Si no solo se pregunta qué es un código de categoría de comerciante (MCC), sino qué significa para su empresa, está en el lugar correcto. El procesamiento de tarjetas de crédito puede ser un tema confuso y abrumador, pero cuando se familiariza con los términos básicos, todo se vuelve más fácil de entender. Y cuando comprenda cómo los códigos MCC encajan en el panorama más amplio del procesamiento de pagos, también podrá tomar mejores decisiones para su empresa.

Para desmitificar cuál es su código MCC y cómo afecta a su empresa, siga leyendo .

¿Qué es un código MCC?

Un código de categoría de comerciante, o MCC, es un número de cuatro dígitos que indica su línea de negocio y los tipos de bienes o servicios que ofrece. a sus clientes.

Desarrollado originalmente para simplificar la contabilidad de los informes del formulario de impuestos 1099 de fin de año, el código MCC es ahora una pieza fundamental en el panorama de pagos. Mientras que la Organización Internacional de Normalización (ISO) establece los códigos y significados de MCC, hoy en día los procesadores de tarjetas de crédito asignan los códigos a un comerciante. Estos códigos luego los utilizan los bancos adquirentes y los proveedores de servicios de pago para establecer tarifas, evaluar el riesgo y más. Tenga en cuenta que cada red de tarjetas, es decir, Visa, Mastercard, Discover y American Express, cada una tiene sus propias listas de MCC y, si bien son muy similares, pueden existir algunas diferencias específicas para ciertos tipos de negocios.

Cómo encontrar su código de categoría de comerciante

Su código de MCC es algo que suele existir silenciosamente detrás de escena una vez que su negocio se pone en marcha. Probablemente no lo encontrará en su declaración de comerciante, y si no investiga un poco, es posible que ni siquiera sepa qué es.

Aquí tiene una cita de Trace Wendell: VP de ventas y operaciones de Dharma Merchant Services que lo resume mejor:

Lo importante que debe recordar es que el código MCC lo elige el procesador durante el proceso de solicitud. No puede ser elegido por el comerciante. Ciertamente, algunos comerciantes pueden solicitar un MCC específico. Sin embargo, solo la obtendrán si cumplen los requisitos.

Cuando solicita una cuenta de comerciante, es beneficioso para usted comprender qué tipos de MCC pueden aplicarse a su empresa. Sin embargo, existen criterios específicos para calificar para estos MCC. Algunos comerciantes pueden difuminar la línea entre categorías, pero no logran el corte para las tasas de intercambio más bajas de un código de categoría de comerciante en particular debido a los detalles de su negocio diario, y eso está bien.

Si desea saber cuál es su código específico, le recomendamos que se comunique con su procesador y le pida que averigüe qué código MCC se le ha asignado a su empresa.

¿Dónde puede encontrar la lista de códigos de categoría de comerciante?

Cada red de tarjetas mantiene su propia lista de MCC. Su mejor opción es ir directamente a las redes para encontrar sus listas; algunos proveedores de cuentas de comerciantes u otras organizaciones financieras también publican listas de MCC.

Una excelente fuente de información sobre categorías de comerciantes y políticas y pautas relacionadas es el Manual de estándares de datos de comerciantes de Visa. Aquí puede ver que incluso bajo una manta general (por ejemplo, talleres de reparación), los códigos se vuelven mucho más específicos según los productos y servicios que brinda un comerciante.

¿Cómo afectan los códigos MCC al procesamiento de pagos?

Dado que su código MCC representa la «actividad comercial predominante del comerciante», puede influir en el procesamiento de pagos de diferentes formas :

• Los códigos MCC ayudan a determinar las tasas de intercambio: las marcas de tarjetas como Mastercard y Visa utilizan MCC para determinar las tasas de intercambio, que es el precio mayorista que pagará cuando procese tarjetas de crédito. Su intercambio La tasa puede diferir ligeramente entre las marcas. Para algunos tipos de organizaciones que procesan pagos, el código MCC puede significar tasas de intercambio más bajas. Y, a la inversa, en industrias de mayor riesgo e industrias que tienen tasas de devolución de cargo más altas de lo normal, el código MCC significa más tarifas de intercambio en cada transacción.
• Identificar industrias de alto riesgo: una quirer utiliza el código MCC para identificar los tipos de negocios prohibidos y para medir el riesgo antes de contratar a un comerciante para obtener servicios.
• Determinar las protecciones de contracargos: Ciertos tipos de MCC, como el marketing directo, las apuestas y los giros postales, no tienen las mismas protecciones contra el fraude de comercio electrónico en transacciones sin tarjeta. Además, si a una empresa se le ha asignado un código de alto riesgo, es probable que enfrente tarifas más altas por cualquier devolución de cargo individual que obtenga.
• Cálculos de recompensas de tarjetas de crédito: si bien pensamos en las recompensas que se aplican a un cliente que compra a un comerciante, puede ser necesario que un comerciante comprenda que las diferentes ramas de su negocio pueden necesitar una nueva consideración de MCC, como un restaurante adjunto a una tienda de conveniencia. Sus clientes pueden ser más propensos a comprarle bienes o servicios si los califica para obtener puntos.
• Solicitud con un proveedor de servicios de pago: algunos proveedores de servicios de pago simplemente no aceptan ciertas categorías de comerciantes, pero no No te desanimes demasiado si eres uno de ellos. Hay empresas que se especializan en comerciantes de mayor riesgo. Consulte ¿Necesita una cuenta comercial de alto riesgo? Estos son los 6 mejores procesadores de pago para trabajar.
• Capacidad para cobrar tarifas de conveniencia: no todos los tipos de empresas pueden evaluar y cobrar una tarifa de conveniencia en los pagos con tarjeta de crédito. Su código MCC es parte de lo que marca su capacidad para hacerlo. Lea ¿Qué es una tarifa de conveniencia? para obtener más información sobre cuál es esta tarifa y si puede (y cómo) comenzar a cobrarla a sus clientes.

¿Obtener el MCC correcto realmente puede reducir sus costos de procesamiento?

Sí, para ciertos tipos de organizaciones. Como se mencionó anteriormente, los proveedores de cuentas de comerciantes utilizan el código MCC para identificar en qué tipo de empresa se encuentra para determinar las tasas de intercambio. Las organizaciones sin fines de lucro, la atención médica, la educación y las empresas B2B generalmente disfrutan de tasas de intercambio más bajas que otros tipos de empresas.

Visa y Mastercard ofrecen tasas de intercambio más bajas para los «mercados emergentes», es decir, empresas que históricamente no han t aceptaba tarjetas de crédito como su forma de pago predominante. Eso incluye atención médica y educación, así como organizaciones gubernamentales, servicios públicos e incluso ventas de seguros.

Por supuesto, se aplican requisitos específicos para calificar para estos códigos MCC. Esto se debe a que, en última instancia, puede solicitar una revisión de ciertos códigos, pero el procesador de la tarjeta de crédito los asigna según criterios específicos.

Para obtener más información sobre cómo registrar su organización sin fines de lucro, consulte nuestra publicación, El paso a paso -Guía de pasos para registrar su organización sin fines de lucro 501 (c) (3).

Cómo los códigos de MCC pueden conducir a transacciones rechazadas

No se alarme demasiado, ya que los rechazos se deben a una El código MCC no es muy común. Una de las principales razones por las que una tarjeta se clined debido a un código MCC se debe a una restricción de MCC sobre el tipo de tarjeta de crédito que le entrega su cliente.

Algunos tipos de tarjetas tienen limitaciones sobre dónde pueden usarse. Por ejemplo, su cliente puede haber sacado su tarjeta médica HSA y haber intentado comprar el almuerzo. Si el código de restricción de MCC aparece por otra razón curiosa, pídale a su cliente que llame al número que se encuentra en la parte posterior de su tarjeta de crédito y vaya al final.

La última palabra sobre los códigos de MCC

Los códigos MCC son un componente fundamental de todas las empresas cuando se trata de aceptar tarjetas de crédito. Los procesadores de tarjetas de crédito los deciden al comienzo del proceso de solicitud e indican qué tipo de empresa es y qué productos o servicios ofrece.

Comprender cómo le afecta este código puede ayudarlo a tomar decisiones, como como si debe registrarse o no como una organización sin fines de lucro o solicitar que se apliquen códigos de MCC adicionales a una parte en expansión de su negocio. Sin embargo, más allá de comunicarse con el procesador de su tarjeta de crédito, no hay mucho que pueda hacer como propietario de una empresa para tomar la decisión final sobre su código MCC, ya que se basa en criterios específicos identificados por el procesador de la tarjeta de crédito en el momento de su aplicación.