El crédito comercial es muy parecido al crédito personal, pero para empresas.

Si usted Si comprende cómo funcionan sus informes y puntajes de crédito personales, también tendrá una buena idea de cómo funciona el crédito comercial. Pero existen algunas diferencias importantes.

Los informes y puntuaciones de crédito comercial son completamente independientes de los informes y puntuaciones personales. Sin embargo, los prestamistas generalmente verificarán su crédito personal junto con su crédito comercial cuando solicite financiamiento comercial. Esto es especialmente cierto para las pequeñas empresas.

No todas las empresas tienen un historial crediticio, al igual que no todas las personas tienen un historial crediticio. Si una empresa no ha existido por mucho tiempo, no figura en directorios o no ha establecido líneas comerciales como tarjetas de crédito comerciales, préstamos comerciales o cuentas de proveedores, es posible que no haya información para mostrar en un informe comercial. . Además, en algunos casos, es posible que deba abrir un archivo de crédito comercial usted mismo en las agencias de informes crediticios comerciales.

Un gran crédito comercial viene con una serie de beneficios potenciales, algunos de los cuales podrían terminar ahorrándole mucho dinero a largo plazo. Puede disfrutar:

• Mejores probabilidades de aprobación para préstamos para pequeñas empresas
• Montos de préstamos más altos
• Acceso a crédito comercial sin una garantía personal
• Tasas más bajas en préstamos, tarjetas de crédito y seguros
• Es más probable que los propietarios arrendan propiedades, como espacio de oficinas
• Requisitos de depósito más pequeños para arrendamientos y nuevos servicios públicos
• Mejores relaciones con proveedores y comerciantes
• Una mejor reputación e imagen general para su empresa
• Un activo valioso si alguna vez decide vender su negocio

Comenzaremos con una descripción general rápida y práctica de cómo generar crédito comercial a continuación, en caso de que ya tenga una idea de cómo funciona.

Si está buscando un Una mirada más detallada, simplemente pase a nuestra explicación del crédito comercial y lo guiaremos a través de las complejidades a partir de ahí.

De un vistazo: ¿Cómo se genera crédito comercial?

El proceso de creación de crédito para empresas se puede hervir d Siga nueve pasos relativamente sencillos.

1. Incorpore para convertir su empresa en una entidad legal separada.
2. Incluya su dirección comercial y número de teléfono en directorios, para que las agencias de crédito puedan encontrar su empresa.
3. Obtenga un número de identificación de empleador (EIN) del IRS.
4. Regístrese en Dun & Bradstreet y obtenga un número DUNS.
5. Abra una cuenta de cheques o de ahorros comercial con su EIN.
6. Verifique la exactitud de sus informes crediticios comerciales.
7. Abra una tarjeta de crédito comercial y utilícela de manera responsable.
8. Establezca líneas comerciales con vendedores, proveedores y prestamistas.
9. Supervise sus informes crediticios.

Exploramos cada uno de estos pasos en detalle a continuación , así que continúe leyendo si desea obtener más detalles.

¿Qué es el crédito comercial?

Un informe crediticio comercial es un registro del historial de su empresa administrando crédito como préstamos, líneas de crédito, tarjetas de crédito y cuentas de proveedores. Los informes crediticios de su empresa también pueden contener otra información, como el año en que se estableció su empresa y los detalles de registro de su empresa.

Es posible que tenga un archivo de crédito empresarial sin saberlo. O es posible que aún no tenga un archivo de crédito comercial, incluso si ha tenido un negocio establecido durante algún tiempo.

Un informe de crédito comercial incluye información detallada, como:

• Perfil comercial (nombre de la empresa, dirección, propietario (s), número de empleados, etc.)
• Información financiera (ventas anuales, estados financieros, etc.)
• Negocios históricos datos (fecha de establecimiento, etc.)
• Información de registro comercial
• Líneas comerciales
• Cuentas de crédito
• Historial de pagos y cobros (si corresponde )
• Utilización general del crédito
• Registros públicos (quiebras, gravámenes, sentencias, presentaciones del Código Comercial Uniforme (UCC), etc.)
• Puntajes de crédito comercial y riesgo factores que estiman la probabilidad de retrasos en los pagos y fallas comerciales

No toda la actividad comercial se informa en los informes crediticios comerciales. Solo algunos prestamistas y proveedores informarán líneas de crédito y líneas comerciales a las agencias de crédito comercial, donde se agregarán a los informes de crédito comercial de una empresa.

Si un prestamista o proveedor no informa al crédito comercial oficinas, la cuenta no le ayudará a establecer crédito comercial.

Consulte algunos emisores de tarjetas de crédito y comerciantes de empresa a empresa que informan sobre la actividad a las agencias de informes crediticios para empresas. También puede solicitar que los proveedores con los que trabaja comiencen a informar datos a las oficinas, si aún no lo han hecho.

Si aún no ha establecido un crédito comercial, lo más probable es que se le solicite que garantice personalmente cualquier tarjeta de crédito o préstamo que obtenga para su negocio. Puede que esto no sea preferible si está intentando separar toda la actividad financiera personal y empresarial. Pero, por lo general, es inevitable hasta que su empresa tenga un sólido historial crediticio propio.

Puede verificar si su empresa ya tiene un expediente crediticio en alguna de las principales agencias de informes crediticios. O puede consultar los informes crediticios de cualquier otra empresa que desee revisar. Como propietario de una pequeña empresa, es importante saber cuál es su situación.

El crédito comercial no está cubierto por la Ley de informes crediticios justos (FCRA). Como resultado, los informes crediticios comerciales no son privados. Cualquiera puede ver cualquier informe crediticio comercial, aunque a menudo hay un cargo por esta información.

Oficinas de crédito comercial

Hay tres agencias de crédito comerciales principales:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet (D & B)

Cada una de estas empresas recopila datos y produce sus propios informes crediticios. También proporcionan sus propios puntajes de crédito basados en esos informes.

Small Business Financial Exchange (SBFE) es otro nombre que a menudo escuchará asociado con estas empresas. SBFE no es una agencia de crédito comercial, pero transmite datos de los prestamistas a cuatro agencias de informes crediticios comerciales diferentes:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet
• LexisNexis Risk Solutions (no es una agencia de crédito, pero recopila y reporta la actividad crediticia comercial)

Si un prestamista reporta datos a SBFE, normalmente puede esperar que los datos terminen en los informes de las agencias de informes crediticios comerciales enumeradas anteriormente. A continuación, encontrará varios emisores de tarjetas de crédito que informan la actividad de las tarjetas comerciales al SBFE, como American Express y Capital One.

Tómese un momento para ver algunos informes de muestra de las oficinas de crédito comerciales.

¿Qué son las calificaciones crediticias comerciales?

Las calificaciones crediticias comerciales se basan en información de los informes crediticios comerciales. Cada una de las agencias de crédito comercial generalmente ofrecerá puntajes de crédito junto con los informes que brindan, según el producto que compre.

Es posible que vea varios tipos diferentes de puntajes de crédito en un informe de crédito comercial, que incluyen:

• Dun & Bradstreet PAYDEX o Equifax Payment Index: en una escala del 1 al 100; Indica qué tan pronto una empresa ha pagado sus facturas recientes. Los pagos atrasados reducirán esta puntuación. Pagar temprano puede darle algunos puntos de bonificación.
• Calidad crediticia comercial, puntaje de riesgo crediticio o puntaje del predictor de morosidad: la escala varía según la agencia de crédito; Un poco como un puntaje de crédito personal, proporciona una estimación de la probabilidad de que la empresa incurra en una grave morosidad en los pagos en los próximos 12 meses.
• Fracaso empresarial o puntaje de estabilidad financiera: la escala varía según la oficina de crédito; Calcula la probabilidad de que una empresa fracase o experimente dificultades financieras graves en los próximos 12 meses.

Los informes crediticios más simples (es decir, los menos costosos) pueden incluir solo una calificación crediticia, como un pago índice. Los informes más complejos (y costosos) generalmente incluirán más puntajes.

Cada una de las agencias de crédito tiene sus propios sistemas de puntaje, utilizando diferentes algoritmos y estilos de presentación. Dun & Bradstreet puede otorgar solvencia crediticia a su empresa en una escala de 101 a 670, mientras que Equifax puede presentar el mismo tipo de datos en un rango de 1 a 5 clases de riesgo. Independientemente, los puntajes que ve generalmente se incluirán en las tres categorías anteriores.

Los puntajes comerciales tienen en cuenta una amplia variedad de tipos de datos para proporcionar números simples que los prestamistas y otras empresas pueden usar para evaluar el riesgo de hacer negocios con su empresa. Estos puntajes pueden considerar información como:

• Historial de pagos
• Utilización de crédito y saldos pendientes
• Líneas comerciales, pasadas y presentes
• Cuentas de crédito, pasadas y presentes
• Antigüedad promedio de las cuentas
• Valor neto
• Antigüedad de la empresa
• Tipo de empresa y riesgo de la industria
• Número de empleados
• Registros públicos como cobros, quiebras, gravámenes y presentaciones de UCC
• Datos demográficos, incluidos los códigos de clasificación industrial estándar (SIC)
• Tendencias a lo largo del tiempo

Consulte este ejemplo de informe crediticio empresarial de Dun & Bradstreet, en el que hemos etiquetado los tres tipos de puntuación . En los informes crediticios comerciales, a veces puede hacer clic para encontrar más detalles sobre cada puntaje, incluidos los principales factores que los afectan.

Cómo generar crédito comercial

Hay dos etapas básicas en el camino hacia el crédito comercial:

1. Establecer archivos de crédito en el agencias de crédito comercial
2. Crear crédito comercial al incluir líneas comerciales y cuentas de crédito en esos archivos

Si ha tenido un negocio durante algún tiempo, es posible que ya tenga crédito archivos con los burós de crédito comercial. Es fácil verificar si existe un informe para su empresa (o cualquier otra empresa), aunque es probable que deba pagar para ver detalles o puntajes de crédito.

Tenga en cuenta que los precios mínimos mencionados anteriormente proporcionarán los informes crediticios más sencillos disponibles en cada oficina. Si está investigando una empresa, es posible que estos informes no incluyan la información que desea. Consulte las otras opciones proporcionadas para ver cuál sería la adecuada para usted. Cuanto más esté dispuesto a pagar, más información y análisis obtendrá.

También hay algunos servicios gratuitos que proporcionan datos crediticios comerciales, aunque sus informes pueden ser bastante escasos. Por lo general, no mostrarán las mismas puntuaciones que encontrará en los informes de las tres agencias de informes crediticios comerciales. En algunos casos, es posible que solo obtenga una prueba gratuita, aunque generalmente puede pagar para obtener resultados más detallados.

Dependiendo de lo que esté buscando, es posible que esté satisfecho con uno de estos servicios gratuitos.

Si aún no tiene un archivo de crédito establecido, está bien. es un proceso bastante simple.

Después de completar todo lo siguiente pasos en la Etapa 1, pueden pasar de 30 a 60 días antes de que las agencias de informes crediticios creen o actualicen sus informes de crédito comerciales.

Etapa 1: Establecimiento de archivos de crédito comerciales

Cada crédito El buró tiene sus propios requisitos para la creación de archivos de crédito empresarial. Si tiene un negocio, pero no ve un informe crediticio, es posible que le falten algunos de estos ingredientes clave.

A continuación, se incluyen algunos pasos básicos que debe seguir y que se aplicarán a todas las oficinas y uno para Dun & Bradstreet en particular.

Paso 1: Incorporar

Es importante crear una entidad legal separada aparte de su propia crédito.

La incorporación le permite establecer un archivo de crédito separado bajo el nombre de su empresa.

Puede elegir una corporación C, una corporación S o una compañía de responsabilidad limitada (LLC), por ejemplo. Con las empresas unipersonales, su crédito personal y comercial están vinculados, por lo que deberá cambiar de eso si desea establecer un historial crediticio comercial separado.

La incorporación es buena para su negocio de otras maneras más allá de solo crear un informe crediticio comercial. Separará sus finanzas personales, lo protegerá de la responsabilidad en algunos casos, facilitará la obtención de préstamos comerciales y puede afectar la cantidad que paga en impuestos.

Paso 2: Incluya su dirección comercial y número de teléfono

Debe incluir el nombre y la dirección de su empresa en directorios para que sea más fácil para los burós de crédito encontrar su empresa. Asegúrese de incluir el número de teléfono de su empresa.

Esto significa agregar la información a las páginas amarillas, así como al 411 y otros directorios locales y en línea.

Paso 3: obtenga un empleador Número de identificación (EIN) del IRS

Tener un número de identificación de empleador federal le dará a su empresa ciertos privilegios, como la capacidad de abrir cuentas bancarias comerciales.

Puede solicitar un EIN en línea de forma gratuita a través del sitio web del IRS.

Se requiere un Número de Identificación del Contribuyente (TIN) válido para solicitar un EIN. Los TIN válidos incluyen números de seguro social, números de identificación individual del contribuyente (ITIN) y los propios EIN.

Paso 4: regístrese con D & B y obtenga un número DUNS

Puede registrar su empresa con Dun and Bradstreet de forma gratuita, simplemente enviando una solicitud. Esto establecerá un perfil de crédito comercial básico con D & B.

Haga clic aquí para registrar su empresa con D & B y obtenga un número DUNS. Por lo general, solo toma un día hábil. Es posible que descubra que ya tiene un número D-U-N-S, si D & B creó uno para usted.

D-U-N-S significa «Sistema de numeración universal de datos». Es un sistema de identificación global creado por Dun & Bradstreet, y se utiliza para realizar un seguimiento de empresas de todo tipo.

Por lo general, no es necesario que entregue su Número DUNS a prestamistas o proveedores. D & B comparará la información de su cuenta con detalles como SSN o EIN, y luego se asociará con su número DUNS.

Paso 5: Abra una cuenta bancaria comercial

Abra una cuenta corriente o de ahorros comercial con su EIN. Esto ayudará a mantener sus finanzas comerciales y personales separadas.

Paso 6: Verifique la exactitud de sus informes crediticios comerciales

Es posible que aún tenga informes crediticios comerciales o no.

Si los tiene, debe verificarlos para asegurarse de que no haya errores. tiene algún error, debe presentar una disputa o enviar una actualización para solucionarlo. Puede hacerlo en línea.

Etapa 2: Creación de empresas Crédito

Ahora que ha hecho todo lo necesario para establecer un archivo de crédito, su empresa deberá hacer algo que valga la pena informar a una agencia de crédito comercial. Eso podría significar abrir una cuenta con un proveedor o un vendedor, o abrir una tarjeta de crédito comercial.

Paso 1: Abra una tarjeta de crédito comercial y utilícela de manera responsable

Abra una tarjeta de crédito comercial usando su nombre comercial y usando su EIN en lugar de SSN, si es posible. Puede obtener solo una tarjeta o varias. Tener más de una tarjeta de crédito comercial agregará más cuentas a su informe y hará que sea más fácil mantener baja la utilización de su crédito.

Probablemente deba garantizar personalmente las cuentas de tarjetas de crédito comerciales, especialmente si su empresa es relativamente nuevo. Las empresas bien establecidas pueden obtener tarjetas sin garantías personales.

La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales informarán a por lo menos una de las agencias de crédito comercial, o a Small Business Financial Exchange. La forma en que una tarjeta en particular informa depende del emisor de la tarjeta individual.

Puede ver cómo cada emisor informa la actividad de la tarjeta de presentación a continuación.

En general, la actividad de la tarjeta de presentación regular no se mostrará en sus informes de crédito personales. Sin embargo, si proporcionó una garantía personal y la cuenta se vuelve morosa o entra en un estado negativo, la cuenta negativa puede aparecer en los informes personales. (Esto se aplica a la mayoría de los emisores de tarjetas, pero no en todos los casos).

Nota: Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas Capital One y Discover generalmente aparecen en los informes crediticios personales, incluso si se pagan a tiempo.

Aparte de las dos excepciones que se acaban de mencionar, a menudo puede utilizar tarjetas de visita para evitar que las deudas de tarjetas de crédito aparezcan en sus informes crediticios personales. Esto puede evitar que la deuda de la tarjeta de crédito comercial aumente la utilización de su crédito y reduzca su puntaje crediticio personal.

Obtenga más información sobre las diferencias entre las tarjetas comerciales y personales en nuestro Q & A Videos:

• ¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas de crédito comerciales y las tarjetas de crédito para consumidores?
• Uso de tarjetas de crédito comerciales para evitar deudas. Informes de crédito

Cuando se trata de usar tarjetas de crédito de manera responsable, las tarjetas comerciales son como tarjetas personales.Hay algunos puntos clave que debe recordar:

• Comprenda los términos de la tarjeta: tómese un tiempo para leer los detalles de su tarjeta para comprender cómo funcionan las recompensas, los beneficios, las tasas de interés y las tarifas.
• No cobre más de lo que puede pagar: Gaste dentro de sus posibilidades. Una tarjeta de crédito no es dinero gratis.
• Pague siempre a tiempo: el historial de pagos es muy importante y los pagos atrasados reducirán su puntaje crediticio. Configure el pago automático para asegurarse de que nunca se pierda un pago.
• Mantenga baja su utilización: la utilización general de su crédito debe mantenerse lo más baja posible si desea obtener los puntajes más altos que pueda obtener.
• No cierre cuentas sin una buena razón: generalmente es mejor dejar abiertas las tarjetas de crédito, a menos que esté pagando una tarifa anual por una tarjeta que no desea, por ejemplo. Esto ayudará a la utilización de su crédito y la antigüedad promedio de las cuentas.

De todo lo que puede hacer con una tarjeta de crédito, pagar a tiempo es quizás lo más importante. Un historial de pagos atrasados no significa que se quedará atrapado con un mal crédito para siempre, pero es uno de los obstáculos más difíciles de superar. Es mucho más fácil evitarlos en primer lugar.

Le recomendamos que pague el saldo de su estado de cuenta en su totalidad cada período de facturación, lo que hará tres cosas buenas para usted:

1. Asegúrese que paga a tiempo
2. Ayude a mantener baja su utilización
3. Evite que se acumulen intereses en su saldo

Con ciertos modelos de calificación empresarial, pagar antes la fecha de vencimiento puede resultar en puntajes de crédito más altos.

Para tener la mentalidad correcta, imagine que tiene una cuenta corriente separada que usará para pagar la factura de su tarjeta de crédito. Cada vez que realiza una compra con tarjeta de crédito, puede depositar la misma cantidad de dinero en esa segunda cuenta. Luego, al final del período de facturación, tendrá suficiente en esa segunda cuenta para pagar por completo el saldo del extracto de su tarjeta de crédito. Esto no sería muy práctico, pero debería ayudarlo a pensar en ahorrar dinero para su factura.

Pagar el saldo total de su estado de cuenta cada mes tendrá un fuerte efecto positivo en su puntaje crediticio . También le permitirá ahorrar dinero, en comparación con una empresa que revuelve un saldo y devenga intereses todos los meses.

Paso 2: Establezca líneas comerciales con proveedores, proveedores y prestamistas

Algunos negocios Los comerciantes entre empresas informarán las líneas comerciales a las agencias de informes crediticios para empresas. Cuando haga negocios con estas empresas, estas informarán la cuenta y el historial de pagos, y esa información aparecerá en los informes de crédito de su empresa.

Al igual que con las tarjetas de crédito, asegúrese de pagar siempre sus cuentas de proveedores. a tiempo.

Pregunte a los comerciantes con los que trabaja (o con los que planea trabajar) si informarán o no de una línea de crédito a las agencias de informes crediticios comerciales. Si no informan actualmente, puede solicitar que comiencen a hacerlo.

Recomendamos buscar proveedores de «30 días netos» con los que trabajar. Net 30 se refiere a un sistema de pago en el que una empresa puede Realice compras normales a crédito, con la factura completa vence en 30 días (también hay proveedores netos 15, netos 60 y netos 90. Estos pueden ser tan buenos para generar crédito, pero las cuentas netas 30 son las más comunes).

No todos los proveedores comerciales, prestamistas y proveedores de Net 30 informan las líneas comerciales y el historial de pagos a las agencias de crédito comercial. Las agencias no publican listas oficiales de proveedores que informan, porque eso sesgaría el comportamiento y los informes de los clientes. precisión.

Sin embargo, hay una gran cantidad de evidencia anecdótica en línea de empresas que informan a las agencias de informes crediticios comerciales. Aquí hay una colección de algunas de estas empresas, incluidos 30 proveedores netos, compañías de gas y prestamistas (además de emisores de tarjetas de crédito, que se tratan a continuación).

Recuerde que estas no son listas oficiales, una y debe consultar con la compañía antes de asumir que reportará su cuenta. En algunos casos, es posible que deba cumplir con ciertos requisitos antes de que una empresa informe, como un monto mínimo de compra.

Empresas «Net Day»

• Advance Auto Parts
• Amazon
• CleanItSupply
• Creative Analytics
• ePromos
• FedEx
• Gemplers
• Grainger
• HD Supply
• Home Depot
• Laughlin Associates
• Lowes
• Newegg Business
• Office Depot / Office Max
• Quill
• Seton
• Staples
• Soluciones de red estratégicas
• Uline
• UPS
• Wayfair

Compañías de gas

• BP Gas
• Chevron
• Conoco
• Shell
• Valero Gas

Prestamistas y empresas financieras

• BlueVine
• El patrocinador comercial
• Fundamento
• Lending Club
• OnDeck
• QuarterSpot
• Busque capital

Paso 3: Controle sus informes crediticios

Después de establecer un archivo de crédito comercial, agregarle algunas cuentas y administrarlas bien, estará en camino hacia un excelente crédito comercial. Pero no puede simplemente asumir que todo saldrá bien de aquí en adelante.

Debe monitorear periódicamente la precisión de sus informes crediticios comerciales, al igual que debe monitorear sus informes crediticios personales. Los errores pueden aparecer en sus informes en cualquier momento, por lo que, literalmente, puede pagar para controlar sus informes (¡una entrada incorrecta podría significar tasas de interés más altas!).

Aquí está la información de la oficina de crédito que necesitará revise sus informes y corrija cualquier error.

¿Cuánto tiempo se necesita para generar crédito comercial?

Al igual que con el crédito personal, no hay un cronograma claro que indique cuánto tiempo Tendrá que gastar en la creación de crédito comercial antes de tener calificaciones crediticias comerciales.

Es seguro asumir que, como mínimo, tendrá que pasar varios meses creando crédito comercial. No obtendrá una puntuación PAYDEX, por ejemplo, hasta que haya abierto al menos dos cuentas de crédito comercial o líneas comerciales y haya realizado al menos tres pagos.

Ciertos otros factores pueden afectar su capacidad para desarrollar negocios crédito, también, como su puntaje de crédito personal. Cuanto mejor sea su crédito personal, más fácil le resultará en general que se apruebe para tarjetas de crédito comerciales, que (además de las líneas comerciales y los préstamos) son extremadamente útiles para generar crédito comercial.

Así que, mucho tiempo En resumen, no sabrá cuánto tiempo le llevará construir crédito comercial hasta que realmente lo haga. Cuanto antes empiece, antes llegará a donde quiere estar.

¿Cómo se puede generar crédito comercial con un crédito personal malo (o sin crédito)?

Se puso mal crédito personal? Pruebe con una tarjeta de crédito comercial asegurada. Están diseñados para personas cuyo crédito personal no es lo suficientemente bueno como para ser aprobados para una tarjeta mejor. Tendrá que realizar un depósito reembolsable en efectivo, someterse a una consulta exhaustiva sobre su crédito personal y proporcionar una garantía personal para obtener una, pero vale la pena intentarlo si no tiene muchas otras opciones.

También puede intentar abrir líneas comerciales con proveedores. Para aquellos que son nuevos en el crédito comercial, «línea comercial» es esencialmente un término elegante para «cuenta de crédito». Los requisitos de la cuenta variarán entre los proveedores, pero no siempre se necesita un gran crédito personal para abrir una.

Crear crédito comercial sin crédito personal es un poco más difícil. En ciertos casos, es posible que aún pueda calificar para una tarjeta de crédito comercial asegurada sin crédito personal.

Aparte de eso, hay algunas tarjetas de crédito comerciales disponibles sin garantías personales o consultas personales estrictas. Pero estos suelen estar reservados para empresas que llevan varios años en el negocio y generan cientos de miles de dólares al mes (o más), por lo que no son ideales para principiantes.

Emisor de tarjetas de crédito Informes comerciales

Los emisores de tarjetas de crédito informarán la actividad de las tarjetas de crédito comerciales de las siguientes formas.

En general, las tarjetas comerciales en situación positiva se informan a una o más agencias de informes crediticios comerciales.(Discover y Capital One (para la mayoría de las tarjetas) también informarán la actividad positiva de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas a las agencias de crédito personales). Las cuentas negativas generalmente se informarán a las agencias de consumidores personales y también se pueden informar a las agencias de crédito comercial . (Algunos emisores informan de manera un poco diferente).

Una cuenta negativa generalmente se define como una cuenta en mora, lo que significa que el pago mínimo no se realizó en la fecha de vencimiento. Pero diferentes emisores pueden tener diferentes estándares para juzgar una cuenta como morosa. Algunos pueden esperar hasta que la cuenta esté atrasada 60 días, por ejemplo, mientras que otros pueden informarlo antes.

Tome nota: Los siguientes datos sobre dónde los emisores de tarjetas de crédito informan que la actividad de las tarjetas de visita es precisa al mejor de nuestro conocimiento, basado en la información proporcionada por los emisores de tarjetas y nuestra propia investigación. Los emisores de tarjetas no siempre revelan públicamente las oficinas a las que informan la actividad de las tarjetas, y las políticas de informes de los emisores pueden cambiar. Sus experiencias con los informes de tarjetas de presentación pueden diferir de lo que enumeramos a continuación.

También tenga en cuenta que las cuentas informadas a Small Business Financial Exchange (SBFE) pueden incluirse en otros informes de crédito comercial debido a cómo opera SBFE.

* La mayoría de las tarjetas de presentación de Capital One informarán la actividad normal a las oficinas de crédito personales. Sin embargo, a partir del 20/10/20 para los nuevos titulares de tarjetas, Capital One Spark Cash for Business (Revisión) no informará ninguna actividad a las oficinas de crédito personales, siempre que la cuenta se mantenga al día. Gracias a Sam de HelpMeBuildCredit.com por señalar esto.

** No estamos 100% seguros acerca de los datos de U.S. Bank. Los emisores de tarjetas a veces tienen problemas para decirnos dónde se informa la actividad de las tarjetas, ya que los representantes no suelen estar capacitados para responder preguntas como esa. Si tiene alguna información al respecto que le gustaría compartir, comuníquese con nosotros y háganoslo saber.

Hay muchas tarjetas de crédito comerciales disponibles en la actualidad, y la tarjeta adecuada para usted dependerá de su negocio en particular. necesidades.

• Mejore su mal crédito: tal vez tenga mal crédito y necesite una tarjeta para la que sea relativamente fácil calificar.
• Gane recompensas sin complicaciones: tal vez solo desee una tarjeta económica sin tarifa anual que aún obtiene recompensas.
• Viaje con estilo: podría estar buscando algunos beneficios de viaje premium y una gran bonificación por registro.
• No pague más: asegúrese de obtener una tarjeta de presentación sin cargos por transacciones en el extranjero si está planeando viajes al extranjero o si su empresa realiza compras en moneda extranjera.
• Obtenga más de lo que ama: si tiene aerolíneas u hoteles favoritos, verifique si tienen ofertas de tarjetas de presentación.

Conclusión

El crédito comercial puede llevar algo de tiempo y dedicación. Pero los pasos generales son bastante sencillos, siempre que comprenda lo que está haciendo.

• Comprenda los conceptos básicos del crédito comercial
• Establezca y registre su empresa
• Obtenga tarjetas de crédito comerciales y abra líneas comerciales con proveedores
• Pague sus facturas a tiempo y no agote sus tarjetas de crédito
• Supervise sus informes crediticios comerciales para ver su progreso y comprobar si hay errores

Eso es todo, aunque hay muchos detalles de los que ocuparse. ¿Conoce alguna forma eficaz de generar crédito comercial que no mencionamos aquí? ¡No dude en compartir!