John Lannon

Publicado en: Seguro personal

¿Alguna vez ha sido víctima de robo? ¿O quizás una de tus posesiones favoritas desapareció misteriosamente? Ambas pueden ser experiencias devastadoras desde el punto de vista económico y emocional, especialmente el robo, que pueden dejarlo con la sensación de que su privacidad está completamente invadida.

Durante mis muchos años en la industria de los seguros, descubrí que la mayoría de las personas no están suficientemente familiarizadas con la cobertura y las limitaciones de su seguro de vivienda hasta que algo sucede y necesitan presentar una reclamación. Creo que es importante comprender los términos y condiciones al comprar una nueva póliza o cambiar una póliza existente para garantizar la protección de varios tipos de pérdidas de su propiedad personal.

En este blog, explicaré lo que debe conocer la póliza de propietario de su vivienda, así como compartir un punto clave para protegerse de los tipos más comunes de pérdida, incluidos el robo, la misteriosa desaparición y la rotura / daño accidental de sus valiosas posesiones.

Para empezar, vamos revise los conceptos básicos del seguro de vivienda:

Dependiendo de su necesidad específica, existen diferentes niveles de protección que puede adquirir, que van desde la cobertura básica (seguro HO3) hasta la cobertura «todo riesgo» (seguro HO5) de su posesiones.

Cobertura de límite interno

La mayoría de los propietarios compran una póliza HO3, que cubre su propiedad personal por pérdidas físicas o daños causados por 16 peligros, como incendios, vandalismo y robo de nombrar algunos, con ciertas condiciones y exclusiones. Bajo este política, también hay un límite interno de cobertura para algunos objetos de valor y coleccionables, como plata esterlina, joyas, pieles, dinero, monedas, armas de fuego y sellos, lo que significa que si pierde o daña cualquiera de estos tipos de posesiones solo estará cubierto hasta un límite predeterminado.

Sin cobertura

La rotura / daño accidental y la misteriosa desaparición (perdida, extraviada) de sus objetos de valor, incluidas las obras de arte y las antigüedades, no suelen estar cubiertos por una política HO3. Para ayudar a demostrar cómo se aplican estos términos en la vida real, he seleccionado tres escenarios **: robo de un artículo con cobertura de límite interno, rotura / daño accidental y desaparición misteriosa, que representan situaciones comunes que he visto durante mi carrera.

Robo: Martha heredó un buen juego de plata esterlina de su abuela, que valía más de $ 10,000. Poco después de recibir la plata, su casa fue asaltada y toda la plata fue robada. Ella asumió que su póliza HO3 cubriría la pérdida por completo; sin embargo, solo se le reembolsó $ 5,000, que era el límite máximo interno de la póliza para la plata esterlina.

Desaparición misteriosa: Peter le propuso matrimonio a su prometida Caroline con un anillo de compromiso de $ 25,000 durante un fin de semana romántico en la playa. Cuando llegaron a casa, Caroline notó que le faltaba el anillo. Peter no conocía completamente los términos de su cobertura de seguro HO3 estándar, por lo que no programó protección adicional en el momento de comprar el anillo. Aunque su límite interno de la póliza de propietario de vivienda hubiera protegido las joyas hasta $ 1,500 por robo, dado que se trataba de un misterioso caso de desaparición, no estaba cubierto en absoluto.

Rotura accidental de obras de arte & Antigüedades – Keith y Mary compraron una costosa pintura al óleo en una subasta, que colgaron sobre la repisa de la chimenea. Un día, mientras estaba en la cocina, Mary escuchó un ruido fuerte y corrió a la sala de estar para encontrar la pintura en el piso con vidrios rotos por todas partes y un desgarro en el lienzo. Lamentablemente, no se dieron cuenta de que la política de propietarios de viviendas estándar (política HO3) no cubría la rotura accidental del contenido.