¿Qué son los fondos disponibles?

Los fondos disponibles son dinero en una cuenta bancaria que es accesible para uso inmediato. En otras palabras, representa el monto total de capital que se puede retirar en un cajero automático (ATM), utilizado para realizar compras con tarjeta de débito, emitir un cheque, transferir dinero y pagar facturas.

Los fondos disponibles del titular de una cuenta pueden diferir del saldo actual, ya que este último generalmente incluye los pagos pendientes. Hasta que un banco liquide estos ingresos y egresos, los clientes no pueden realizar transacciones con ellos. .

Comprensión de los fondos disponibles

Cuando inicie sesión en su banca en línea portal, normalmente se encontrará con dos saldos diferentes: los fondos disponibles y el saldo actual. Los fondos disponibles, como su nombre lo indica, representan dinero que es fácilmente accesible y puede ser utilizado inmediatamente por el titular de la cuenta.

Los clientes son libres de gastar estos fondos como quieran. Una vez que se agoten, se les impedirá realizar más transacciones, a menos que tengan un acuerdo de sobregiro, una extensión de crédito que se otorga cuando una cuenta llega a cero, en el lugar con la institución financiera (FI) con la que realizan operaciones bancarias. Como ocurre con cualquier préstamo, el prestatario paga intereses, un cargo periódico por el privilegio de pedir dinero prestado, sobre el saldo pendiente de un descubierto.

El saldo de fondos disponibles debe actualizarse continuamente a lo largo del día. Por lo tanto, si realiza una compra en una tienda o en línea o retira dinero en un cajero automático, la transacción debería resultar en una reducción en el saldo disponible para que pueda acceder. Lo mismo se aplica también a los pagos recibidos, como un reembolso o un salario laboral. Cuando el dinero ingresa a su cuenta, sus fondos disponibles aumentan.

Sin embargo, a veces, los créditos y débitos no se procesan de inmediato. Hay ciertas transacciones que los bancos demoran más en depositar en las cuentas, así como en momentos de la semana, específicamente en días no hábiles, en los que los movimientos no se registran instantáneamente. Siempre que estén pendientes y aún no se hayan liquidado, estas transacciones no se verá reflejado en los fondos disponibles, lo que significa que el dinero aún no es suyo para gastar, o según su banco todavía lo está, aunque ya lo haya derrochado.

Fondos disponibles frente a saldo de cuenta

Los diferentes tiempos de procesamiento de las transacciones bancarias significan que los fondos disponibles a veces varían de lo que se muestra en la saldo de la cuenta: el monto total presente en un depósito financiero que incluye cualquier transacción pendiente u otros montos aún por liquidar.

Cheques, instrumentos escritos, fechados y firmados que dirigen un banco pagar una determinada suma de dinero al portador, en particular, se sabe que lleva un tiempo procesarlo. Por lo general, el banco tarda unos cinco días hábiles en recibir los fondos transferidos de esta manera. Sin embargo, dependiendo del valor del cheque, podría tener acceso al monto total en dos días.

Los tiempos y los procedimientos varían. Algunos bancos pueden poner a disposición una parte del cheque inmediatamente o dentro de un día hábil. Por ejemplo, su banco puede acreditar $ 150 o $ 200 de un cheque de $ 500 inmediatamente, o dentro de un día hábil del depósito, y luego hacer que el saldo restante del cheque esté disponible en dos días.

Los bancos retienen sus depósitos porque primero quieren saber si son legítimos y si algún cheque rebotará. Si bien todos los bancos nacionales y las uniones de crédito autorizadas a nivel federal están sujetos a las mismas reglas de retención, las instituciones financieras pueden liberar sus fondos antes, a su discreción.

Ejemplo de fondos disponibles

Susan tiene fondos disponibles de $ 500 en su cuenta corriente. Recibe un cheque por $ 1,500 y lo deposita de inmediato, mientras que, al mismo tiempo, programa una transferencia bancaria única de $ 300 a alguien a quien le debe dinero.Susan también es informada ese mismo día de una transferencia bancaria electrónica entrante que se dirige hacia ella por valor de $ 250.

En la mayoría de los casos, los $ 300 que Susan solicitó transferir desaparecerán inmediatamente de su cuenta. . Por otro lado, no se espera que el cheque se liquide en dos días. La transferencia electrónica a su cuenta también podría demorar la misma cantidad de tiempo en procesarse. Eso significa que Susan, después de completar estas transacciones, puede tener fondos disponibles de $ 200 y un saldo de cuenta de $ 1,950.

Susan debe tener cuidado de no asumir que el saldo de su cuenta bancaria es a lo que tiene acceso, al menos por el momento. Hasta que el cheque de $ 1,500, la transferencia de $ 250 o cualquier otro ingreso haya sido acreditado en su cuenta, solo tiene $ 200 disponibles a su disposición.