Iniciar una pequeña empresa es un momento emocionante. Pero tenga en cuenta que los fondos iniciales no tienen que provenir de usted, el propietario del negocio o de un préstamo bancario regular. Hay formas de aliviar parte de la tensión de sus finanzas, ya sea a través de inversores que solo ganan dinero cuando la empresa obtiene beneficios o préstamos con tasas de interés más bajas.

Estas son nuestras 5 formas principales de encontrar inversores para su pequeña empresa:

1. Solicite capital a familiares o amigos
2. Solicite un préstamo para administración de pequeñas empresas
3. Considere la posibilidad de invertir en inversores privados
4. Comuníquese con empresas o escuelas en su campo de trabajo
5. Pruebe las plataformas de financiamiento colectivo para encontrar inversores

Solicite capital a familiares o amigos

Esto puede ser la forma más fácil y rentable de recaudar dinero para su startup. Habla con tu familia y amigos sobre las necesidades de tu empresa. Decide si solo quieres un préstamo de ellos o si quieres fondos de inversión. Un préstamo puede ser más fácil para ambas partes: simplemente lo devuelve a lo largo del tiempo, con intereses.

Una inversión significa que familiares o amigos tendrían una participación en su empresa y compartirían los riesgos con usted. Sin embargo, con una inversión, es posible que pueda obtener más dinero por adelantado y, a diferencia de un préstamo, no lo pagará a plazos. Los inversores obtendrán dinero solo si su negocio se vuelve rentable.

Pero no sea demasiado casual acerca de la forma en que aborda esto con familiares o amigos, ni asuma que es un trato hecho solo porque conoce a estas personas. Haga una presentación adecuada (utilizando su plan de negocios) y hágales saber cuándo pueden esperar recuperar su dinero. Si son inversores, explique los riesgos.

Existe una desventaja para los familiares y amigos que se convierten en inversores, ya que está mezclando negocios con placer. Si la empresa fracasa y su dinero se pierde, la relación puede resultar tensa para siempre.

Solicite un préstamo de la Administración de pequeñas empresas

La Administración de pequeñas empresas, o SBA, es una Agencia del gobierno de los Estados Unidos diseñada para ayudar a las pequeñas empresas. Se estableció en 1953.

Aunque la agencia no presta dinero por sí misma, tiene una herramienta de comparación de prestamistas en su sitio web, para ayudar a las empresas a encontrar prestamistas que la administración ya haya aprobado. La SBA también garantizará ciertos préstamos, lo que significa términos de pago generosos y tasas de interés más bajas.

La SBA también ofrece subvenciones, cuyos requisitos de elegibilidad se pueden encontrar aquí.

La agencia también es útil de otras formas. En su sitio web, tiene herramientas para que los emprendedores planifiquen, lancen, administren y hagan crecer sus negocios, así como cursos gratuitos en línea y enlaces a asistencia local.

Considere a los inversores privados

Hay dos tipos principales de inversores privados: «inversores ángel» y «capitalistas de riesgo». A cambio de sus inversiones, normalmente recibirán acciones de la empresa (acciones que no cotizan en bolsa).

Echemos un vistazo más de cerca a la diferencia entre estos dos tipos de inversores.

Inversores ángeles

Un inversor ángel es una persona de alto patrimonio que tiene el dinero, los recursos y la experiencia para hacer que una empresa sea exitosa. Si se incorpora un inversor ángel, es probable que contribuya lo suficiente como para que no se necesiten otros inversores. Sin embargo, los inversores ángeles siempre esperan un alto rendimiento de su inversión. Y no invertirán en cualquier cosa: el caso de negocio tiene que ser hermético.

Los inversores ángeles invierten su propio capital y, por lo general, entran cuando el negocio recién comienza. La inversión de un ángel significará que posee acciones en la empresa. Tanto Amazon como Apple comenzaron al alinearse con inversores ángeles.

Es probable que un inversor ángel quiera participar y tener voz en el desarrollo diario de un negocio. Hay recursos en línea para encontrar inversores ángeles, como Angel Capital Association. La asociación enumera a los ángeles por estado.

Capitalistas de riesgo

Los capitalistas de riesgo son necesarios cuando una empresa se está expandiendo y quizás se dirige a una empresa más riesgosa. Los capitalistas de riesgo no usan su propio dinero, sino el de los inversores (crean un fondo que se usa para que otros compren acciones de la empresa).

Aunque los capitalistas de riesgo pueden ayudar a una startup, por lo general vienen en un negocio una vez que ya se ha establecido, tiene un sólido equipo de gestión y ya ha demostrado tener éxito. Esa empresa ahora tiene un plan de cambio y necesita dinero. De hecho, su nuevo producto o servicio podría incluso cambiar las reglas del juego.

Las cantidades requeridas de los capitalistas de riesgo suelen ser mucho más altas que las de los inversores ángeles, pueden llegar a millones. Pero también se prevé que el retorno de la inversión será muy alto.Al igual que los inversores ángeles, los capitalistas de riesgo serán propietarios de acciones de la empresa y podrán opinar sobre cómo funciona.

Póngase en contacto con empresas o escuelas en su campo de trabajo

Lo más probable es que ya sepa personas en una línea de trabajo similar a la suya. Quizás pueda conectarse con ellos para ver si tienen alguna recomendación sobre quién podría estar interesado en invertir en su empresa.

Este proceso de investigación puede llevarle bastante tiempo, ya que es poco probable que lo haga. encuentre a alguien dispuesto a invertir, con solo una llamada telefónica. De hecho, es posible que deba llamar a muchas personas o incluso asistir a eventos de la industria para establecer contactos. Pero, si sigues investigando, es posible que te presenten a esa persona a la que le gusta tu plan de negocios o tu producto lo suficiente como para invertir en él.

Salvo eso, las escuelas que ofrecen certificados, diplomas o títulos en tu campo también son una forma posible de llegar a inversores potenciales. Esto se debe a que a menudo los profesores que imparten los programas invitan a invitados a hablar sobre ciertos temas. Normalmente, estos invitados son expertos en su campo. Tal vez pueda ver si los profesores o alguien del departamento se comunicará con estos invitados en su nombre para organizar una presentación.

Pruebe las plataformas de crowdfunding para encontrar inversores

Un crowdfunding La plataforma permite a una persona o empresa obtener fondos en línea, a través de un sitio web que se especializa en el tipo particular de financiamiento necesario. Veamos algunos de los diferentes tipos de plataformas de crowdfunding:

Crowdfunding basado en recompensas

Aquí es donde se les pide a los contribuyentes cantidades de dinero relativamente pequeñas, a cambio de algún tipo de recompensa. desde el inicio.

Pongamos un ejemplo. Dave’s Drones es una empresa de nueva creación que busca fondos para su nuevo producto, un dron 4K con tecnología de inteligencia artificial. Cada inversor que prometa $ 600 obtendrá un dron gratis cuando el producto se lance dentro de 18 meses (a un valor minorista de $ 900). Aquellos que prometen $ 750, obtienen el dron, dos baterías adicionales y una garantía extendida.

Esta es una excelente manera de recaudar dinero, porque la empresa cobra «al costo» para enviar a cada inversionista el producto al momento del lanzamiento probablemente será mucho menos de $ 600. Todo lo que obtiene el inversor, asumiendo que el negocio tiene éxito, es una gran oferta.

Kickstarter e Indiegogo son dos ejemplos de plataformas de financiación colectiva basadas en recompensas.

Crowdfunding basado en donaciones

Aquí es donde no se espera recuperar el dinero aportado, generalmente pequeñas cantidades. El dinero generado a partir del crowdfunding basado en donaciones suele ser para un proyecto, por ejemplo, para donar dinero a personas o familias que sufren algún tipo de pérdida, o para una comunidad que tiene necesidades educativas, médicas o de emergencia. El dinero para una organización benéfica o sin fines de lucro también puede generar dólares muy necesarios a través de la financiación colectiva basada en donaciones.

Por ejemplo, la familia de una persona diagnosticada con una enfermedad puede iniciar un grupo de donaciones campaña de financiación para ayudar a cubrir los costos que el seguro no cubre. O una familia que pierde a una madre o un padre podría iniciar un fondo para los servicios funerarios o la educación futura de los hijos.

GoFundMe es un ejemplo de una empresa de financiación colectiva basada en donaciones.

Peer Préstamos entre pares (o financiamiento colectivo basado en deudas)

Las empresas entre pares facilitan los préstamos al vincular a las personas o empresas que necesitan dinero con los inversores.

Los solicitantes deben completar un formulario en línea y la facilidad de préstamos entre pares proporciona una calificación crediticia a los posibles inversores, que luego pueden decidir si prestar dinero o no.

Los inversores reciben su dinero de vuelta mensualmente, más intereses. De esta manera, no son propietarios de ninguna de las empresas a las que están proporcionando fondos. La analogía más fácil aquí es la de un préstamo bancario, excepto que el prestatario está pagando menos intereses de lo que normalmente se devolvería a un banco, y un inversor está obteniendo un rendimiento más alto del que habría recibido a través de una cuenta de ahorros regular u otra producto de inversión bancaria. Sin embargo, existen riesgos, ya que el gobierno no protege el dinero del inversor.

Ejemplos de organizaciones de préstamos entre pares son Lending Club y Prosper.

Equity Crowdfunding

Este es un tipo de crowdfunding en el que los inversores toman parte de la propiedad de la empresa, generalmente a través de acciones. Aunque su inversión original no se reembolsa, recibirán una parte de las ganancias si la empresa lo hace bien.

Las cantidades invertidas no son pequeñas, por lo general comienzan en miles. Las recompensas también pueden ser mucho mayores que una inversión típica, pero el crowdfunding basado en acciones también es más riesgoso porque no hay garantía de retorno. Por lo general, las empresas emergentes no pagan dividendos o intereses en los primeros días, y hay menos protecciones legales.

Un ejemplo de una plataforma de financiación colectiva basada en acciones es OurCrowd.

Otras preguntas relacionadas a Cómo encontrar inversores para pequeñas empresas:

¿Qué buscan los inversores?

¿Qué es un porcentaje justo para un inversor?

¿Qué buscan los inversores?

Los inversores tienen en cuenta muchas cosas cuando deciden si invertir su dinero, o el dinero de su empresa, en otro negocio. Esto incluye un examen de la empresa:

• Idea o producto (¿es único? Si no, ¿son las características únicas? Si no, ¿por qué se venderá?)
• Plan de negocios (incluido el análisis de mercado y la ejecución del producto)
• Equipo de gestión (¿la alta dirección tiene la educación y la experiencia para lograr el objetivo?)
• Datos financieros, incluidos:

• Beneficio (hasta la fecha)
• Gastos (en qué se gastan los ingresos)
• Proyecciones financieras

• Métricas de éxito

Los inversores también querrán saber cómo sacar su dinero del negocio, cuando llegue el momento.

¿Qué es un porcentaje justo para un inversor?

La cantidad de propiedad de una empresa que se le da a un inversor suele estar directamente relacionada con la cantidad de dinero que el inversor está dispuesto a invertir en ella. Sin embargo, hay tantas variables diferentes en cada negocio que no existe una respuesta correcta al determinar un porcentaje.

Sin embargo, tenga en cuenta que, con los inversores, el desembolso de capital no valdrá la pena para ellos, si el porcentaje es demasiado bajo. Por ejemplo, ofrecer a un inversor el 5% probablemente no tenga sentido, porque puede esperar pocos beneficios incluso si la empresa tiene éxito. También le llevará mucho tiempo recuperar su inversión original, y mucho menos comenzar a obtener ganancias.