Cuando se declaró en bancarrota, probablemente juró que nunca volvería a tener un problema crediticio, independientemente de si fue el resultado de la pérdida del empleo, divorcio, problemas médicos o simplemente gastar en exceso. Pero las tarjetas de crédito son herramientas valiosas para reconstruir su crédito, lo cual es importante no solo para obtener préstamos futuros, sino también a veces para asegurar un trabajo o apartamento.

Si bien es cierto que la bancarrota puede permanecer en su historial crediticio hasta por 10 años, muchas personas no se dan cuenta de lo que sucede con la deuda después. Aprenda qué tan rápido podrá volver a el mercado crediticio después de recibir su aprobación de la gestión de la bancarrota.

Algunos bancos y emisores de tarjetas están tan dispuestos a otorgar préstamos a personas que salen de la bancarrota que les comercializan activamente mientras aún están en un caso de quiebra. No es raro que las personas reciban ofertas de crédito de compañías de tarjetas de crédito, concesionarios de automóviles locales y tiendas de muebles. Pero no se deje engañar por todas las ofertas que se le presenten. Vale la pena investigar algunas, pero otras son francamente tontas y sus condiciones son terriblemente malas.

Por qué las compañías de tarjetas de crédito están ansiosas por prestar a deudores bajo el Capítulo 7

Parece contradictorio que un banco o prestamista esté dispuesto, y mucho menos ansioso, a dar crédito a alguien que acaba de causar que sus competidores pierdan cientos o miles de dólares. Pero, estas son las razones sólidas y racionales para ello:

• Usted, como deudor, acaba de liquidar miles de dólares en deudas, lo que libera recursos (es decir, ingresos) que se puede utilizar para devolver el saldo de una nueva tarjeta de crédito.
• No puede presentar otra declaración de quiebra durante algún tiempo. Por ejemplo, si recibió una exoneración en un caso del Capítulo 7, no puede recibir otra exención del Capítulo 7 durante ocho años.
• El acreedor puede cobrarle una tasa de interés más alta.

Tipos de tarjetas de crédito para las que puede calificar después de declararse en bancarrota del Capítulo 7

Las tarjetas de crédito para las que podría calificar pueden estar aseguradas o no.

Tarjeta de crédito asegurada

Hay cosas que debe saber acerca de una tarjeta de crédito asegurada antes de abrir una. El emisor de la tarjeta le pedirá que deposite una suma de dinero en una cuenta de ahorros especial con la institución. Ese monto de depósito suele ser igual al límite de préstamos que la institución permitirá en la cuenta. El depósito actúa como garantía para el prestamista. Si incumple en el futuro, el prestamista no perderá dinero porque solo tiene que retirar el dinero de la cuenta de depósito para pagar o cancelar el saldo acreedor.

A menos que el depósito se utilice para pagar su saldo, el dinero de la cuenta de ahorros seguirá perteneciendo a usted. Después de un período de pagos a tiempo, muchas empresas le permitirán convertir una tarjeta asegurada en una tarjeta no asegurada con un límite de crédito más alto.

Una tarjeta de crédito asegurada a menudo tiene un tasa de interés más baja que cualquier cuenta no garantizada para la que puede calificar justo después de la quiebra.

Tarjeta de crédito sin garantía

También debe saber qué es una tarjeta no segura y cómo obtener una. Este tipo de tarjeta es el estándar de la industria. No tiene garantía, lo que significa que no tiene que depositar ningún depósito o garantía. Si no cumple con sus pagos, la compañía de la tarjeta de crédito no tiene nada que aplicar contra su saldo. Por lo tanto, su único recurso es emprender acciones legales si no cumple .

Hay algunas tarjetas de crédito sin garantía para personas con mal crédito, como la Visa Platinum de Credit One Bank. Si bien no es necesario que realice un depósito para esto tarjeta, podría obtener una tasa de interés de aproximadamente cinco puntos porcentuales más alta que la tasa promedio para una tarjeta de crédito asegurada.

Factores importantes a tener en cuenta

Hay dos cuestiones importantes que las personas que se han acogido al Capítulo 7 de la bancarrota deben tener en cuenta p en mente al considerar una nueva tarjeta de crédito.

Tasas de interés

Debido a que se le considera un riesgo más alto para las compañías de tarjetas de crédito, la tasa de interés » volver a aprobar en una nueva tarjeta no garantizada será más alto de lo que sería para alguien con buen crédito. Para tener una idea de lo que cobran los diferentes tipos de tarjetas, consulte las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito.

Tarifas

Los emisores de tarjetas a menudo cobran tarifas anuales por sus tarjetas, y muchas que ofrecen crédito después de la quiebra cobran aún más.Esté atento a estas tarifas específicas y sea proactivo al preguntar sobre ellas:

• Tarifa de configuración
• Tarifa de transacción
• Tarifa administrativa
• Tarifa de solicitud

No es inusual que un nuevo titular de cuenta reciba una cuenta con un límite de crédito de $ 300 , solo para ser abofeteado con $ 150 en tarifas en el momento en que se acepte su solicitud. Para que la cuenta sea útil en absoluto, debe pagar esas tarifas lo antes posible, pero si no lo hace, pagará aún más en intereses. De cualquier manera, el prestamista gana.