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Comprar un automóvil nuevo o usado puede ser una de las compras más importantes que realice en su vida. Con todas las piezas móviles que vienen con un préstamo de automóvil, averiguar cómo pagar su viaje puede hacer que se pierda.

Con el precio promedio de un automóvil nuevo rondando los $ 35,000, según un consumidor Publicación del blog de la Oficina de Protección Financiera publicada en 2018, es probable que tenga que solicitar un préstamo para el automóvil.

Pero antes de elegir su próximo juego de ruedas, es una buena idea hacer una pequeña tarea sobre financiamiento de auto primero. En este artículo, analizaremos más de cerca los tipos más comunes de préstamos para automóviles, los prestamistas de préstamos para automóviles, los términos clave importantes que debe conocer y cómo prepararse para presentar una solicitud.

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¿Qué es un préstamo para automóvil?

Cuando no tiene el efectivo disponible para pagar un automóvil nuevo, un préstamo para automóvil puede ayudarlo a comprarlo, ya sea que el vehículo sea nuevo o usado . Cuando obtiene un préstamo para automóvil, pide prestado dinero a un prestamista para comprar un automóvil. Acepta devolver los fondos durante un período de tiempo determinado, más las tarifas y los intereses que devengue.

Términos clave que debe conocer

Antes de entrar en detalles sobre cómo funcionan los préstamos para automóviles , tomemos un momento para familiarizarnos con algunos de los términos más comunes que puede encontrar mientras explora las opciones de préstamos.

• Tasa de porcentaje anual: la APR es la cantidad que pagará para pedir prestado el dinero, incluidos intereses y comisiones, expresado como porcentaje anual. Cuanto más alta sea la APR, más deberá a cambio del préstamo.
• Pago inicial: es un pago que realiza por adelantado para cubrir el costo del automóvil. Puede ser dinero en efectivo, el valor del canje de un vehículo o ambos. El pago inicial ayuda a reducir la cantidad total que necesita financiar, lo que puede significar pagos mensuales más bajos.
• Plazo del préstamo: también llamado duración del préstamo, es el período de tiempo que tendrá para liquidar su préstamo. . Tenga en cuenta que cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, más probabilidades tendrá de pagar en intereses.
• Pago mensual: el pago mensual es la cantidad que debe cada mes. Se compone de capital, intereses y otras tarifas, si corresponde.
• Principal: esta es la cantidad que está pidiendo prestado menos tarifas, multas, intereses y otros costos.
• Costo total – El costo total se refiere al monto total del préstamo, o al capital e intereses generales que pagará durante la vigencia de su préstamo para automóvil.

¿Cómo funcionan los préstamos para automóvil?

Un préstamo de automóvil se paga al prestamista en cuotas mensuales llamadas pagos de préstamos. Su pago mensual dependerá del monto del préstamo, el plazo del préstamo y el monto de interés que tendrá que pagar durante el transcurso del préstamo.

Su contrato de préstamo se divide en capital y intereses sobre el préstamo, junto con cualquier complemento opcional.

Los préstamos a más largo plazo, como los préstamos a 60 o 72 meses, pueden reducir su pago mensual. Pero tenga en cuenta que con un plazo de préstamo más largo, podría terminar pagando más durante la vigencia del préstamo cuando sume los intereses. Incluso puede terminar debiendo más de lo que vale el automóvil, lo que hará que su préstamo esté al revés.

Comparemos un préstamo de $ 20,000 a una tasa de interés del 3.75% en dos términos de préstamo diferentes. Tenga en cuenta que este cálculo no incluye ningún impuesto sobre las ventas aplicable.

Aunque el plazo más largo del préstamo reduce su costos de desembolso personal, si opta por pagar el préstamo en cinco años en lugar de tres años, terminará pagando $ 788 adicionales en intereses durante la vigencia del préstamo.

3 factores que afectan su automóvil pago de préstamo

Tipos de préstamos más comunes

Puede utilizar un préstamo de automóvil para comprar un vehículo nuevo o usado. También puede solicitar un préstamo para comprar un contrato de arrendamiento o refinanciar un préstamo existente. Puede encontrar que los préstamos para vehículos nuevos tienen tasas más bajas que los préstamos para automóviles usados y, a veces, vienen con incentivos especiales.

¿Dónde debo obtener mi préstamo para automóviles?

Cuando se trata de préstamos para automóviles financiación, es una buena idea dedicar un tiempo a buscar la mejor oferta para usted. Puede comparar términos de diferentes prestamistas, como bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras, para ver si sus ofertas pueden superar las de su concesionario.

¿Quién emite préstamos para automóviles?

En términos generales, hay Hay dos formas en las que puede pedir dinero prestado para comprar un automóvil: préstamos directos o financiamiento de concesionarios.

• Préstamos directos: los prestamistas directos incluyen bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras como prestamistas en línea. Pedir prestado a uno de estos prestamistas puede darle la oportunidad de comparar precios para encontrar los mejores términos de préstamo para usted y puede darle la opción de obtener una aprobación previa para un préstamo específico antes de comprar. Y cuando esté listo para comprar, utilizará este préstamo para pagar el automóvil.
• Financiamiento del concesionario: esta opción, que está a cargo del departamento de finanzas de su concesionario, hace que sea conveniente comprar su préstamo de vehículos y automóviles en un solo lugar. Los concesionarios generalmente tienen relaciones con varios prestamistas, por lo que es posible que pueda comparar términos e incluso calificar para programas de incentivos o tasas bajas patrocinados por el fabricante. Pero esté atento a los concesionarios del tipo «compre aquí, pague aquí» que ofrecen préstamos para automóviles internos con altos intereses a compradores que no tienen un buen crédito.

Si no desea Para obtener un préstamo de automóvil tradicional o no calificar para la aprobación, considere pedirle a un miembro de la familia que lo ayude o esperar hasta que haya ahorrado suficiente efectivo. También puede buscar una opción de préstamo alternativa, como un préstamo personal de un prestamista de igual a igual.

Requisitos para solicitar un préstamo para automóvil

Para recibir un préstamo para automóvil, normalmente deberá completar una solicitud de préstamo que proporcione información sobre su situación financiera. Probablemente necesitará la siguiente información a mano para que el proceso se desarrolle sin problemas:

• Número de seguro social
• Direcciones actuales y anteriores
• Información de empleo actual y pasado
• Ingresos totales y fuentes de ingresos
• Información sobre cualquier otra deuda que pueda tener

Generalmente, el proceso de aprobación incluye verificar su crédito sco res y puede comenzar con una precalificación. Esto puede resultar en un suave tirón de su crédito, lo que significa que no afectará sus puntajes crediticios. Si tiene una aprobación previa y sigue adelante con una solicitud completa, el prestamista generalmente realizará una investigación exhaustiva sobre su crédito, lo que puede causar una caída en sus puntajes crediticios. E incluso si precalificó, los términos y la aprobación de su préstamo pueden diferir cuando envíe una solicitud completa. Pero siempre que haga todas las comparaciones de préstamos en un período corto de tiempo, habrá un impacto negativo mínimo en su crédito.

Si algo sale mal, ¿alguien más puede hacerse cargo de un préstamo para el automóvil?

La respuesta corta es: probablemente no en una capacidad oficial, pero puede valer la pena consultar con su prestamista. Si su prestamista lo permite, la persona que asume el préstamo probablemente tendrá que pasar por el proceso de solicitud del préstamo: verificación de crédito y todo. Eso significa que probablemente terminarán con un nuevo préstamo en lugar de hacerse cargo de su préstamo.

¿Por qué tanto papeleo adicional? El prestamista quiere asegurarse de que quien tome el préstamo pueda pagarlo. Y tenga en cuenta que si su prestamista le permite hacer esto, el automóvil ya no le pertenece.

Quizás podría persuadir a un familiar o amigo de buen corazón para que cubra los pagos temporalmente hasta que se recupere y pueda devolverlos. Pero recuerde que los pagos atrasados pueden resultar en la recuperación de su automóvil. Y, lo que es más importante, el préstamo aún estaría a su nombre, lo que significa que el incumplimiento también le pertenecería a usted.

Si se ha retrasado, aquí hay algunas otras opciones que podría considerar antes de incumplir.

• Hable con su prestamista.Potencialmente, podría solicitar una extensión en su fecha de vencimiento o solicitar una extensión o aplazamiento de pago.
• Vea si puede elaborar un plan de pago.
• Intente refinanciar el préstamo a una tasa de interés más baja.

Antes de lanzarse a un préstamo para automóvil, es una buena idea verificar su puntaje de crédito y mirar su presupuesto mensual para ver si puede hacer un pago mensual del automóvil. Si su crédito no es bueno, puede considerar solicitar con un codeudor o buscar prestamistas que trabajen con prestatarios con poco crédito.

Piense en cuánto puede pagar para reducir pago y decida si desea canjear un vehículo para ayudar a reducir el costo total del préstamo. Y si puede estar interesado en complementos opcionales como contratos de servicio, seguro de crédito o garantías extendidas, investigue cómo pueden afectar el costo total de su préstamo.

Si decide solicitar un préstamo, haga asegúrese de que toda la documentación esté debidamente firmada antes de partir en su automóvil nuevo y siempre haga sus pagos a tiempo.

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