Aunque puede generar crédito con cualquier producto de crédito, las tarjetas de crédito suelen ser la forma más fácil y rápida de establecer o mejorar su puntaje crediticio. De hecho, la mayoría de los consejos sobre cómo generar crédito rápidamente giran en torno a las tarjetas de crédito. Siga leyendo para conocer siete formas sencillas en las que puede construir su crédito y aumentar el crecimiento de su puntaje crediticio.

Construir crédito rápidamente

La clave para recordar cuando se pregunta cómo construir crédito rápidamente es que » No hay forma de aumentar la calificación crediticia al instante. Eso se debe a que su calificación crediticia se basa en su informe crediticio. Y la información en su informe de crédito proviene de lo que sus prestamistas envían a la oficina de crédito.

Los emisores de tarjetas de crédito y los prestamistas generalmente solo enviarán actualizaciones a las oficinas una vez al mes. Como resultado, muchos métodos para crear crédito rápidamente no mejorarán sus puntajes de inmediato. Deberá esperar hasta que la compañía de su tarjeta de crédito actualice su información de pago y saldo.

Con eso en mente, estas son algunas de las formas más rápidas de aumentar o construir su crédito.

Pague la deuda de la tarjeta de crédito

Después de su historial de pagos, los montos adeudados son la parte más importante del cálculo de su puntaje crediticio. Pero esto no solo significa cuánta deuda tiene en general. Los acreedores también quieren saber cuánto de su crédito disponible está usando (qué tan cerca está de maximizar sus tarjetas de crédito). Esto se llama índice de utilización de crédito.

Su utilización se determina dividiendo la deuda de su tarjeta de crédito por los límites de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, supongamos que tiene una tarjeta de crédito con un saldo de $ 1,000 (monto adeudado) y un límite de $ 5,000. La tasa de utilización de esta tarjeta sería: $ 1,000 ÷ $ 5,000 = 0.2 = 20%.

Los cálculos del puntaje crediticio tienen en cuenta tanto su índice de utilización general como el índice de tarjetas individuales. Una tasa de utilización más baja es mejor. De hecho, una utilización de crédito ideal es inferior al 10%.

Cuando paga su tarjeta de crédito deuda, su tasa de utilización disminuye. (Nota: esto solo funciona si sus límites de crédito permanecen iguales. Evite cancelar cualquiera de sus tarjetas de crédito, incluso si las cancela).

Para la mayoría de las personas, el número uno Una forma de mejorar la puntuación de crédito rápidamente es liquidar los saldos de las tarjetas de crédito. Una vez que se informe a la agencia de crédito sobre su saldo más bajo, su puntuación de crédito debería mejorar. Esta es la forma de generar crédito rápidamente si tiene una alta utilización. Sin embargo, esto puede ayudar a generar crédito incluso con una utilización moderada.

Si no está seguro de cómo empezar, consulte nuestra guía para cancelar la deuda t.

Aumente los límites de su tarjeta de crédito

Otro consejo importante para crear crédito rápidamente es aumentar los límites de su tarjeta de crédito. De manera similar a pagar la deuda de la tarjeta, aumentar los límites de su tarjeta puede ayudar a mejorar su índice de utilización. Esto puede ser particularmente útil si no cree que pueda pagar los saldos de inmediato para reducir su puntaje crediticio.

Puede aumentar el límite de su tarjeta de crédito solicitando un aumento al emisor de su tarjeta, ya sea a través de su cuenta en línea o por teléfono. Tenga en cuenta que su emisor puede realizar una consulta de crédito dura si solicita un aumento del límite de crédito (una consulta dura reducirá brevemente su puntaje de crédito). Los aumentos no están garantizados.

Conviértase en un usuario autorizado de tarjetas de crédito

Si está buscando establecer rápidamente su historial crediticio y, por lo tanto, su puntaje crediticio, ser un usuario autorizado de tarjetas de crédito podría ayudarlo. En algunos casos, convertirse en un usuario autorizado en una cuenta anterior también puede ayudar a mejorar su crédito, incluso si ya tiene un historial crediticio. No todos los que buscan crear crédito rápidamente ya tienen un historial crediticio.

Básicamente, los usuarios autorizados son personas que se agregan a la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona. El usuario autorizado obtiene una tarjeta a su nombre y pueden realizar compras con la cuenta. A diferencia del titular principal de la tarjeta, los usuarios autorizados no están legalmente obligados a realizar pagos en la cuenta.

Muchos emisores de tarjetas de crédito informarán la actividad de la cuenta de la tarjeta de crédito a las agencias de crédito tanto para el titular principal de la cuenta y el usuario autorizado. Como usuario autorizado, su puntaje crediticio puede beneficiarse tanto del historial crediticio de la cuenta como del límite de crédito.

Si está comenzando de cero, esta es una excelente opción sobre cómo generar crédito rápidamente. Lo importante a tener en cuenta es que esto solo funciona si la cuenta de la tarjeta de crédito está en buenas condiciones. Los pagos atrasados o los saldos elevados pueden perjudicar tanto al titular principal de la tarjeta como a los usuarios autorizados.

Disputa de errores en el informe de crédito

Todo, desde simples errores administrativos hasta un fraude absoluto, podría provocar errores en el informe de crédito. Un consejo popular sobre cómo generar crédito rápidamente es limpiar sus informes crediticios. Si hay un pago tardío incorrecto o un saldo alto que daña su crédito, eliminarlo debería mejorar su puntaje.

Puede informar errores en su historial crediticio directamente presentando una disputa con la oficina de crédito. Esto se puede hacer fácilmente en línea a través del sitio web de la agencia. Deberá informar un error con cada agencia de crédito individualmente. La oficina tiene 30 días para investigar y responder.

Si bien disputar errores puede ser una buena forma de generar crédito rápidamente, no es una opción para todos. Las agencias de crédito investigarán su disputa antes de eliminar los elementos en Pregunta. Si los elementos negativos en su informe son legítimos, disputarlos no funcionará. No confíe en ninguna empresa de reparación de crédito que afirme que pueden eliminar todo lo malo.

Abra una tarjeta de crédito asegurada

No tener crédito es difícil. Tener mal crédito es más difícil. La tarjeta de crédito puede ser una opción valiosa para crear crédito rápidamente en cualquier situación.

En su mayor parte, las tarjetas de crédito aseguradas funcionan como las tarjetas de crédito no aseguradas normales. Las tarjetas aseguradas informan a las agencias de crédito de la misma manera que cualquier cuenta de crédito. De hecho, la única diferencia real es que las tarjetas aseguradas requieren un depósito de seguridad en efectivo.

Al igual que el depósito de seguridad para un apartamento, el depósito requerido por una tarjeta de crédito asegurada está ahí por si acaso. Para abrir una cuenta de tarjeta asegurada, se le pedirá que haga un depósito en efectivo. Ese depósito vive en una cuenta de ahorros bloqueada mientras su cuenta de tarjeta de crédito está abierta. Siempre que pague el saldo en su totalidad, el emisor le devolverá el saldo completo cuando cancele o actualice su tarjeta asegurada.

Realizará compras y pagará la tarjeta asegurada todos los meses como cualquier otra tarjeta . Pero si incumple su saldo, es decir, deja de pagar, el emisor puede cerrar la cuenta y usar su depósito para cubrir sus pérdidas.

Si bien este es un consejo común sobre cómo acumular crédito rápidamente , tomar esta ruta no es una solución instantánea. Pueden pasar 30 días o más para que su nueva cuenta sea reportada a las agencias de crédito. Si es su primera cuenta de crédito, se necesitan hasta seis meses de historial crediticio para calificar para un puntaje de crédito.

Pague a tiempo, siempre

Lo más importante que puede hacer para construir y mantener un buen crédito es pagar a tiempo. Esto significa cada factura, cada deuda, cada mes. Esto se denomina historial de pagos y representa más de un tercio de su puntaje crediticio. Incluso un pago con más de 30 días de retraso puede afectar su puntaje durante años. Si cree que no puede realizar un pago con tarjeta de crédito, llame a su empresa de la tarjeta antes de que llegue tarde para organizar un plan de pago.

No importa qué, asegúrese de realizar al menos el pago mínimo requerido en sus cuentas todos los meses. Lo ideal es pagar la totalidad.

Si tiene problemas para recordar las fechas de vencimiento, puede configurar pagos automáticos. La función de pago automático realizará sus pagos por usted, en la cantidad que decida cuando la configure.

Esta sugerencia no es necesariamente sobre cómo generar crédito rápidamente, sino cómo generar crédito para vida.

Evite cerrar cuentas

Aunque esta no es una forma activa de generar crédito, cualquier discusión sobre cómo generar crédito rápidamente debe incluir este consejo. Esto se debe a que cerrar una cuenta de tarjeta de crédito puede afectar negativamente su puntaje crediticio.

Principalmente, cerrar una tarjeta de crédito significa que su crédito total disponible disminuye. Si tiene saldos en sus tarjetas de crédito y su crédito disponible disminuye, su tasa de utilización aumentará, y eso es malo para su puntaje crediticio. De hecho, una tasa de utilización más alta de solo unos pocos puntos porcentuales puede afectar su puntaje crediticio. Y un aumento de la utilización es especialmente peligroso si ya tiene problemas con una alta utilización.

¿Puedo aumentar mi puntaje crediticio en 100 puntos?

La mejor manera de aumentar su puntaje crediticio es pagar sus tarjetas a tiempo, en su totalidad, todos los meses. De esta manera, puede aumentar fácilmente su puntaje de crédito en 100 puntos durante seis a 12 meses.

Dicho esto, si «es alguien que busca en Internet» ¿Cómo aumentar su puntaje de crédito en 100 puntos? » es probable que desee saber cómo generar crédito rápidamente. En este caso, los resultados dependerán de cómo se vea su crédito cuando comience.

Si su puntuación fue baja debido a errores, las disputas podrían aumentar su puntuación hasta 100 puntos. Si tiene una alta utilización (está cerca de maximizar sus tarjetas de crédito), entonces los pagos de deudas enormes podrían ver una mejora de 100 puntos. El aumento real de su puntaje dependerá de su perfil crediticio general.

Para aquellos que no tienen crédito, convertirse en un usuario autorizado de una tarjeta con un historial crediticio largo y positivo es la única forma rápida de generar crédito. De lo contrario, se necesitan seis meses para obtener un puntaje crediticio.