Si está pagando tanto una tarjeta de crédito como un préstamo para automóvil al mismo tiempo, puede ser difícil saber qué deuda priorizar . Siempre desea realizar al menos el pago mínimo de todas sus deudas pendientes, por supuesto, pero si tiene dinero extra en su cuenta bancaria a fin de mes, ¿debería destinarse a la tarjeta de crédito o al préstamo del automóvil? La deuda de la tarjeta generalmente viene con tasas de interés más altas, sin mencionar que es más volátil que la deuda de préstamos para automóviles, lo que significa que es más probable que cambien sus tasas de interés, por lo que a menudo es una buena idea concentrarse en pagar esas tarjetas de crédito posible. Sin embargo, a veces es más inteligente invertir cada centavo extra en el préstamo de su automóvil. Esto es lo que necesita saber antes de decidir si pagar el préstamo de su automóvil o la deuda de su tarjeta de crédito primero.

Por qué debería liquide primero la deuda de la tarjeta de crédito

Dado que es probable que su tarjeta de crédito cobre tasas de interés más altas que el préstamo de su automóvil, es una buena idea pagar primero la deuda de su tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito tienen tipos de interés variables. Estas tasas de interés suben y bajan según la tasa preferencial. Actualmente, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es variable de 17.36 por ciento. Los préstamos para automóviles, por otro lado, tienden a tener tasas de interés fijas, lo que significa que cualquier tasa de interés que se le ofrezca al comienzo de su préstamo permanece sin cambios durante la vigencia del préstamo. Las tasas de interés de los préstamos para automóviles tienden a correr alrededor del 4 por ciento.

Si está generando más interés en los saldos de su tarjeta de crédito que en el préstamo de su automóvil, tiene sentido pagar la deuda de su tarjeta de crédito como tan rápido como puedas. No quiere pagar más intereses de los que debe, ¿verdad?

Aquí hay otra buena razón para saldar primero la deuda de su tarjeta de crédito: a medida que paga la deuda de su tarjeta de crédito, su índice de utilización de crédito bajará y su puntaje crediticio debería subir. La utilización del crédito se refiere a la cantidad de crédito que está utilizando actualmente en comparación con la cantidad de crédito disponible para usted, pero solo se aplica a deudas renovables como tarjetas de crédito, no a deudas a plazos como préstamos para automóviles.

Lo crea o no , tener un préstamo de automóvil sin pagar en su informe crediticio puede beneficiar su puntaje crediticio. Esto se debe a que a las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) les gusta ver que usted puede manejar una combinación de crédito, tanto deudas renovables como a plazos. Hacer pagos regulares del automóvil mientras paga sus tarjetas de crédito puede ser una decisión inteligente, en cuanto a la puntuación de crédito.

Además, algunos préstamos para automóviles vienen con una multa por pago anticipado si intenta cancelarlos antes de tiempo. Esa es otra buena razón para pagar sus tarjetas de crédito en lugar de tratar de cancelar el préstamo de su automóvil antes de lo previsto.

Por qué debería cancelar primero el préstamo del automóvil

Si el saldo del préstamo del automóvil es significativamente menor que la deuda de su tarjeta de crédito, podría tener sentido liquidar primero el préstamo de su automóvil. De esa manera, puede ser propietario de su automóvil sin problemas mientras se concentra en pagar sus tarjetas de crédito.

Ser propietario de su automóvil también hace que sea más fácil venderlo o cambiarlo por un vehículo diferente. Si está pensando en cambiar su automóvil actual por un modelo más nuevo, liquidar primero el préstamo de su automóvil existente evitará que tenga que transferir el dinero que debe por su automóvil viejo al préstamo de su automóvil nuevo.

Si el préstamo de su automóvil tiene una tasa de interés variable en lugar de una tasa de interés fija, podría ser una buena idea liquidar ese préstamo antes de que aumenten los intereses. Pero tenga en cuenta que incluso los préstamos para automóviles con tasas de interés variables pueden cobrar menos interés que las tarjetas de crédito.

Cómo elegir si cancelar la tarjeta de crédito o el préstamo del automóvil

Si no Si no sabe si pagar primero una tarjeta de crédito o un préstamo de automóvil, Bankrate ofrece una calculadora de pago de deudas que puede ayudarlo a tomar una decisión informada.

Simplemente ingrese el monto de cada deuda, su tasa de interés y su Pago mínimo mensual. Luego ingrese la cantidad de dinero extra que puede destinar a su deuda cada mes y su nivel anual de ingresos / impuestos, y la calculadora de Bankrate le dirá qué deudas pagar primero y cuánto dinero debe destinar a cada deuda. Si tiene varias tarjetas de crédito con diferentes tasas de interés, la calculadora incluso le dirá qué tarjeta priorizar.

Mientras trabaja para pagar sus tarjetas de crédito y préstamo de automóvil, consulte esta calculadora para asegurarse de Todavía estás en el camino correcto. Siga actualizándolo con sus saldos actuales, tasas de interés y planes de pago, y podrá seguir un plan de pago de deudas optimizado solo para usted.

Opciones alternativas para pagar deudas

Si espera pagar la deuda de su tarjeta de crédito lo más rápido posible, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede ayudarlo a consolidar los saldos de su tarjeta de crédito . Las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen entre 15 y 21 meses de APR del cero por ciento, lo que le brinda suficiente tiempo para hacer mella en esa deuda, o pagarla en su totalidad.

También podría considerar sacar un préstamo personal y usar ese dinero para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Al igual que los préstamos para automóviles, los préstamos personales tienden a tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, lo que las convierte en una excelente opción de consolidación de deuda.

Si desea reducir la cantidad de interés que está pagando por su préstamo para automóvil: o simplemente reducir su pago mensual, puede considerar la posibilidad de refinanciar su préstamo para automóvil. También puede transferir el préstamo de su automóvil a una tarjeta de crédito, pero esa opción conlleva algunos riesgos y es posible que no sea la mejor manera de pagar su deuda.

El resultado final

En la mayoría de los casos, es mejor destinar dinero extra para el pago de la deuda a sus tarjetas de crédito en lugar del préstamo de su automóvil. Las tarjetas de crédito son más volátiles que los préstamos para automóviles y generalmente cobran más intereses; Además, probablemente obtendrá un aumento mayor en su puntaje de crédito cuando pague los saldos de su tarjeta de crédito.

Si solo le queda un poco de dinero en el préstamo de su automóvil, o si planea vender o canjear su automóvil en un futuro cercano, podría ser inteligente pagar el préstamo de su automóvil antes que sus tarjetas de crédito; de lo contrario, concentrarse en pagar la deuda de su tarjeta de crédito lo más rápido posible es generalmente el camino a seguir.