Tener un bebé suele ser una ocasión feliz. También es caro. Además de los costos de preparación y parto de un bebé, los nuevos padres generalmente necesitan tiempo fuera del trabajo.

Actualmente, según la Ley de Licencia Médica Familiar (FMLA), los empleadores deben permitir que los nuevos padres tomen hasta 12 semanas libres y garantizar sus trabajos una vez que regresen.

Pero la ley no requiere que los empleadores paguen por ese tiempo libre. Aunque algún día los cambios políticos pueden dar lugar a mandatos federales para la licencia parental remunerada, la mayoría de los nuevos padres tienen que absorber los ingresos perdidos por su cuenta.

Algunos empleadores proporcionan tiempo libre remunerado a los nuevos padres, ya sea porque lo exigen sus estatal o como beneficio empresarial. Los programas de licencia familiar pagada existen en:

• California
• Nueva Jersey
• Rhode Island
• Nueva York
• Washington
• Massachusetts
• Connecticut
• Oregón
• El Distrito de Columbia

A La encuesta de WorldatWork muestra que alrededor del 52 por ciento de los empleadores ofrecieron licencia familiar remunerada. Pero solo el 16 por ciento de todos los trabajadores estadounidenses empleados en el sector privado estaban cubiertos por una política de licencia familiar remunerada en 2018, según la Oficina de Estadísticas Laborales.

Para aquellos que actualmente no tienen una familia remunerada dejar la política en el trabajo, puede haber una opción para reemplazar al menos parte de sus ingresos perdidos. Puede obtener un seguro de discapacidad para el embarazo.

El seguro de discapacidad está diseñado para reemplazar sus ingresos si no puede trabajar debido a una lesión o enfermedad. Las pólizas se clasifican como a corto o largo plazo, una designación que determina, entre otras cosas, cuánto tiempo puede recibir los beneficios.

Muchas pólizas grupales de discapacidad a corto plazo patrocinadas por el empleador proporcionarán algunos beneficios pagados durante y después del embarazo. Además, el seguro por discapacidad a largo plazo puede ayudar a las madres que experimentan complicaciones a largo plazo debido al embarazo o el parto.

Una póliza de seguro por discapacidad a corto plazo generalmente considera que dar a luz es una discapacidad. En general, los pagos por discapacidad a corto plazo durarán seis semanas después del parto normal y ocho semanas para una cesárea. Algunas pólizas también proporcionarán ocho semanas de beneficios para el nacimiento de gemelos o trillizos.

Además, las complicaciones derivadas del parto pueden extender los beneficios más allá de la duración normal del beneficio. Uno de cada cuatro embarazos tiene complicaciones que pueden hacer que las madres se ausenten más del trabajo. Además, alrededor del 15 por ciento de los embarazos resultan en depresión posparto, lo que hace que el seguro por discapacidad para el embarazo sea imprescindible.

El período de discapacidad generalmente comienza el día en que da a luz. Pero si necesita dejar el trabajo antes del parto, la compañía de seguros la considerará discapacitada cuando, como consecuencia del embarazo, no pueda realizar las principales funciones de su ocupación. Comienza en la fecha en que deja de trabajar según lo recomendado por su médico. Sin embargo, las pólizas generalmente dictan que no puede comenzar los pagos por discapacidad antes de cuatro semanas antes de la fecha de vencimiento.

Tenga en cuenta que si elige quedarse en casa durante su embarazo, el seguro por discapacidad no proporcionará beneficios durante ese periodo. Por otro lado, puede comenzar a cobrar beneficios si su médico ordena reposo en cama antes del parto.

Una póliza de seguro por discapacidad a largo plazo, ya sea de un plan grupal o una póliza individual, también puede ayudar a una nueva madre después de un embarazo complicado.

Las pólizas de discapacidad a largo plazo no proporcionarán beneficios para la parto en sí, ya sea parto estándar o cesárea.

Pero ciertas complicaciones a largo plazo que resultan de su embarazo podrían calificar para los beneficios de una póliza de seguro por discapacidad a largo plazo. Los embarazos también pueden acelerar las enfermedades latentes y otras afecciones, lo que significa que una póliza de seguro de discapacidad a largo plazo puede ayudar en caso de enfermedades imprevistas.

Una cosa a tener en cuenta es que una póliza de discapacidad a largo plazo tendrá una período de eliminación. Este es el período de tiempo entre el momento en que ocurre una discapacidad y el momento en que se pagan los beneficios. Los períodos de eliminación por discapacidad a largo plazo pueden ser desde 30 días hasta un año. La duración estándar es de 60 o 90 días.

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Si ya está embarazada, aún puede calificar para el seguro por discapacidad, pero eso no significa que su nueva póliza la cubrirá durante o después de su embarazo.

Las pólizas de seguro de discapacidad individual generalmente requieren suscripción. La compañía de seguros considerará el embarazo como una condición preexistente.

Siempre que no haya otros problemas de suscripción, la aseguradora puede emitir una póliza con una exclusión. Si se le otorga cobertura de seguro por discapacidad con una exclusión, la compañía de seguros lo asegurará después de agregar un texto a su póliza que indique que no cubrirá ciertas partes del cuerpo, afecciones o discapacidades resultantes de ciertas actividades. En este caso, eso significa que la póliza excluirá cualquier discapacidad relacionadas con su embarazo.

Las pólizas grupales por discapacidad, por otro lado, generalmente no requieren suscripción. Por lo tanto, puede inscribirse para obtener cobertura incluso si ya está embarazada.

Joel Palmer es un escritor independiente y perso experto en finanzas nal que se enfoca en las industrias de hipotecas, seguros, servicios financieros y tecnología. Pasó los primeros 10 años de su carrera como reportero financiero y de negocios.

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