Gerber Life tiene una amplia variedad de productos de seguros de vida, y sus pólizas de seguro de vida para adultos y personas mayores brindan una buena tarifas de cobertura con suscripción limitada. Sin embargo, los Planes de crecimiento y los Planes universitarios de Gerber Life no se recomiendan como inversiones, ya que ambos aumentan de valor muy lentamente y brindan beneficios por muerte limitados. De manera similar, el seguro de vida temporal de Gerber tiene una cobertura limitada y tiene primas altas en comparación con otras pólizas sin examen médico.

Productos de seguros de vida Gerber

Gerber ofrece varias pólizas de seguro de vida diseñadas para cubren niños, adultos y personas mayores. La mayoría de las ofertas de seguros de Gerber son una forma de seguro de vida integral y estas son sus mejores pólizas. También ofrecen seguro de vida a término, aunque recomendamos otras aseguradoras en lugar de Gerber para pólizas a término.

Gerber Life Grow-Up Plan

El Grow-Up Plan de Gerber Life es un seguro de vida integral póliza que puede adquirir para sus hijos o nietos, si tienen entre 14 días y 14 años. El Grow-Up Plan es una póliza de seguro de vida completa típica que tiene primas niveladas y genera valor en efectivo, pero hay algunas diferencias:

• Hasta que el niño cumpla 21 años, usted es el propietario de la póliza. Cuando cumplen 21 años, se convierten en titulares de la póliza y tienen la opción de comprar cobertura adicional sin ninguna evaluación de salud.
• Puede comprar solo entre $ 5,000 y $ 50,000 del seguro Grow-Up Plan para el niño. Sin embargo, el beneficio por fallecimiento de la póliza se duplicará cuando el niño cumpla 18 años. Una póliza de $ 25,000 se convertiría en una póliza de $ 50,000, entonces, sin ningún aumento en las primas.

El valor en efectivo del Plan Grow-Up crece a una tasa garantizada a lo largo del tiempo, de modo que, después de 25 años, debería ser igual o mayor que la cantidad que ha pagado en primas. La desventaja es que, dado que el seguro de vida para niños es bastante económico, el valor en efectivo de la póliza no acumula mucho dinero. Además, el Grow-Up Plan es similar a otras pólizas de seguro de vida total en el sentido de que a menudo pasarán de tres a cuatro años antes de que tenga valor en efectivo, ya que los pagos anticipados de la prima se destinan al pago de las tarifas de la aseguradora.

Como resultado, si desea renunciar a su póliza dentro de los primeros años de cobertura, recibirá poca o ninguna devolución de dinero. Además, incluso si su hijo mantuvo la póliza durante 25 años, digamos, el valor en efectivo aún sería demasiado pequeño para cubrir gastos grandes, como una boda.

Para ilustrar, comparamos cotizaciones y garantías valores en efectivo para el Plan Gerber Grow-Up, asumiendo que compró cobertura para un bebé varón que nació recientemente.

Como muestran estas cifras, el valor en efectivo de un Plan Gerber Grow-Up tarda décadas en ser considerable e incluso después de duplicar su tamaño, el beneficio por muerte es mucho menor de lo que normalmente necesitaría un adulto. Por lo tanto, el valor principal de un Plan de crecimiento de Gerber Life es su beneficio inicial por fallecimiento, ya que es suficiente para cubrir fácilmente los costos de un funeral y el asesoramiento para los miembros de la familia en caso de que fallezca su hijo.

Dicho esto , si desea este tipo de cobertura para sus hijos, podría hacerlo mejor comprando una cláusula adicional para niños en su propia póliza de seguro de vida. Es probable que una cláusula adicional para niños sea menos costosa y cubrirá a todos sus hijos con una prima única. Por el contrario, tendrías que comprar varios Planes Grow-Up si tuvieras más de un hijo para el que quisieras cobertura.

Plan Gerber Life Young Adult

Plan Gerber Life Young Adult es idéntico a su Grow-Up Plan, excepto que es para adolescentes de entre 15 y 17 años. La única diferencia real entre los planes es su precio, y la cobertura del seguro de vida para jóvenes adultos es más cara.

Plan Universitario de Gerber Life

El Plan Universitario de Gerber Life no es un fondo de ahorro universitario tradicional, como un plan 529, sino más bien una póliza de seguro de vida patrimonial. Una póliza de dotación genera valor en efectivo a una tasa garantizada y tiene primas niveladas, similar a una póliza de seguro de vida completa.

Sin embargo, a diferencia de una póliza de vida completa, la cobertura con una póliza de dotación dura solo un número fijo de años. Si fallece durante el período de cobertura, sus beneficiarios recibirían el valor nominal total de la póliza. Sin embargo, si vive más tiempo que el período de cobertura, recibe el valor nominal de la póliza que, en ese momento, equivaldría a su valor en efectivo.

Los planes Gerber College tienen valores nominales entre $ 10,000 y $ 150,000, y tienen un precio de acuerdo con su salud, ya que usted es quien está asegurado durante la duración de la cobertura.

La póliza de seguro de vida patrimonial de Gerber se llama Plan Universitario, en el supuesto de que utilizará la póliza procede a pagar la educación de su hijo.Sin embargo, como póliza de seguro de vida patrimonial, el Plan Universitario de Gerber tiene varias diferencias clave en comparación con otras alternativas de ahorro para la universidad, como los planes 529. Así es como es diferente:

Si bien el Plan Universitario brinda cobertura de seguro de vida, no tiene todos los beneficios de otros seguros de vida políticas. La mayor distinción es que sus ganancias de inversión en valor en efectivo no están libres de impuestos, lo que reduce los beneficios generales de la póliza. Teniendo en cuenta que los retornos de la póliza son bastante bajos, simplemente comprar una cobertura temporal e invertir en una cuenta de ahorros universitaria alternativa probablemente sería más lucrativo.

El Plan Universitario de Gerber podría ser una buena opción solo si está preocupado acerca de su capacidad para contribuir constantemente a un plan de ahorro para la universidad o son extremadamente reacios al riesgo. Las devoluciones están garantizadas y, en caso de que tenga una emergencia y necesite acceso a dinero, puede acceder al valor en efectivo de la póliza a través de un préstamo o rescindiendo la póliza.

Los préstamos de póliza tienen un interés del 8%. tasa, pero eres libre de quedarte con el dinero todo el tiempo que lo necesites. Inicialmente, las rescates conllevan tarifas elevadas y, por lo general, no se acumula ningún valor en efectivo durante los primeros tres años de cobertura. Dicho esto, una vez que pase el punto medio de la póliza, podrá recuperar la suma de todas las primas pagadas.

Gerber Whole Life Insurance

Gerber Life también ofrece un seguro de vida integral para adultos. , con beneficios por muerte de póliza que van desde $ 25,000 a $ 150,000. El seguro de vida completo de Gerber es similar a su seguro para niños, ya que tiene primas niveladas y genera valor en efectivo. Sin embargo, sus pólizas para adultos también le permiten agregar una exención de cláusula premium. Esta cláusula adicional cuesta más, pero le permite la opción de mantener la cobertura sin pagar primas en caso de que esté totalmente discapacitado durante más de 6 meses.

Las pólizas de seguro de vida completa de Gerber se pueden comprar sin un examen médico, siempre y cuando usted tiene menos de 51 años y busca una cobertura de menos de $ 100,000. Si no goza de buena salud y no necesita una gran cantidad de cobertura, Gerber Life es una alternativa bastante buena para el seguro de vida completo de emisión simplificada. La mayoría de las aseguradoras que venden tales pólizas ofrecen un máximo de $ 50,000 de cobertura de por vida sin un examen médico. Además, las tarifas de Gerber son en realidad más bajas que las que podría obtener con una cobertura totalmente asegurada, si tiene una calificación de salud baja.

Sin embargo, es posible que esté mejor con una póliza de seguro de vida a término. Esta opción puede ser menos costosa, ya que el seguro de vida completo es comparativamente costoso. Y, si no puede comprar una póliza tan grande como realmente necesita, puede gastar mucho dinero en una solución insuficiente.

Seguro de vida a término de Gerber

Gerber’s El seguro de vida temporal proporciona entre $ 25,000 y $ 150,000 de cobertura y no requiere un examen médico si tiene menos de 50 años o desea un beneficio por fallecimiento de hasta $ 100,000. Los plazos pueden extenderse por 10, 15, 20 o 30 años y, si sus necesidades cambian, puede convertirlo en una póliza de seguro de vida completa. Alternativamente, si llega al final de su período y necesita algunos años más de cobertura, puede renovarlo por un período de 5 años con la misma calificación de salud. Sin embargo, ya no podrá renovar una vez que cumpla los 65 años.

No recomendamos Gerber Life si está buscando un seguro de vida a término de emisión simplificada o totalmente suscrito. Incluso si tiene problemas de salud y tendría dificultades para aprobar un examen médico, una gran cantidad de aseguradoras ofrecen pólizas sin examen médico que brindan beneficios máximos por muerte más altos. Además, las tarifas de Gerber para seguros de vida a término son significativamente más altas que las disponibles en otros lugares para pólizas de emisión simplificada.

Seguro de vida de aceptación garantizada de Gerber

Para las personas mayores de entre 50 y 80 años, Gerber ofrece un seguro de vida de aceptación garantizada.Esta póliza genera valor en efectivo y tiene primas niveladas, pero los beneficios por fallecimiento están limitados a entre $ 5,000 y $ 25,000. Hay un período de espera de dos años durante el cual, si fallece por cualquier motivo además de un accidente, no se pagará el beneficio total por muerte. En cambio, sus beneficiarios recibirían la suma de las primas pagadas, más un 10% de interés. Por lo tanto, si muere a causa de un ataque cardíaco o una enfermedad, su familia recibiría pocos ingresos del seguro de vida.

Todas las pólizas de aceptación garantizada tienen un pequeño beneficio máximo por muerte y un período de espera, lo que hace que la cobertura de Gerber sea bastante estándar. Sin embargo, Gerber tiene mejores tarifas que la mayoría de las otras aseguradoras para este producto.

Solo tenga en cuenta que el seguro de aceptación garantizada es significativamente más caro que otros tipos de seguros de vida, ya que la aseguradora no recopila información médica y, por lo tanto, asume usted tiene un alto riesgo de seguro. Por lo general, vale la pena considerar este seguro solo si tiene una afección preexistente significativa, como insuficiencia renal que requiere diálisis, o si no puede realizar actividades normales sin ayuda.

Muerte accidental de Gerber & Seguro contra desmembramiento

El seguro por muerte accidental y desmembramiento brinda beneficios a su familia si usted fallece o queda discapacitado en un accidente. Por lo general, es menos costoso que el seguro de vida tradicional, ya que es poco probable que muera debido a un accidente (dado que los percances representan solo alrededor del 5% de las muertes).

Las tarifas de Gerber Life para el seguro de muerte accidental y desmembramiento son relativamente bajos en comparación con otras aseguradoras, especialmente si es mayor o tiene algún problema de salud. Su seguro AD & D tiene aceptación garantizada, lo que significa que no se requieren exámenes médicos ni preguntas de salud, y las primas no están determinadas por su edad. Sin embargo, las pólizas están restringidas a $ 100,000 en beneficio por muerte y solo están disponibles si tiene entre 19 y 69 años.

Las primas mensuales de muestra incluyen un descuento por realizar pagos automáticos.

Según en el servidor En función de sus lesiones por un accidente, Gerber Life pagaría diferentes cantidades de dinero, que es un procedimiento estándar para el seguro AD & D. Aquí está el desglose:

Tenga en cuenta que Gerber Life no ofrece ninguna compensación si pierde la audición, el habla o la capacidad de moverse debido a un accidente. Si desea una cobertura más amplia, algunas aseguradoras ofrecen cobertura para este tipo de discapacidades además de cubrir la pérdida de extremidades.

Reseñas de clientes de Gerber Life & Quejas

El índice de quejas de la NAIC de Gerber Life Insurance Company es de 0,68, lo que significa que reciben un número proporcionalmente bajo de críticas negativas en comparación con la cantidad de negocios que escriben. Además, muchos asegurados dan a Gerber Life críticas entusiastas para la inscripción, elogiando lo simple que es inscribirse en una póliza y calificar para la cobertura.

Sin embargo, la compañía tiene algunas críticas negativas. Estos se centran principalmente en las dificultades que experimentaron algunos clientes para recibir el pago de Gerber Life, lo que la convierte en una de las mejores compañías de seguros de vida de la industria. Los clientes se quejan de problemas para recibir dinero de Gerber, ya sea al intentar rescindir una póliza, obtener un préstamo de la póliza o presentar una reclamación después de la muerte de un miembro de la familia.

Gerber Life también tiene una serie de críticas negativas por sus comunicaciones de marketing. En algunos casos, los clientes pensaron que estaban aumentando su cobertura, pero de hecho estaban comprando una póliza completamente nueva.

Otros revisores estaban confundidos entre el Grow-Up Plan y el College Plan de Gerber, ya que la compañía ha presentado el Grow- Valor en efectivo de Up Plan como una forma de ayudar a pagar la universidad.Si está considerando la cobertura de Gerber Life, o de cualquier aseguradora, asegúrese de comprender claramente exactamente por qué está pagando. Los costos de cancelar la cobertura y los desafíos asociados hacen que valga la pena verificar estos detalles.

Pagos de Gerber Life

Puede realizar los pagos del seguro de Gerber Life mediante cheque o en línea. Si bien muchas aseguradoras ofrecen la opción de facturar directamente desde una cuenta corriente o de ahorros, Gerber Life también ofrece la opción de realizar pagos con su tarjeta de crédito. Además, si configura la facturación automática, recibirá primas con descuento para algunos productos, como el seguro por muerte accidental.