Si ha informado de un pago atrasado en su informe de crédito, ya sabe cómo mucho puede afectar su puntaje.

La buena noticia es que cuanto más tiempo pase, su calificación crediticia comenzará a mejorar.

Y con un poco de tiempo y esfuerzo, puede poder eliminar por completo los pagos atrasados de su informe de crédito.

Este artículo examina los efectos que tienen los pagos atrasados en su puntaje, cuánto tiempo permanecen en su informe y cómo eliminé 4 pagos atrasados de mi informe en un mes.

¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en su informe de crédito?

Los pagos atrasados se consideran parte de su historial de pagos y representan el 35% de su crédito FICO general puntuación.

Los pagos atrasados, al igual que cualquier otro tipo de información de cuenta, permanecerán en su informe de crédito durante un período de 7 años. Sin embargo, inicialmente, un pago atrasado tiene un impacto negativo mayor en su puntaje crediticio. A medida que envejece, el impacto negativo disminuye mes tras mes.

Un solo pago atrasado de 30 días es algo de lo que puede recuperarse en unos pocos meses, siempre que haya establecido un largo historial crediticio de pago de sus facturas en tiempo sin retrasos en los pagos. Múltiples pagos atrasados de 30 días o pagos atrasados de 60 y 90 días tendrán un impacto más significativo en su puntaje de crédito y tardarán más en recuperarse.

Cómo eliminé 4 pagos atrasados de mi informe crediticio y aumenté mi ¡anote 84 puntos!

Todos, eventualmente, podemos olvidarnos de pagar una factura a tiempo. Yo también soy culpable de esto. Hace unos meses, tuve que abrir una nueva cuenta bancaria debido a una actividad fraudulenta. Actualicé todas mis cuentas de pago automático, o eso pensé. Sin embargo, me olvidé por completo de una tarjeta de tienda solo en línea de Amazon.

También me cobraron una tarifa anual en una tarjeta de crédito que pensé que estaba cerrada, pero tenía una tarifa anual. No me enteré hasta que tuve un pago atrasado de 90 días. Entonces, me comuniqué con el acreedor, Capital One. Y expresé mi disgusto con los 3 pagos atrasados, pero no se hizo nada.

Hace unas semanas, decidí seguir este mismo consejo y eliminé 4 pagos atrasados de mi informe de crédito.

Uno me tomó 5 minutos.

Cinco días después, recibí una carta por correo que indicaba que se eliminaría el pago atrasado.

Los otros tres fueron 30,60, y 90 días de pagos atrasados de Capital One para una tarjeta de crédito que pensé que estaba cerrada, pero que me cobraron una tarifa anual.

Las agencias de informes de crédito me eliminaron las 3 semanas después.

¡Mi puntaje de crédito se disparó! Aumentando mis puntuaciones hasta en 84 puntos en las tres agencias de crédito.

¡Los pagos atrasados redujeron mi puntaje de crédito en 80 puntos!

Así es; ¡Mi puntaje FICO cayó 80 puntos! Aunque realmente no me importaba tanto como de costumbre, acabo de comprar una casa y un coche nuevos. No iba a volver a utilizar mi archivo de crédito por un tiempo. Sabía cuando necesitaba mi crédito; Probablemente podría eliminarlos.

Antes de escribir este artículo, quería probar los métodos que publiqué aquí para ver si podía eliminar mis propios pagos atrasados de mi informe de crédito.

Primero, me comuniqué con el acreedor

Ingresé a la cuenta de mi tarjeta de crédito de la tienda de Amazon; Inicié un chat con servicio al cliente. Sé que no puedo admitir que me olvidé de actualizar mi cuenta bancaria vinculada. Entonces, le dije al agente que se informó un pago atrasado en mi informe de crédito y no pensé que fuera correcto.

Quizás no sea la cosa más moral que haya hecho en mi vida, pero necesitaba ver qué pasaría. Me dijeron que harían que su departamento lo investigara y me comunicaran su decisión.

Después de una charla de 2 minutos, acordaron eliminar el pago atrasado

Aproximadamente 5 días después de informar al departamento de servicio al cliente de Capital One, el pago atrasado fue inexacto; Recibí una carta por correo que indicaba que el pago atrasado se eliminaría de mi informe crediticio en un plazo de 30 a 60 días. Suficientemente fácil. Es por eso que sugiero que contactar al acreedor directamente es la primera y mejor opción que tiene cuando se trata de eliminar los pagos atrasados de su informe de crédito.

Disputé los otros pagos atrasados con las agencias de crédito directamente

Me conecté a Internet y disputé los 3 pagos atrasados con las tres agencias de crédito por teléfono. 30 días después, recibí una carta que decía que los 3 pagos atrasados también se eliminarían. Sin embargo, no había terminado; Sabía que quería que mi puntaje fuera lo más alto posible.

Aumente su puntaje crediticio pagando la deuda de su tarjeta de crédito

Tenía un índice de utilización de crédito del 40%. Lo que significa que estaba usando hasta el 40% de los límites de crédito de todas mis tarjetas. La utilización de su crédito representa el 30% de su puntaje FICO general. Solo su historial de pagos (35%) tiene un mayor impacto.

Desea mantener sus saldos por debajo del 10-15% de sus límites de crédito. Esto garantizará que maximice sus puntuaciones.Así que pagué toda la deuda de mi tarjeta de crédito a 0, junto con los pagos atrasados eliminados, ¡mi puntaje aumentó en 84 puntos en solo un mes! Usted también puede tener este nivel de éxito haciendo lo que yo hice.

Eliminar cuentas de colección

Los dos enfoques que puede tomar para eliminar una colección son, primero, contactando al agencia de cobranza y pidiéndoles un «pago por eliminación». Esto es cuando acepta realizar un pago por el monto adeudado y la empresa de cobranza acepta eliminar la cuenta de su informe crediticio por completo. Saldar las cuentas de cobranza de deudas que solo se informan como pagadas y no eliminadas no mejora su calificación crediticia

Si el acreedor no está dispuesto a trabajar con usted, impúdalo con las agencias de crédito. Se sorprenderá de la frecuencia con la que estas empresas no proporcionan la documentación requerida a la oficina de crédito y se elimina. No es raro que se eliminen un par de cuentas simplemente disputando la cuenta.

Tres formas de eliminar los pagos atrasados de su informe de crédito

Disputar el pago atrasado con el acreedor

Disputar un pago atrasado con el banco o el acreedor directamente suele ser lo más eficaz. Si el pago atrasado es, de hecho, una Puede explicar la situación al servicio de atención al cliente para que la investigue. Por lo general, necesitarán algo de tiempo para publicar el anuncio. El departamento analiza el error y responde.

En la mayoría de los casos, si el error es en nombre de los acreedores, estos reembolsarán el cargo por pago atrasado y eliminarán el pago atrasado de su informe crediticio. Sin embargo, este no es siempre el caso. Si se niegan a eliminar el pago atrasado, puede continuar con el siguiente paso.

Iniciar una disputa con el Buró de crédito

Puede disputar cualquier cosa en su informe con los tres principales oficinas de crédito. El buró de crédito debe iniciar una investigación sobre la cuenta en disputa. Enviarán una solicitud al acreedor solicitando la validación del pago atrasado. Esto es básicamente lo que hacen las empresas de reparación de crédito para aumentar las calificaciones crediticias del cliente.

Si el acreedor no responde dentro de los 30 días, se eliminará el pago atrasado. Sin embargo, los grandes bancos y prestamistas tienen departamentos que manejan disputas crediticias. Por lo general, son muy buenos para responder con toda la información que necesita el buró de crédito.

Esto dificulta bastante la eliminación de los pagos atrasados al disputar con los burós de crédito. Sin embargo, no es imposible.

Descargue algunos de nuestros ejemplos de cartas de disputas de las agencias de crédito

Presente una queja ante la CFPB

La CFPB, Oficina de Protección Financiera del Consumidor, acepta quejas de informes de crédito a partir del 22 de septiembre de 2012. Ahora los consumidores tienen la oportunidad de presentar quejas contra las bandas y los prestamistas sobre informes de crédito inexactos a nivel federal.

Puede presentar una queja contra el acreedor directamente o contra las agencias de crédito aquí.

Información sobre disputas de las agencias de crédito

TransUnion LLC
Consumer Dispute Center
PO Box 2000
Chester, PA 19016

Consejos para disputar su informe crediticio de Transunion

En línea: https://dispute.transunion.com

Teléfono: 800-916-8800 – 8 a. M. A 11 p. M. EST

Disputa de Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013

Consejos para disputar su informe crediticio de Experian

En línea: https://www.experian.com/consumer/upload/

Teléfono: (714) 830-7000

Equifax Information Services LLC
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374

En línea: https://www.equifax.com/personal/disputes

Teléfono: (800) 846-5279

Las cartas de buena voluntad ya no funcionan

Hace unos años, si llegaba tarde a una cuenta que, por lo demás, siempre estaba al día. Puede pedirle al servicio de atención al cliente que elimine los pagos atrasados como una cortesía única y, a veces, lo haría. Los burós de crédito terminaron todo eso.

Un acreedor ya no puede ofrecer ningún perdón por pagos atrasados a menos que el pago atrasado sea el resultado de un error del acreedor. Si le pide a un acreedor que elimine un pago atrasado como un acto de buena voluntad, no lo llevará a ninguna parte.

De hecho, se notará que admitió que llegó tarde y será mucho más difícil eliminar el pago atrasado en el futuro.

En conclusión…

Un solo pago atrasado de 30 días puede ser perjudicial para su puntaje crediticio y hacer que sea más difícil obtener la aprobación para una préstamo. Un pago atrasado puede reducir su puntaje de crédito hasta 75 puntos.

] Estos métodos funcionarán con cuentas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, pagos de hipotecas, tarjetas de tiendas, prácticamente en cualquier préstamo o cuenta de crédito. El acreedor