observe de cerca lo que realmente puede pagar. Piense en las «necesidades» de su RV y en los «deseos»; no se enamore de las actualizaciones. Cuando se concentra en su presupuesto mensual, es un buen momento para decidir qué es realmente importante en su RV y qué está dispuesto a vivir sin él. Si, por ejemplo, califica para un préstamo de $ 20,000, no significa necesariamente que deba maximizarlo en su RV. Si reduce la escala y compra un modelo menos costoso, liberará dinero que podría usar para gas, seguro u otras facturas.

Después del hecho

Considere refinanciar un alto -préstamo con tasa de interés Si está atrapado con un préstamo de tasa alta, piense en refinanciar, no de inmediato, por supuesto, sino en 12 meses, o cuando su puntaje de crédito vuelva a subir. Hable con su prestamista para averiguar cuáles son sus opciones.

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